中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、雖然科技不斷發(fā)展，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，但個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的基石，始終有著重要的角色，它是服務(wù)于社會(huì)大眾的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，隨著產(chǎn)品種類的擴(kuò)大，個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)也逐漸顯現(xiàn)，銀行對(duì)其監(jiān)管力度在國際國內(nèi)都逐步達(dá)成共識(shí)。雖然，中國銀監(jiān)會(huì)也逐漸出臺(tái)了一系列金融操作風(fēng)險(xiǎn)類文件，但是，與現(xiàn)行的個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀相比，我國的風(fēng)險(xiǎn)防控工作還不成熟，尚未形成操作風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)管控，操作風(fēng)險(xiǎn)案件頻繁發(fā)生。本文從系統(tǒng)、流程、人員、外部等因素闡述了個(gè)人金融業(yè)務(wù)操

2、作風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)理;分析了中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控現(xiàn)狀，其存在的主要問題有:個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體制不完善、人為因素、業(yè)務(wù)條線分立風(fēng)險(xiǎn)控制力弱、系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施不完善、外部環(huán)境危害、操作風(fēng)險(xiǎn)分析欠缺、資本配置不足等:闡述了匯豐銀行、美國商業(yè)銀行等國際先進(jìn)商業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)及啟示;結(jié)論是通過嘗試性地探索中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)方法，設(shè)計(jì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、監(jiān)測(cè)指標(biāo);建立