金融資源配置與城鄉(xiāng)消費(fèi)差異研究.pdf

1、本文是關(guān)于金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異的實(shí)證研究。消費(fèi)作為社會(huì)再生產(chǎn)的重要環(huán)節(jié)，它不僅是拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿?，而且與轉(zhuǎn)變我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式也有著密切的關(guān)系。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)典型的城鄉(xiāng)“二元”經(jīng)濟(jì)格局使得城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)水平和生活水平的差距進(jìn)一步拉大。這不僅會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的差距，而且也不利于我國(guó)拉動(dòng)內(nèi)需政策實(shí)施以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。既有的研究成果對(duì)我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異的特征以及影響因素等方面進(jìn)行了深入的探討。這些研究成果更

2、多的是從單一的收入角度，通過(guò)建立消費(fèi)函數(shù)，將兩者進(jìn)行對(duì)比，比較其邊際消費(fèi)傾向以及平均消費(fèi)傾向等相關(guān)指標(biāo)來(lái)具體分析城鄉(xiāng)居民消費(fèi)存在的差異。面近些來(lái)，隨著我國(guó)金融制度和金融體制的不斷完善，消費(fèi)金融的產(chǎn)生和發(fā)展對(duì)拉動(dòng)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)水平發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。但我國(guó)的消費(fèi)金融目前仍處于起步階段，在很多方面都需要進(jìn)一步探索和完善。如何使金融資源配置的過(guò)程中，形成消費(fèi)金融、消費(fèi)以及經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展也是我國(guó)在金融體系發(fā)展過(guò)程中面臨的新型挑戰(zhàn)。鑒于此，本

3、文將突破僅僅建立在收入基礎(chǔ)上對(duì)于城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異的研究，而將城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異的影響因素從收入擴(kuò)展到金融資源配置領(lǐng)域，進(jìn)而探討我國(guó)現(xiàn)階段金融發(fā)展過(guò)程中，金融資源配置對(duì)與城鄉(xiāng)消費(fèi)差異的影響。
　　 1、研究?jī)?nèi)容
　　 本文的研究?jī)?nèi)容主要包括:
　　 (1)理論評(píng)述與借鑒。通過(guò)對(duì)消費(fèi)理論、金融資源配置理論以及城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展理論的梳理和評(píng)述為本文建立理論支撐。在此基礎(chǔ)上，對(duì)金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異進(jìn)行一般的理論分析，

4、并具體闡述金融資源配置作用于城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的傳導(dǎo)機(jī)制。
　　 (2)金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的演進(jìn)路徑分析。通過(guò)分析2001-2010年的金融資源配置以及城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的演進(jìn)路徑，并對(duì)金融資源配置以及城鄉(xiāng)居民消費(fèi)進(jìn)行城鄉(xiāng)對(duì)比分析和區(qū)域比較分析，從而反映和揭示出我國(guó)金融資源配置和城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的變化軌跡和本質(zhì)變化規(guī)律。
　　 (3)我國(guó)金融資源配置與城鄉(xiāng)消費(fèi)差異的實(shí)證研究。通過(guò)運(yùn)用面板數(shù)據(jù)對(duì)我國(guó)金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異進(jìn)

5、行實(shí)證研究。在對(duì)理論模型和變量設(shè)定進(jìn)行具體分析的前提下，利用Eviews6.0軟件對(duì)我國(guó)金融資源配置與城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異進(jìn)行總體效應(yīng)分析、分時(shí)期效應(yīng)分析以及區(qū)域效應(yīng)分析。
　　 (4)縮小城鄉(xiāng)消費(fèi)差異的金融資源配置機(jī)制與模式研究。通過(guò)運(yùn)用制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法對(duì)縮小城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異進(jìn)行機(jī)制與模式的研究?？s小城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異的金融資源配置機(jī)制主要包括協(xié)調(diào)配合機(jī)制、政策誘導(dǎo)機(jī)制、區(qū)域統(tǒng)籌機(jī)制以及城鄉(xiāng)互動(dòng)機(jī)制;而縮小城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異的金融資源

6、配置模式主要包括政府模式和市場(chǎng)模式。
　　 (5)研究結(jié)論與政策建議。通過(guò)演進(jìn)路徑分析以及實(shí)證研究得出本文的研究結(jié)論，在此基礎(chǔ)上結(jié)合機(jī)制與模式的設(shè)計(jì)，有針對(duì)性地提出充分發(fā)揮金融資源配置的功效，進(jìn)一步縮小城鄉(xiāng)居民消費(fèi)差異，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的相關(guān)政策建議。
　　 2、研究結(jié)論
　　 本文的研究結(jié)論主要包括:
　　 (1)收入仍然是影響城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的重要因素。無(wú)論是從長(zhǎng)期還是短期來(lái)看，城鄉(xiāng)居民收入仍然是影響

7、其消費(fèi)需求的重要因素。而且，在短期內(nèi)，由于城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)的不確定性因素增多，城鄉(xiāng)居民消費(fèi)需求受到其收入的影響較大。就城鄉(xiāng)居民對(duì)比來(lái)看，農(nóng)村居民消費(fèi)需求比城鎮(zhèn)居民消費(fèi)需求更容易受到其收入的影響。但是，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入差距進(jìn)一步拉大，這也就進(jìn)一步加劇了城鄉(xiāng)居民消費(fèi)之間的差異。
　　 (2)金融資源配置對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)需求產(chǎn)生了一定的影響，但其效應(yīng)有所不同。從長(zhǎng)期來(lái)看，貸款和保險(xiǎn)都對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)產(chǎn)生了一定的影響。但是就

8、其所產(chǎn)生的效應(yīng)來(lái)看，貸款對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)產(chǎn)生了正向的“擠入”效應(yīng);而保險(xiǎn)則對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)產(chǎn)生了反向的“擠出”效應(yīng)。可見(jiàn)，貸款能夠促進(jìn)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的增長(zhǎng)，而保險(xiǎn)則成為城鄉(xiāng)居民生活的“負(fù)擔(dān)”。就城鄉(xiāng)居民對(duì)比來(lái)看，貸款對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)所產(chǎn)生的“擠入”效應(yīng)大于對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)所產(chǎn)生的“擠入”效應(yīng)，而保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)所產(chǎn)生的“擠出”效應(yīng)大于對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)所產(chǎn)生的“擠出”效應(yīng)。這也進(jìn)一步加劇了我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)之間的差異，不利于城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

9、　　 (3)金融資源配置對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的影響呈現(xiàn)出時(shí)期差異的特征。對(duì)比“十五”時(shí)期和“十一五”時(shí)期兩個(gè)階段可以發(fā)現(xiàn)，隨著時(shí)間的推移，貸款對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)產(chǎn)生的“擠入”效應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)，而對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)所產(chǎn)生的“擠入”效應(yīng)則有所降低;保險(xiǎn)對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的“擠出”效應(yīng)都在進(jìn)一步加強(qiáng)，而且這種情況在農(nóng)村居民消費(fèi)體現(xiàn)的尤為明顯。
　　 (4)金融資源配置對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的影響呈現(xiàn)出區(qū)域差異的特征。由于我國(guó)在自然地理和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展都存在著巨大

10、的差異，因此金融資源配置對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的影響也存在著區(qū)域差異的特征。貸款對(duì)我國(guó)東部地區(qū)和西部地區(qū)的城鄉(xiāng)居民消費(fèi)產(chǎn)生了“擠入”效應(yīng)，而對(duì)中部地區(qū)的城鄉(xiāng)居民消費(fèi)則產(chǎn)生了“擠出”效應(yīng);保險(xiǎn)僅對(duì)東部地區(qū)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)產(chǎn)生了“擠入”效應(yīng)，而對(duì)中部地區(qū)和西部地區(qū)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)和東、中和西部地區(qū)農(nóng)村居民都產(chǎn)生了“擠出”效應(yīng)。
　　 3、政策建議
　　 (1)進(jìn)一步提高城鄉(xiāng)居民收入水平，不斷優(yōu)化國(guó)民收入分配格局，加快農(nóng)村居民收入的增長(zhǎng)速度。

11、為此，政府應(yīng)進(jìn)一步出臺(tái)相關(guān)政策，不斷完善我國(guó)當(dāng)前的收入分配制度，提高城鄉(xiāng)居民部門(mén)收入在國(guó)民收入中所占的比重，提高城鄉(xiāng)居民的勞動(dòng)收入報(bào)酬。同時(shí)還要進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)的收入稅制改革，讓利于民，不斷提高城鄉(xiāng)居民的可支配收入。在提高城鄉(xiāng)居民收入水平的過(guò)程中要特別注意提高我國(guó)農(nóng)村居民的收入水平。應(yīng)采取各種綜合性的措施，不斷夯實(shí)農(nóng)村居民收入基礎(chǔ)，特別是要通過(guò)增加農(nóng)村居民的財(cái)產(chǎn)性收入來(lái)提升其消費(fèi)能力。
　　 (2)不斷完善金融資源配置政策，進(jìn)一步

12、優(yōu)化我國(guó)金融資源配置結(jié)構(gòu)和體系，提升金融資源配置對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的影響效應(yīng)。我國(guó)各級(jí)政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)一步提升和完善我國(guó)的消費(fèi)信貸服務(wù)體系，不斷提高消費(fèi)信貸的供給能力;商業(yè)銀行在發(fā)展消費(fèi)金融時(shí)要注重對(duì)消費(fèi)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新以及差別化消費(fèi)金融產(chǎn)品的發(fā)展，針對(duì)不同的消費(fèi)群體采用不同的消費(fèi)金融產(chǎn)品策略;政府和商業(yè)銀行還要加強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)控由消費(fèi)金融帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn);進(jìn)一步改進(jìn)我國(guó)的社會(huì)保障制度，不斷完善城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度和農(nóng)村居民合作醫(yī)療保險(xiǎn)制

13、度。
　　 (3)制定差別化的金融資源配置政策，增強(qiáng)金融資源配置對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)影響的針對(duì)性。由于金融資源配置對(duì)我國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的影響呈現(xiàn)出明顯的區(qū)域差異特征，因此在制定金融資源配置政策時(shí)必須充分考慮到這一特性。在對(duì)待不同的地區(qū)不能采用“一刀切”的模式，而應(yīng)當(dāng)因地制宜地制定適合本地區(qū)的相關(guān)政策和制度。一方面，要加大對(duì)中西部地區(qū)金融資源的配置，尤其是中部地區(qū)金融資源的配置。另一方面，要加強(qiáng)區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)合作以及區(qū)域間金融資源的自由流動(dòng)

14、。
　　 (4)制定有效的財(cái)政政策，轉(zhuǎn)變城鄉(xiāng)居民消費(fèi)觀念，充分發(fā)揮其對(duì)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的促進(jìn)作用。政府在制定財(cái)政政策時(shí)要將更多的財(cái)政資金用于農(nóng)村居民方向，不斷完善對(duì)農(nóng)村居民的各種補(bǔ)貼政策尤其是農(nóng)村居民消費(fèi)的補(bǔ)貼力度，充分調(diào)動(dòng)農(nóng)村居民消費(fèi)的積極性，從而拉動(dòng)農(nóng)村居民消費(fèi)需求，不斷縮小城鄉(xiāng)居民消費(fèi)的差異。對(duì)于城鎮(zhèn)居民來(lái)說(shuō)，要充分利用城鎮(zhèn)地區(qū)發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)、完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以及豐富的經(jīng)濟(jì)資源來(lái)拉動(dòng)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)需求。另外，我國(guó)城鄉(xiāng)居民還要轉(zhuǎn)變傳