互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小商業(yè)銀行的發(fā)展.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)為優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)積累了大量的客戶資源，并將業(yè)務(wù)逐漸延伸到金融領(lǐng)域，形成了一種新的模式-互聯(lián)網(wǎng)金融。2013年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了爆發(fā)式的增長。然而，與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形成強烈反差的是我國傳統(tǒng)銀行的發(fā)展情況。2014年1月，人民幣存款驟然減少9447億元，增速創(chuàng)10年以來的新低。這樣的變化足以讓銀行系統(tǒng)開始坐立不安。尤其是中小商業(yè)銀行資金實力相對薄弱、營業(yè)網(wǎng)點不足、服務(wù)對象與互聯(lián)網(wǎng)金融

2、有較大的重合度，因而更易遭到?jīng)_擊。在如此競爭激烈的環(huán)境下如何探索進一步的發(fā)展是中小商業(yè)銀行十分關(guān)注的問題。
　　本文探討的就是互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小商業(yè)銀行銀行如何發(fā)展的問題。首先，本文研究了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及特征，將互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化區(qū)分開來，并在此基礎(chǔ)上對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式做出了詳細(xì)的劃分。要研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景下中小商業(yè)銀行的發(fā)展問題，首先需要厘清互聯(lián)網(wǎng)金融到底為中小商業(yè)銀行帶來了何種沖擊，本文通過中小商業(yè)銀

3、行資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表的相關(guān)業(yè)務(wù)作為切入點，詳細(xì)分析了互聯(lián)網(wǎng)金融不同模式對于中小商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和利潤的影響。通過分析可以看到，互聯(lián)網(wǎng)金融各種模式對于中小商業(yè)銀行的影響效果不盡相同，其中互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品銷售、第三方支付平臺對于中小商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)影響較大，同時各種業(yè)務(wù)模式也影響了中小商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入和存貸利差。通過分析了影響渠道之后，本文又選取了一家中小商業(yè)銀行作為案例，單獨研究其在互聯(lián)網(wǎng)金融競爭下的發(fā)展措施。該銀行建立起直銷銀行、發(fā)展