中國金融業(yè)進(jìn)入壁壘與準(zhǔn)入監(jiān)管改革路徑研究.pdf

1、伴隨著中國金融體制改革進(jìn)程的推進(jìn)，金融業(yè)與市場聯(lián)系不緊密的問題逐漸暴露。這些問題集中表現(xiàn)為“銀行業(yè)低度競爭”“企業(yè)融資成本過高”“證券市場進(jìn)入門檻過高”“保險產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足”等。面對這些問題，金融體制改革陷入了“政府監(jiān)管”與“市場化改革”的“選擇困境”?？梢?，在金融領(lǐng)域，如何更好發(fā)揮政府監(jiān)管作用，實現(xiàn)政府與市場的有機(jī)結(jié)合，值得進(jìn)一步研究和思考。
　　本文在吸收、借鑒國內(nèi)外學(xué)者研究成果的基礎(chǔ)上，把研究范圍定格在中國金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管及

2、其路徑改革上，堅持從理論到實踐、從一般到特殊的分析思路，運(yùn)用規(guī)范分析與實證分析相結(jié)合的研究方法，探討我國金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策及其對金融市場績效的影響，從而為深化金融市場準(zhǔn)入監(jiān)管改革提供理論和政策參考。
　　本文的基本內(nèi)容和結(jié)構(gòu)安排如下：第一章，緒論，包括相關(guān)概念界定、國內(nèi)外研究文獻(xiàn)綜述、研究思路與方法、論文創(chuàng)新點(diǎn)及不足等。
　　第二章，金融業(yè)進(jìn)入壁壘與準(zhǔn)入監(jiān)管的一般理論分析，主要研究了金融業(yè)進(jìn)入壁壘的類型、特點(diǎn)以及準(zhǔn)入監(jiān)管政策

3、及其對市場績效的影響等，其主要觀點(diǎn)是：在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，因準(zhǔn)入監(jiān)管政策形成的制度性進(jìn)入壁壘構(gòu)成了一國金融業(yè)進(jìn)入壁壘的主要形式，政府通過對機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和所有權(quán)準(zhǔn)入的嚴(yán)格限制，影響國內(nèi)金融市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，最終影響到該國金融市場的績效水平。
　　第三章：金融業(yè)進(jìn)入壁壘與準(zhǔn)入監(jiān)管實證分析，主要任務(wù)是：通過數(shù)據(jù)、模型分析，分別研究準(zhǔn)入監(jiān)管政策對中國銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)市場結(jié)構(gòu)以及市場績效的影響。得出以下結(jié)論：我國金融業(yè)市場集中度偏高，“

4、壟斷低效率”問題突出，金融資本效益低下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足等，這些問題的產(chǎn)生與金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策緊密相關(guān)，要在維護(hù)金融安全的前提下，按照循序漸進(jìn)的原則，適度放松現(xiàn)行準(zhǔn)入監(jiān)管政策。
　　第四章：國外金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管分析，本章重點(diǎn)分析了美國、法國、日本等發(fā)達(dá)國家以及韓國、印度、土耳其等發(fā)展中國家的金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策演變史，其基本結(jié)論是：一國金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管力度要與本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展模式緊密相關(guān)。
　　第五章：研究結(jié)論與改革對策

5、，本章的中心是研究和探索中國金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管改革的基本路徑?；居^點(diǎn)是：要重新審視、定位準(zhǔn)入監(jiān)管機(jī)能，創(chuàng)新安排、科學(xué)設(shè)計準(zhǔn)入監(jiān)管制度。
　　中國金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管改革的基本思路是：第一，確立“競爭為先、兼顧公平”的準(zhǔn)入監(jiān)管價值取向，在確保金融安全的前提下，更加注重提高金融業(yè)的整體競爭力；第二，進(jìn)行“立足控權(quán)、激勵相容”的準(zhǔn)入監(jiān)管機(jī)能重塑，采取謹(jǐn)慎監(jiān)管態(tài)度，收縮準(zhǔn)入監(jiān)管界域，鼓勵更多民間資本進(jìn)入金融市場，鼓勵銀行、證券、保險機(jī)構(gòu)適時開展混