中國金融業(yè)混業(yè)監(jiān)管法律問題研究.pdf

1、近二十年來,隨著金融業(yè)發(fā)展的國際化、自由化的快速發(fā)展,金融混業(yè)經(jīng)營已經(jīng)成為當(dāng)今金融業(yè)發(fā)展的趨勢,因此世界各國紛紛尋求與之相適應(yīng)的金融監(jiān)管模式,金融監(jiān)管也逐步由以前的分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管過渡。而目前我國金融業(yè)仍然實(shí)行以分業(yè)監(jiān)管為主的金融監(jiān)管模式,即:銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)各司其職,分別負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管,雖然在具體的監(jiān)管行為中已有一些監(jiān)管協(xié)調(diào)及合作的努力,但總體而言在混業(yè)監(jiān)管方面還處于起步和試錯(cuò)階段。同時(shí)存在與之相適應(yīng)的金融

2、監(jiān)管法律、法規(guī)體系不完備,法律體系內(nèi)部結(jié)構(gòu)失衡,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不健全,監(jiān)管主體之間缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制,金融創(chuàng)新模式無立法支持等困難。
　　 隨著我國金融市場的對(duì)外開放,國內(nèi)金融經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變以及與國際相接軌,混業(yè)經(jīng)營必將成為我國金融業(yè)發(fā)展的趨勢,現(xiàn)有監(jiān)管模式很難適應(yīng)快速發(fā)展的金融混業(yè)監(jiān)管要求,因此建立與之相適應(yīng)的金融監(jiān)管模式已成為必然。市場經(jīng)濟(jì)的法律屬性決定了我國金融監(jiān)管必須依法施行,不斷健全和完善金融業(yè)運(yùn)行及監(jiān)管層面的法律體系,使之

3、與混業(yè)經(jīng)營模式和混業(yè)監(jiān)管相適應(yīng)。
　　 本文針對(duì)上述問題進(jìn)行研究,首先介紹了金融監(jiān)管模式與混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展過程,指出國際金融混業(yè)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),其次對(duì)我國金融業(yè)現(xiàn)行經(jīng)營監(jiān)管模式的現(xiàn)狀及面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析,然后重點(diǎn)探討了為應(yīng)對(duì)金融混業(yè)經(jīng)營而需建立的混業(yè)監(jiān)管法律制度,即如何構(gòu)建與我國國情相適應(yīng)的金融混業(yè)監(jiān)管法律制度的途徑和方法,包括借鑒和吸收外國的成功經(jīng)驗(yàn)實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管法律體系由多元分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)集中監(jiān)管轉(zhuǎn)變,監(jiān)管立法目標(biāo)由注重安全