中國金融業(yè)反洗錢義務(wù)研究.pdf

1、金融業(yè)的反洗錢義務(wù)是指監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢行為依照反洗錢法律法規(guī)采取相關(guān)措施的行為。這個(gè)措施就是反洗錢預(yù)防監(jiān)控措施，與反洗錢義務(wù)是同一含義。金融業(yè)的反洗錢義務(wù)的主體是相關(guān)監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)，金融業(yè)的反洗錢義務(wù)的客體是洗錢罪、窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪、包庇毒品犯罪分子罪

2、和窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒贓罪這三個(gè)洗錢行為。金融業(yè)的反洗錢義務(wù)的內(nèi)容包括了：反洗錢監(jiān)督管理義務(wù)、反洗錢行政調(diào)查義務(wù)和反洗錢國際合作義務(wù)，建立健全內(nèi)部控制度的義務(wù)、建立健全客戶身份識(shí)別制度的義務(wù)、建立健全客戶身份資料和交易記錄保存制度的義務(wù)、建立健全大額和可疑交易報(bào)告制度的義務(wù)。 在反洗錢義務(wù)客體方面，上游犯罪者并不是洗錢罪的主體；洗錢罪的主觀心態(tài)是明知，在司法中很難舉證和定罪；屬于洗錢行為的三類罪名在司法適用難以區(qū)分，即洗錢罪

3、、包庇毒品犯罪分子罪和為窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒贓罪、窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪三類相互區(qū)別細(xì)微，需要解釋。洗錢罪的客觀方面只有掩飾、隱瞞兩種行為，顯然與國際公約相關(guān)規(guī)定不符。 在監(jiān)管部門的反洗錢義務(wù)方面，是否應(yīng)當(dāng)中國人民銀行承擔(dān)反洗錢組織協(xié)調(diào)義務(wù)有意見分歧；金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制以及人民銀行與公安機(jī)關(guān)之間的會(huì)商協(xié)調(diào)機(jī)制仍然存在不足；跨部門和跨地區(qū)的聯(lián)合調(diào)查執(zhí)行不暢，反洗錢行政調(diào)查程序過于繁瑣；單獨(dú)收集資金沒有被規(guī)定為洗錢罪，凍

4、結(jié)措施救濟(jì)途徑、除名制度和和替代沒收制度缺位，這些都與我國應(yīng)當(dāng)履行的國際公約不符；沒有加入埃格蒙特集團(tuán)和亞太反洗錢小組這兩個(gè)重要的反洗錢國際組織。 在金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)方面，內(nèi)控制度和客戶身份資料、交易記錄保存制度還存在諸多不足；客戶身份分類不科學(xué)，識(shí)別范圍不全面，個(gè)案識(shí)別措施針對性不強(qiáng)，識(shí)別豁免制度缺位，現(xiàn)有反洗錢部門和雇員不能勝任反洗錢工作，反洗錢監(jiān)管政策存在誤導(dǎo)性認(rèn)識(shí)，可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)和報(bào)告程序存在缺陷，洗錢者利用構(gòu)造性