南昌縣農行中小企業(yè)信貸風險管理策略研究.pdf

1、隨著社會主義市場經濟的不斷發(fā)展，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，已成為國民經濟增長中最為活躍的一支力量，其在促進國民經濟可持續(xù)發(fā)展，特別是在提供就業(yè)方面發(fā)揮了巨大作用。然而，當前中小企業(yè)的發(fā)展困難重重，其中融資難首當其沖。雖然國內資本市場日趨完善，但是中小企業(yè)的融資渠道基本還是局限于銀行信貸這種單一模式。隨著利率市場化的推進，金融業(yè)所面臨的外部發(fā)展環(huán)境正不斷地變化，商業(yè)銀行信貸資產的風險也隨之增加，信貸風險管理已成為了商業(yè)銀行風險管理的重要組成部

2、分。
　　中國農業(yè)銀行南昌縣支行自成立以來，負責江西省南昌縣的金融服務，其迅速打開市場，拓展業(yè)務，制定了適合南昌縣域的業(yè)務發(fā)展模式，并建立了屬于自己支行的經營理念，與縣內各類企業(yè)建立了健康穩(wěn)定的長期合作關系。本文在闡述南昌縣農行中小企業(yè)信貸風險特點與類型的基礎上，分析了中小企業(yè)信貸風險管理的現(xiàn)狀及問題，進而從組織架構、制度創(chuàng)新、過程管理、人才培養(yǎng)、文化建設等方面提出了相應的優(yōu)化策略。本文研究表明，相較與同行業(yè)的大型企業(yè)，中小企業(yè)貸

3、款頻率高、數(shù)額小、期限短、融資需求較急，且多為滿足短期流動資金需求，一般無擔保支持，抵押資產不夠充分。加之人員少且素質不高，內部控制不健全，財務意識不夠，經營管理水平有限，對資金沒有長期的使用計劃。這使得中小企業(yè)信貸風險較大。因此中小企業(yè)需要通過提高自身整體素質、完善企業(yè)內部財務制度、提高經營管理能力和水平來獲取南昌縣農行等商業(yè)銀行的良好信用，從而切實解決中小企業(yè)融資難的問題。而南昌縣農行在考慮對中小企業(yè)發(fā)放貸款的時候，需要注意到中小企

4、業(yè)所處的行業(yè)，特別應盡量選擇不易受經濟波動影響的行業(yè)，且資金不能過分集中地放貸在同一個行業(yè)或者幾個行業(yè)。雖然南昌縣農行通過大力推進“零售、對公、縣域”三大業(yè)務的轉型，強化內部管理，夯實業(yè)務的基礎，經營效益、核心競爭力、業(yè)務服務水平等方面取得了明顯的成效，但其中小企業(yè)信貸風險管理仍存在諸多問題，突出表現(xiàn)在市場定位不準、風險控制缺失、管理人才不足、業(yè)績考核缺陷、信用評級缺陷等方面。簽于此，南昌縣農行強化中小企業(yè)信貸風險管理，需從優(yōu)化風險管理