中小企業(yè)信貸風(fēng)險評價體系研究——以A商業(yè)銀行為例.pdf

1、中小企業(yè)作為市場經(jīng)濟中最具有生機與活力的群體，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的重要動力之一。截止2006年底，我國中小企業(yè)達(dá)1200萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99.5﹪，創(chuàng)造GDP占總數(shù)的58﹪，稅收占48﹪，提供就業(yè)機會占全部就業(yè)機會75﹪。中小企業(yè)在產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域經(jīng)濟崛起，尤其在緩解就業(yè)壓力和農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移諸方面均發(fā)揮著重要作用，成為我國保持經(jīng)濟平穩(wěn)快速增長的主體。中小企業(yè)要保持快速增長的態(tài)勢，僅僅依靠自身積累是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到要求的，必

2、須依賴于外部融資的支持，其中銀行貸款是主要的來源渠道。但目前多數(shù)中小企業(yè)融資難則是普遍存在的現(xiàn)象，這主要是因為中小企業(yè)個體經(jīng)營風(fēng)險較大，信貸風(fēng)險控制難度大，管理成本高，所以導(dǎo)致了銀行對中小企業(yè)的“惜貸”、“恐貸”。怎樣既能夠解決中小企業(yè)貸款難問題，又能最大程度保證信貸資產(chǎn)安全。基于這種考慮筆者選擇中小企業(yè)信貸風(fēng)險評價體系研究作為論文選題。 本文共分五個部分： 第一部分是信貸風(fēng)險理論。從經(jīng)濟學(xué)角度分析了信貸風(fēng)險存在的客觀必

3、然性。對信貸風(fēng)險進(jìn)行全過程有效控制，是銀行的核心管理能力。 第二部分主要是以A銀行為例，分析中小企業(yè)信貸風(fēng)險及信貸風(fēng)險控制的特點。這部分通過分析中小企業(yè)融資現(xiàn)狀以及A銀行信貸風(fēng)險控制所經(jīng)歷的幾個歷史階段，剖析了中小企業(yè)信貸風(fēng)險特點及銀行對中小企業(yè)信貸風(fēng)險實施控制的特點及原因分析。從而引出了本文的主題，為解決中小企業(yè)貸款風(fēng)險測定的難題，本文設(shè)計了一套適合當(dāng)前我國中小企業(yè)信貸風(fēng)險評價體系。 第三部分構(gòu)建了中小企業(yè)信貸風(fēng)險控制