中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系研究——以A商業(yè)銀行為例.pdf

1、中小企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最具有生機(jī)與活力的群體，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿χ弧＝刂?006年底，我國(guó)中小企業(yè)達(dá)1200萬(wàn)戶(hù)，占企業(yè)總數(shù)的99.5﹪，創(chuàng)造GDP占總數(shù)的58﹪，稅收占48﹪，提供就業(yè)機(jī)會(huì)占全部就業(yè)機(jī)會(huì)75﹪。中小企業(yè)在產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、區(qū)域經(jīng)濟(jì)崛起，尤其在緩解就業(yè)壓力和農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移諸方面均發(fā)揮著重要作用，成為我國(guó)保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速增長(zhǎng)的主體。中小企業(yè)要保持快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，僅僅依靠自身積累是遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到要求的，必

2、須依賴(lài)于外部融資的支持，其中銀行貸款是主要的來(lái)源渠道。但目前多數(shù)中小企業(yè)融資難則是普遍存在的現(xiàn)象，這主要是因?yàn)橹行∑髽I(yè)個(gè)體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，信貸風(fēng)險(xiǎn)控制難度大，管理成本高，所以導(dǎo)致了銀行對(duì)中小企業(yè)的“惜貸”、“恐貸”。怎樣既能夠解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題，又能最大程度保證信貸資產(chǎn)安全。基于這種考慮筆者選擇中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系研究作為論文選題。 本文共分五個(gè)部分： 第一部分是信貸風(fēng)險(xiǎn)理論。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析了信貸風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀必

3、然性。對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全過(guò)程有效控制，是銀行的核心管理能力。 第二部分主要是以A銀行為例，分析中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)及信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的特點(diǎn)。這部分通過(guò)分析中小企業(yè)融資現(xiàn)狀以及A銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制所經(jīng)歷的幾個(gè)歷史階段，剖析了中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)及銀行對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施控制的特點(diǎn)及原因分析。從而引出了本文的主題，為解決中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定的難題，本文設(shè)計(jì)了一套適合當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。 第三部分構(gòu)建了中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制