互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)變革研究——以民生銀行為例.pdf

1、當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，如何持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展已經(jīng)成為各個(gè)國(guó)家的核心目標(biāo)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)總量不斷擴(kuò)張和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)趨于完善時(shí)，投資和出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)拉動(dòng)的邊際效益呈遞減趨勢(shì)，其拉動(dòng)作用逐漸減弱。因此，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用將明顯增強(qiáng)，并成為刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一個(gè)關(guān)鍵因素。
　　在刺激消費(fèi)的過程中，以通過未來收入的承諾滿足現(xiàn)時(shí)消費(fèi)需求的消費(fèi)信貸的重要性不言而喻。消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)因其巨大的市場(chǎng)潛力和較高的市場(chǎng)預(yù)期成為各大商業(yè)銀行爭(zhēng)相競(jìng)爭(zhēng)的熱點(diǎn)，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的

2、崛起更加劇了傳統(tǒng)商業(yè)銀行在現(xiàn)代消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)上的挑戰(zhàn)，具體表現(xiàn)為多樣化的融資模式打破了以銀行貸款為唯一融資途徑的格局。
　　當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展，網(wǎng)購(gòu)逐漸成為消費(fèi)者日常消費(fèi)的重要渠道，我國(guó)消費(fèi)信貸模式也越發(fā)新型和多元化。阿里金融相繼推出如“余額寶”和“支付寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融衍生品，對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生前所未有的沖擊，從2014年起電子商務(wù)平臺(tái)以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭都聯(lián)合推出了以信用作為支付手段的產(chǎn)品，直接對(duì)商業(yè)銀行的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)構(gòu)成巨大

3、的壓力和威脅。如京東的“京東白條”采用先消費(fèi)、后付款的信用支付產(chǎn)品；阿里巴巴的“天貓分期”；蘇寧進(jìn)軍金融領(lǐng)域：蘇寧消費(fèi)金融有限公司等。毫無疑問，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行產(chǎn)生沖擊，那些金融界的巨擘將會(huì)如何應(yīng)對(duì)來自互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)？
　　本文從民生銀行消費(fèi)信貸的研究出發(fā)，通過分析京東的金融產(chǎn)品“京東白條”為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸融資模式，研究傳統(tǒng)銀行業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的沖擊應(yīng)對(duì)，對(duì)比互聯(lián)網(wǎng)融資模式與傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資