商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新研究——以工商銀行L分行為例.pdf

1、隨著市場(chǎng)化改革的日益推進(jìn)，小微企業(yè)異軍突起，在國民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)非常重要的地位。小微企業(yè)數(shù)量龐大、分布廣泛、種類繁多、較為活躍，在調(diào)節(jié)以及完整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)人員就業(yè)，推動(dòng)城鎮(zhèn)化改革進(jìn)程等方面具有無可替代的作用，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。黨的十八大明確提出要大力發(fā)展小微企業(yè)，今年剛剛召開的兩會(huì)也提到要多項(xiàng)舉措并舉以降低小微企業(yè)的經(jīng)營成本，提高稅收優(yōu)惠幅度。但是，國內(nèi)小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資困難的情況，外源融資的缺失使得小微企業(yè)的快速成長(zhǎng)受到

2、了限制。同時(shí)，伴隨商業(yè)銀行數(shù)量的猛增及互聯(lián)網(wǎng)金融公司的崛起，商業(yè)銀行面對(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，發(fā)展?jié)摿薮蟮男∥⑵髽I(yè)漸漸變成商業(yè)銀行搶奪的重點(diǎn)目標(biāo)，但是現(xiàn)存的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品難以滿足小微企業(yè)的融資需求，因此，商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新必須馬上展開。本論文以工商銀行L分行為例，對(duì)商業(yè)銀行的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行詳細(xì)的研究。
　　本論文通過對(duì)國內(nèi)外研究進(jìn)展的整理，依據(jù)市場(chǎng)細(xì)分理論、企業(yè)金融生命周期理論、關(guān)系型信貸理論、信息不對(duì)稱理論

3、以及信貸配給理論，使用文獻(xiàn)分析法，經(jīng)驗(yàn)引用法等研究方法，對(duì)國內(nèi)現(xiàn)有的小微企業(yè)信貸創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行了系統(tǒng)的解析。之后聯(lián)系到實(shí)踐中，具體分析了工商銀行L分行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀，并對(duì)該行進(jìn)行SWOT分析，對(duì)該行所處的大環(huán)境進(jìn)行詳細(xì)的分析與評(píng)估，了解了 L分行進(jìn)行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)、面對(duì)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，從而發(fā)現(xiàn)工商銀行L分行在諸如小微企業(yè)客戶服務(wù)、自主創(chuàng)新性及業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)方面還存在諸多弊端，最終針對(duì)SWOT分析的結(jié)果，為工商銀行L分