商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)研究——以工商銀行包頭分行為例.pdf

1、現(xiàn)金管理（Cash Management）既是現(xiàn)代商業(yè)銀行針對企業(yè)資金管理需求而推出的一種數(shù)字化、專業(yè)化、個性化的金融服務(wù)，又是集收付款、賬戶管理、流動性管理、投融資管理、風險控制等為一體的綜合化服務(wù)。對于商業(yè)銀行來說，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開展的一種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，是新的利潤增長點、維護和開拓客戶的手段、風險控制最有力的工具；而對于客戶來說，現(xiàn)金管理可以幫助其實現(xiàn)資金利用效率的提高、財務(wù)成本的降低及內(nèi)控水平的全面提升，得到最合理的投融資

2、決策。
　　現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在國外已經(jīng)有近70年的發(fā)展歷程，從單一的鎖箱服務(wù)發(fā)展到業(yè)務(wù)系統(tǒng)高度整合、目標客戶全球化、產(chǎn)品功能多樣化、服務(wù)設(shè)計差異化和服務(wù)方案標準的水平，成為外資銀行為客戶提供的核心銀行服務(wù)之一?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)自1999年進入中國后，在國內(nèi)立即展現(xiàn)出了旺盛的生命力，短短時間內(nèi)，國內(nèi)各家商業(yè)銀行都意識到現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要性，針對優(yōu)質(zhì)客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)成為各家銀行爭先占領(lǐng)的制高點。
　　本文首先對以往現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的研究

3、進行了綜述，分析當前有關(guān)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)研究的新動向，系統(tǒng)的介紹國外商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展概況和國內(nèi)商業(yè)銀行引入現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)后的本地化發(fā)展過程，全面介紹包頭工行在經(jīng)過幾年實踐后形成的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)體系，深入分析包頭工行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)問題與不足，針對現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展在業(yè)務(wù)管理模式、激勵考核機制方面存在的弊病，而導(dǎo)致現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶流失、市場份額萎縮、收益創(chuàng)效不明顯等業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題，本文以雙贏理論、STP戰(zhàn)略、客戶價值理論