商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)研究——以工商銀行包頭分行為例.pdf

1、現(xiàn)金管理（Cash Management）既是現(xiàn)代商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)資金管理需求而推出的一種數(shù)字化、專業(yè)化、個(gè)性化的金融服務(wù)，又是集收付款、賬戶管理、流動(dòng)性管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等為一體的綜合化服務(wù)。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開展的一種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，是新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)、維護(hù)和開拓客戶的手段、風(fēng)險(xiǎn)控制最有力的工具；而對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金管理可以幫助其實(shí)現(xiàn)資金利用效率的提高、財(cái)務(wù)成本的降低及內(nèi)控水平的全面提升，得到最合理的投融資

2、決策。
　　現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)在國(guó)外已經(jīng)有近70年的發(fā)展歷程，從單一的鎖箱服務(wù)發(fā)展到業(yè)務(wù)系統(tǒng)高度整合、目標(biāo)客戶全球化、產(chǎn)品功能多樣化、服務(wù)設(shè)計(jì)差異化和服務(wù)方案標(biāo)準(zhǔn)的水平，成為外資銀行為客戶提供的核心銀行服務(wù)之一?，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)自1999年進(jìn)入中國(guó)后，在國(guó)內(nèi)立即展現(xiàn)出了旺盛的生命力，短短時(shí)間內(nèi)，國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行都意識(shí)到現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要性，針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)成為各家銀行爭(zhēng)先占領(lǐng)的制高點(diǎn)。
　　本文首先對(duì)以往現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的研究

3、進(jìn)行了綜述，分析當(dāng)前有關(guān)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)研究的新動(dòng)向，系統(tǒng)的介紹國(guó)外商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展概況和國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行引入現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)后的本地化發(fā)展過(guò)程，全面介紹包頭工行在經(jīng)過(guò)幾年實(shí)踐后形成的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)體系，深入分析包頭工行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)問(wèn)題與不足，針對(duì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展在業(yè)務(wù)管理模式、激勵(lì)考核機(jī)制方面存在的弊病，而導(dǎo)致現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶流失、市場(chǎng)份額萎縮、收益創(chuàng)效不明顯等業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，本文以雙贏理論、STP戰(zhàn)略、客戶價(jià)值理論