嚴(yán)格監(jiān)管背景下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)合規(guī)發(fā)展研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)金融的具體實(shí)現(xiàn)形式，其本質(zhì)是民間借貸。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融與民間金融相互結(jié)合的產(chǎn)物，它打破了傳統(tǒng)熟人社會(huì)的限制，擴(kuò)展了傳統(tǒng)民間借貸的范圍，豐富了金融服務(wù)的對(duì)象，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)定位的不足，使一些不能從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲取金融服務(wù)的小微企業(yè)和個(gè)人能通過 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸獲得金融服務(wù)，提高了金融服務(wù)效率，對(duì)實(shí)現(xiàn)普惠金融具有重要的意義。自國內(nèi)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)拍拍貸于2007年在上海成立后，我國的P2P平臺(tái)如雨

2、后春筍般涌現(xiàn)。但在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展過程中，因其覆蓋人員廣，資產(chǎn)端形態(tài)多樣，并且能直接聯(lián)系借貸雙方，大大縮短了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為問題的時(shí)間，使平臺(tái)逐漸暴露出“跑路”、停業(yè)等問題。這些問題大多波及范圍廣，關(guān)系到投資人的切身利益，社會(huì)影響力大。同時(shí)隨著時(shí)間的推移，問題平臺(tái)發(fā)生量逐漸增多。為此，我國針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)亂象，開始逐步完善監(jiān)管體系，豐富監(jiān)管內(nèi)容。截至2017年2月，監(jiān)管當(dāng)局圍繞P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管出臺(tái)的文件超過15個(gè)，并在全行業(yè)開展

3、專項(xiàng)整治工作。當(dāng)前對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管已涵蓋業(yè)務(wù)運(yùn)行、資金存管、信息披露、權(quán)益保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)信息安全、金融犯罪防范、行業(yè)自律、信息監(jiān)測(cè)等多個(gè)方面。相較于早期監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)提示而言，當(dāng)前對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管當(dāng)屬嚴(yán)格監(jiān)管。在當(dāng)前嚴(yán)格監(jiān)管背景下，平臺(tái)如何在整改截止之前完成合規(guī)調(diào)整，并且通過調(diào)整激活平臺(tái)發(fā)展動(dòng)力，保留市場(chǎng)發(fā)展空間，已成為當(dāng)前急需探討的問題。
　　本研究采用文獻(xiàn)研究法，梳理P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的相關(guān)內(nèi)容，在明確其發(fā)展動(dòng)力、主要風(fēng)險(xiǎn)及相

4、關(guān)理論的基礎(chǔ)上，分析我國 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題，再結(jié)合嚴(yán)格監(jiān)管的具體內(nèi)容，分析平臺(tái)的合規(guī)發(fā)展困境以及相應(yīng)的突破路徑，然后具體分析涉及合規(guī)關(guān)鍵問題的典型案例，最終提出平臺(tái)在當(dāng)前嚴(yán)格監(jiān)管背景下的具體應(yīng)對(duì)措施。P2P平臺(tái)要主動(dòng)接納合規(guī)要求，轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，加強(qiáng)相互聯(lián)系，加速行業(yè)整合，并要勇于嘗試新方法以完成合規(guī)調(diào)整；要依照業(yè)務(wù)本質(zhì)規(guī)范經(jīng)營行為，選擇符合監(jiān)管要求的商業(yè)銀行適時(shí)開展資金存管，結(jié)合相關(guān)政策與市場(chǎng)特點(diǎn)擴(kuò)展資產(chǎn)端業(yè)務(wù)，同