城市商業(yè)銀行績(jī)效的影響因素分析——基于山東省的實(shí)證研究.pdf

1、中國(guó)的城市商業(yè)銀行是在其特殊歷史背景條件下逐漸發(fā)展起來的，中央在20世紀(jì)90年代中期以城市信用社為基礎(chǔ)開始組建城市商業(yè)銀行，其目的是整肅城市信用社及化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國(guó)的城市商業(yè)銀行逐漸發(fā)展為中小企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社區(qū)的金融服務(wù)主體，在整個(gè)金融體系中的地位越來越重要，對(duì)整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行具有重要意義。我國(guó)城市商業(yè)銀行兩個(gè)顯著的標(biāo)簽——服務(wù)中小企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。依靠快速發(fā)展及顯著市場(chǎng)占有率的提高，城市商業(yè)銀行被稱贊

2、為中國(guó)銀行業(yè)的“第三梯隊(duì)”。城市商業(yè)銀行憑借其與大型國(guó)有銀行與其他股份制銀行無可比擬的產(chǎn)權(quán)靈活性、組織高效性以及其立足自身實(shí)際的特點(diǎn)，逐漸成長(zhǎng)為我國(guó)銀行業(yè)不可小覷的重要力量。特別是對(duì)中小企業(yè)投融資和區(qū)域性地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，城市商業(yè)銀行比大型國(guó)有銀行更加有針對(duì)性，對(duì)其發(fā)展具有重要意義。作為中國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，城市商業(yè)銀行的存在豐富我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)存的經(jīng)營(yíng)、管理、創(chuàng)新模式，提高運(yùn)作效率。城商行的發(fā)展規(guī)模逐漸擴(kuò)大，截止2015年12月31日，

3、其數(shù)量高達(dá)133家，銀行總資產(chǎn)規(guī)模占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模比例為11.7％，具體金額達(dá)226802億元。城市商業(yè)銀行的活躍發(fā)展及化解地方金融危機(jī)的及時(shí)性，使其在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和完善現(xiàn)代銀行體系中具有不可忽視的地位。
　　我國(guó)上市的城市商業(yè)銀行屈指可數(shù)，因此，其相關(guān)數(shù)據(jù)的可獲得性較差。與此相反，上市的國(guó)有銀行及股份制銀行的數(shù)據(jù)較易獲得，國(guó)內(nèi)關(guān)于銀行績(jī)效影響因素的研究主要集中在此類銀行。近幾年也有一些學(xué)者對(duì)城市商業(yè)銀行績(jī)效進(jìn)行了研究，但

4、由于城商行的年報(bào)未能及時(shí)全面的在官網(wǎng)公布，相關(guān)研究數(shù)據(jù)不易獲得，對(duì)其效率的研究還不是很充分。基于以上城商行發(fā)展的重要性及研究的必要性，本文將以山東省城市商業(yè)銀行為實(shí)證檢驗(yàn)樣本，對(duì)山東省城市商業(yè)銀行績(jī)效影響因素進(jìn)行具體的實(shí)證檢驗(yàn)分析。
　　本文主要采用面板數(shù)據(jù)的固定效應(yīng)模型對(duì)山東省的城市商業(yè)銀行的績(jī)效影響因素進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)分析。采用STATA軟件先把山東省得14家城市商業(yè)銀行進(jìn)行統(tǒng)計(jì)描述，然后采用兩個(gè)銀行績(jī)效模型對(duì)其進(jìn)行了固定效應(yīng)模型

5、的回歸分析，最后得到實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果，根據(jù)具體情況對(duì)山東省的城市商業(yè)發(fā)展提出相關(guān)的對(duì)策建議。通過實(shí)證研究，本文發(fā)現(xiàn)山東省城商行信貸行為中的資本充足率以及單一大客戶貸款比率與銀行的績(jī)效顯著正相關(guān)，不良貸款率與城商行的績(jī)效負(fù)相關(guān)但不顯著;城商行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，第一大股東持股比例、第一大股東的股權(quán)屬性以及第一大股東的控股能力（即Z指數(shù)）與城商行的業(yè)績(jī)均顯著負(fù)相關(guān);山東省城商行的非利息收入中的手續(xù)費(fèi)及傭金收入與城商行的績(jī)效顯著正相關(guān)?；诖搜芯拷Y(jié)論，