J銀行農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)管理研究.pdf

1、農(nóng)村金融是我國金融體系中較為薄弱的環(huán)節(jié)，農(nóng)業(yè)“融資難”問題一直比較突出，農(nóng)戶手中大部分資產(chǎn)擔(dān)保效力不足，又難以尋找到有一定經(jīng)濟實力的穩(wěn)定擔(dān)保人，小額信用貸款也僅能滿足簡單生產(chǎn)需求，資金缺口長期存在。支持農(nóng)村發(fā)展是國家政策所向，中央一號文件連續(xù)十四年聚焦“三農(nóng)”，支持資源要素向農(nóng)村流動。各級政府部門也一直在嘗試通過多種途徑加大對“三農(nóng)”的投入。然而，作為農(nóng)民手中最值錢資產(chǎn)的“三權(quán)”（農(nóng)房及宅基地使用權(quán)、林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)）卻多年來都處于

2、沉睡狀態(tài)，未能作為增信手段得到有效的盤活利用。制約這些資產(chǎn)盤活的主要原因其一是國家立法上的局限，未賦予這些資產(chǎn)充分的流動權(quán)利，其二是政府配套的不完善，未提供這些資產(chǎn)便利的流動渠道。因此，雖然多地開展了形式多樣的農(nóng)村“三權(quán)”抵押試驗和實踐，但總體來講，依然收效甚微。中共十八屆三中全會明確提出了要賦予農(nóng)民對承包經(jīng)營土地的占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)的抵押、擔(dān)保權(quán)能，在政策導(dǎo)向上為農(nóng)村“三權(quán)”抵押實踐松了口子。隨著中央政策的松動，法律修

3、訂可期，配套措施有望跟進，頂層設(shè)計改進將使農(nóng)村“三權(quán)”抵押的可操作性明顯增強。
　　農(nóng)村“三權(quán)”抵押是當(dāng)前農(nóng)村金融工作的研究重點和戰(zhàn)略前沿。衢州地處浙西盆地，屬浙江省內(nèi)陸欠發(fā)達(dá)城市，農(nóng)業(yè)占經(jīng)濟比重較大，發(fā)展農(nóng)村“三權(quán)”抵押對進一步推進“三農(nóng)”發(fā)展、刺激地方經(jīng)濟意義重大，也是當(dāng)?shù)劂y行業(yè)機構(gòu)在深耕農(nóng)村金融市場過程中的一個新的突破口。本文以衢州本土J銀行為研究對象，以農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款管理為研究切入點，從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展實際出發(fā)，將實