第三方支付對我國商業(yè)銀行盈利能力影響的實證研究.pdf

1、分類號：分類號：密級：密級：研究生學位論文論文題目（中文論文題目（中文）第三方支付第三方支付對我國商業(yè)銀對我國商業(yè)銀行盈利能力行盈利能力影響的實證研究影響的實證研究論文題目（外文論文題目（外文）EmpiricalStudyabouttheImpactofThirdpartyPaymentontheProfitabilityofCommercialBank研究生姓名研究生姓名付一為付一為學科、專業(yè)學科、專業(yè)應用經(jīng)濟學應用經(jīng)濟學金融學金融學

2、研究方向研究方向銀行理論與宏觀金融調(diào)控銀行理論與宏觀金融調(diào)控學位級別學位級別碩士導師姓名、職稱導師姓名、職稱楊肅昌楊肅昌教授教授論文工作論文工作起止年月起止年月20162016年5月至月至20172017年6月論文提交日期論文提交日期20172017年4月論文答辯日期論文答辯日期20172017年6月學位授予日期學位授予日期20172017年6月校址：甘肅省蘭州市校址：甘肅省蘭州市I第三方支付第三方支付對我國商業(yè)銀行對我國商業(yè)銀行盈利能

3、力盈利能力影響影響的實證的實證研究研究中文摘要中文摘要中國平安保險股份有限公司的董事長——馬明哲，在2013年的一次演講中說道：“今后三年內(nèi)，平安金融銀行最大的競爭對手不是商業(yè)銀行或其他傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而是互聯(lián)網(wǎng)科技公司比如阿里巴巴、騰訊”。互聯(lián)網(wǎng)金融將成為除了傳統(tǒng)銀行和證券市場以外，一種從事金融活動的新方式。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是互聯(lián)網(wǎng)科技公司，在全球金融業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，尤其是第三方支付模

4、式，在交易規(guī)模方面產(chǎn)生了爆發(fā)式的增長而且已經(jīng)形成了六個主要發(fā)展模式：第三方支付，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金，金融互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，眾籌融資和數(shù)字貨幣?？傮w來說，目前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出兩大發(fā)展趨勢：首先，互聯(lián)網(wǎng)科技公司正在逐步開展電商服務(wù)等金融業(yè)務(wù)；其次，商業(yè)銀行正在開發(fā)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的金融產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)公司之所以能夠獲得大量的用戶信息，還是要歸功于電商服務(wù)的迅速發(fā)展，它們根據(jù)用戶的財務(wù)狀況和需求提供金融服務(wù)。其實，第三方支付平臺的出現(xiàn)和發(fā)

5、展在給商業(yè)銀行帶來發(fā)展機遇的同時，也使商業(yè)銀行面臨著客戶流失、存款流失的挑戰(zhàn)。不僅是商業(yè)銀行，許多傳統(tǒng)的金融機構(gòu)正處于需要改革的時期，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融的時代壓力下?；ヂ?lián)網(wǎng)公司借助網(wǎng)絡(luò)平臺，為越來越多的金融消費者提供專業(yè)的貸款、理財?shù)葌€性化的金融業(yè)務(wù)，這也意味著金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)之間存在著業(yè)務(wù)重疊的部分。國內(nèi)目前關(guān)于商業(yè)銀行與第三方支付之間關(guān)系的研究文獻是稀缺的，尤其是實證研究方面，因此本文主要就第三方支付和商業(yè)銀行之間的影響方向和程度

6、進行探討。首先闡述了在互聯(lián)網(wǎng)金融時代的背景下，第三方支付與國內(nèi)商業(yè)銀行在發(fā)展過程中各自的優(yōu)勢，然后從理論上分析第三方支付的迅速發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的積極和消極的影響。整理20042015年期間第三方支付規(guī)模的數(shù)據(jù)并計算增長率，以13家國內(nèi)商業(yè)銀行作為研究對象，加入了影響銀行盈利能力的兩大類因素：銀行內(nèi)部和外部宏觀環(huán)境因素，構(gòu)建計量模型研究第三方支付規(guī)模變化對商業(yè)銀行盈利能力的影響，得出結(jié)論，并提出了在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行發(fā)