第三方支付平臺對商業(yè)銀行的影響及對策研究.pdf

1、近年來，互聯(lián)網技術在我國得到了迅猛發(fā)展，以“BAT”（百度、阿里、騰訊）為代表的一大批互聯(lián)網企業(yè)迅速成長起來。其中支付寶、余額寶、財付通等第三方支付平臺的發(fā)展，改變了我國支付產業(yè)的市場格局，移動支付、線上支付已經占據(jù)了我國支付業(yè)的主要規(guī)模，對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展產生了較大的沖擊和影響。第三方支付平臺從無到有，既給金融業(yè)帶來了巨大的促進和繁榮，也產生了新的機遇和合作機會，與此同時金融行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則和風險管理體系都需要進行相應的挑戰(zhàn)和應

2、對。在第三方支付迅猛發(fā)展的背景下，如何分析現(xiàn)有的第三方支付產品的業(yè)務模式和潛在風險，給商業(yè)銀行帶來了哪些影響和挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應該如何應對，是我們需要研究和分析的問題。
　　本文從對國內外有關資料的梳理總結為開端，首先通過文獻研究法回顧了國際、國內有關互聯(lián)網金融和第三方支付的概念、誕生的歷史，對商業(yè)銀行產生的影響和沖擊，對于互聯(lián)網金融背景下商業(yè)銀行的發(fā)展策略的研究結果進行了概況。然后詳細梳理了國內外第三方支付平臺的發(fā)展歷程和最新情況

3、，并結合支付寶、財付通、快錢等典型的第三方支付平臺的產品，分析了這些產品的特點、業(yè)務流程和市場占有情況，之后通過總結，得出了第三方支付平臺相對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付產品的優(yōu)勢，并指出了第三方支付平臺的發(fā)展給商業(yè)銀行帶來了挑戰(zhàn)和沖擊，主要集中在對銀行表內業(yè)務、表外業(yè)務、投資業(yè)務和銀行客戶等方面的影響。本文接下來以工商銀行為例，梳理了工商銀行比較有代表性的支付結算產品，提煉了銀行支付結算產品的業(yè)務處理流程和產品模式，并對商業(yè)銀行的支付模式進行了

4、總結，得出了直接支付、擔保支付、保證支付三種支付模式的結論。然后使用SWOT分析方法，詳細分析了商業(yè)銀行相比較第三方支付平臺所擁有的優(yōu)勢、劣勢、機會和挑戰(zhàn)。
　　本文最后通過研究，得出了商業(yè)銀行在面臨第三方支付平臺沖擊的背景下應該采取的發(fā)展策略，并給出了五條建議，分別是從多銀行支付平臺的建設、支付融資一體化體系建設、壯大對公支付規(guī)模、發(fā)展線上線下一體化金融服務平臺、大力發(fā)展移動支付業(yè)務這五個角度展開，這五條建議均結合銀行實際現(xiàn)狀進