我國(guó)商業(yè)銀行與第三方支付平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)合作關(guān)系研究.pdf

1、在大數(shù)據(jù)爆發(fā)的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)進(jìn)一步的普及,消費(fèi)者消費(fèi)方式和支付方式逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,在商業(yè)銀行的網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí),依托于電子商務(wù)的第三方支付平臺(tái)在融合互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)和科技技術(shù)的基礎(chǔ)上也得到了較快地發(fā)展,支付行業(yè)顯示出明顯的規(guī)模效應(yīng)。加之第三方支付平臺(tái)為其消費(fèi)者和互聯(lián)網(wǎng)商家提供了信用擔(dān)保使得雙方的權(quán)益得到了很好的保障,越來(lái)越多的人愿意選擇第三方支付平臺(tái)來(lái)完成在線支付。但由于一些因素導(dǎo)致了商業(yè)銀行在支付業(yè)務(wù)上的壟斷地位

2、,其業(yè)務(wù)范圍包攬了絕大部分的大企業(yè)客戶群體,而與電商合作起家的第三方支付平臺(tái)作為金融創(chuàng)新的新生命,其業(yè)務(wù)范圍主要是一些零散且小額的支付業(yè)務(wù),因而兩者之間并不存在什么沖突。隨著第三方支付平臺(tái)的壯大和金融改革步伐的加快,商業(yè)銀行在支付業(yè)務(wù)的壟斷地位也有所被動(dòng)搖。面對(duì)外來(lái)業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈沖擊,我國(guó)商業(yè)銀行在大力開(kāi)展自己的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和電子商務(wù)網(wǎng)站的同時(shí)還初步試探通過(guò)微博、微信等營(yíng)銷方式及新出現(xiàn)的直銷銀行來(lái)促進(jìn)各業(yè)務(wù)的發(fā)展,其金融服務(wù)的范圍不斷擴(kuò)大,

3、許多家商業(yè)銀行正開(kāi)始經(jīng)歷從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變,呈現(xiàn)出發(fā)展綜合多元化的特征,雙方的在線支付業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)變得日益激烈。因此,當(dāng)前對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行及第三方支付平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)合作關(guān)系進(jìn)行研究分析是很具有理論意義和現(xiàn)實(shí)意義的。雖然商業(yè)銀行與第三方支付平臺(tái)存在著業(yè)務(wù)、客戶資源、利益等方面的沖突,但是雙方若能合作,對(duì)雙方而言都會(huì)有更好的發(fā)展。雙方合作可以使得雙方在客戶資源方面得以共享,且所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍有所擴(kuò)大。隨著利率市場(chǎng)化的到來(lái),商業(yè)銀行的利潤(rùn)會(huì)有所

4、下降,因而其也可以借鑒當(dāng)前第三方支付平臺(tái)的定價(jià)機(jī)制,雙方合作可以使其負(fù)債端壓力減少,縮小傳統(tǒng)金融交易成本,取得一定的邊際收益。同時(shí),雙方亦可聯(lián)手建立實(shí)體合作平臺(tái),支付寶充值可以在商業(yè)銀行實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn),第三方支付平臺(tái)也可以爭(zhēng)取更多機(jī)會(huì)與城商行、農(nóng)商行合作。商業(yè)銀行還可以戰(zhàn)略投資者的身份入股第三方支付平臺(tái),隨即第三方支付平臺(tái)即可引入境外戰(zhàn)略投資者。雙方還可共享信用系統(tǒng),為快捷支付提供更多的合作機(jī)會(huì)。
　　本研究引入了金融云這一比較

5、新的概念,闡釋它對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行及其網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀的影響;同時(shí)在央行大力推行利率市場(chǎng)化的背景下,對(duì)第三方支付平臺(tái)和商業(yè)銀行兩者的競(jìng)爭(zhēng)合作關(guān)系進(jìn)行了分析;且對(duì)于新興O2O市場(chǎng)將會(huì)給商業(yè)銀行和第三方支付系統(tǒng)所帶來(lái)的發(fā)展機(jī)遇進(jìn)行了分析。本文運(yùn)用文獻(xiàn)研究、比較研究、歸納與綜合的研究方法,并通過(guò)發(fā)放問(wèn)卷的方式對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)銀支付和第三方支付平臺(tái)的使用偏好等情況進(jìn)行了調(diào)查,最后運(yùn)用博弈理論、古諾模型對(duì)商業(yè)銀行網(wǎng)銀支付和第三方支付平臺(tái)的合作關(guān)系做出理論