我國銀行保證金賬戶質押的法律問題研究.pdf

1、目前，保證金質押糾紛在銀行界非常普遍，立法的模糊性表達使實踐中司法判決不一，出現同案不同判的情形，無法使交易當事人形成穩(wěn)定的預期，進行合理的法律風險評判。當同一個法律問題在司法實踐中能得出多個答案時①，說明這個法律問題仍然有討論定性的余地。而理論界與實務界對銀行保證金質押的認識也存在各種沖突，無法達成共識。這種理論界與實務界認知的混亂給銀行界保證金質押糾紛的處理提出了更高的難題。
　　面臨理論界與司法實務中諸多認知分歧，我們不得不

2、考慮這樣一些問題:如何對實踐中銀行保證金賬戶質押的成立與否進行鑒別確認？在司法實踐中對于銀行保證金賬戶質押糾紛判定的影響因素又有哪些？目前所存在的這些認知分歧都源于對相關法條的性質解讀不同。在我國的立法實踐中，唯一可以作為銀行保證金質押糾紛判定依據的僅有《最高人民法院關于適用擔保法的司法解釋》中的第八十五條。但是在現代金融實踐中，為了降低交易成本，促進資金融通，銀行保證金質押被頻繁使用。因此對銀行保證金質押進行進一步的法律規(guī)范和完善十分

3、重要。筆者通過對我國司法實踐中所發(fā)生的銀行保證金糾紛案件進行實證研究，以探討出適合我國的銀行保證金質押規(guī)則，確定司法評判標準，并對立法的完善提出幾點合理的建議。本文的基本思路如下:
　　第一部分是本文的導論部分，包括研究問題與選題意義、國內外文獻綜述、研究方法等基本內容。該部分主要是針對目前學術界和實務界對銀行保證金賬戶質押糾紛的認識不一的現狀提出問題，說明選題意義，并對國內外目前的研究現狀進行綜述，闡明本文將運用到的研究方法等。

4、
　　第二部分是對銀行保證金賬戶質押的基本理論的概述。該部分從銀行保證金賬戶質押的基本概念、保證金質押的類型以及目前該類糾紛所帶來的法律風險進行闡述;包括對保證金賬戶質押的性質、設立等法律問題進行闡述。
　　第三部分是對銀行保證金質押司法案例的實證分析。該部分主要通過收集、分類整理我國近幾年銀行保證金質押糾紛案件，總結目前我國司法實踐對該類糾紛的不同態(tài)度，提煉出影響我國銀行保證金賬戶質押的認定因素，包括案件審理法院所在地域、

5、級別、審理程序等基本司法因素以及法院對于質權成立要件的主觀理解。系統(tǒng)的統(tǒng)計檢驗結果表明，對于銀行保證金賬戶質押的認定具有顯著影響的因素在于案件的審理程序，而我國銀行保證金賬戶質押糾紛審判中近40％的改判率，使其不穩(wěn)定性進一步凸顯。在審判程序中，一審程序判定質權成立的比例高，二審程序判定質權成立的比例低;而在執(zhí)行審判程序中判定質權成立的比例遠遠低于一、二審審判程序。此外，法院對于質權成立要件的理解對銀行保證金賬戶質押認定的影響也很大。實踐

6、中對于要件“特定化”的爭議最大，其次是對質押合同的理解。這些要件亟需立法或司法明確化。
　　第四部分是對完善我國銀行保證金質押規(guī)則的建議。該部分主要針對實證分析所得出的影響因素結論，為實踐中規(guī)則運行提出建議，以期從立法完善角度提出建議。本文分別從保證金賬戶質押的法律性質、法律制度以及司法實務、風險防范四個方面提出了針對性建議。作為一種新型的擔保方式，銀行保證金賬戶質押在市場經濟中被廣泛應用，立法或司法應當對其給予一個更加包容，促進