銀行保證金質(zhì)押效力問題研究.pdf

1、在我國，保證金的適用涉及各種領(lǐng)域，形式多樣、種類繁多，實務(wù)中存在一般擔(dān)保功能的保證金，也存在具有擔(dān)保物權(quán)性質(zhì)的保證金。依據(jù)擔(dān)保法司法解釋第85條，金錢在滿足“特定化”和“移交債權(quán)人占有”要件后可以保證金的形式提供擔(dān)保。隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，這一擔(dān)保方式在商業(yè)銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)中運用廣泛。但司法實踐中大量銀行保證金被法院扣劃、質(zhì)押效力被否定，銀行保證金特別是新型業(yè)務(wù)保證金的質(zhì)押效力得不到保障。本文在梳理現(xiàn)有法律法規(guī)、研究司法實踐案例、總結(jié)理論研究

2、的基礎(chǔ)上，對銀行保證金質(zhì)押的效力問題從銀行保證金擔(dān)保的性質(zhì)、生效法律要件以及優(yōu)先受償效力本身展開研究，并提出銀行保證金質(zhì)押效力實現(xiàn)的法制化路徑。
　　第一部分由案例引出的問題。本部分通過指導(dǎo)性案例54號引出銀行保證金質(zhì)押的相關(guān)問題，即金錢能否質(zhì)押以及銀行保證金屬于什么性質(zhì)；金錢以保證金形式擔(dān)保如何“特定化”、“移交債權(quán)人占有”；銀行保證金能否對抗法院扣劃；優(yōu)先受償方式是否違反“禁止流質(zhì)”條款等問題。
　　第二部分銀行保證金質(zhì)

3、押的基本理論范疇。本部分在明確銀行保證金質(zhì)押含義的基礎(chǔ)上，認(rèn)為金錢以保證金形式在銀行設(shè)立擔(dān)保，性質(zhì)上屬于動產(chǎn)質(zhì)押；銀行保證金質(zhì)押需與存單質(zhì)押、賬戶質(zhì)押區(qū)分開來，這一質(zhì)押方式符合現(xiàn)代擔(dān)保交易的效率價值理念，具有重要的經(jīng)濟(jì)意義。
　　第三部分銀行保證金質(zhì)押的生效法律要件。本部分認(rèn)為書面質(zhì)押合同是銀行保證金質(zhì)押的生效要件之一，是達(dá)成質(zhì)押合意的保障；銀行保證金質(zhì)押“特定化”需滿足賬戶特定化和資金特定化的要求；而“移交債權(quán)人占有”的認(rèn)定關(guān)鍵

4、在于擔(dān)保權(quán)人對于銀行保證金賬戶資金的控制和管理。
　　第四部分銀行保證金質(zhì)押優(yōu)先受償?shù)男Я?。本部分認(rèn)為依法設(shè)定質(zhì)押的商業(yè)銀行各類業(yè)務(wù)保證金，人民法院在強制執(zhí)行中可以查封、凍結(jié)，但不得予以扣劃；當(dāng)事人約定以扣劃實現(xiàn)優(yōu)先受償?shù)模嗣穹ㄔ翰荒芤虼苏J(rèn)定為“流質(zhì)”而否認(rèn)其效力。
　　第五部分銀行保證金質(zhì)押效力實現(xiàn)的法制化路徑。針對當(dāng)前銀行保證金質(zhì)押的效力問題，需要完善保證金質(zhì)押相關(guān)制度、規(guī)范銀行保證金質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)操作、統(tǒng)一司法認(rèn)識和執(zhí)