哈爾濱居民儲(chǔ)蓄影響因素分析.pdf

1、隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,居民儲(chǔ)蓄存款也不斷的高速增長(zhǎng),在滿足居民各種預(yù)防性需求的同時(shí),也為中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)提供了源源不斷的資金支持,其貢獻(xiàn)毋庸置疑。但其負(fù)面影響也不容忽視,居民儲(chǔ)蓄大幅度的增長(zhǎng)導(dǎo)致了消費(fèi)需求不足,加劇了融資比例的失衡,從而造成社會(huì)資源的浪費(fèi),給國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)行帶來(lái)了隱患。通過(guò)分析中國(guó)居民儲(chǔ)蓄的影響因素分析,在此基礎(chǔ)上,分析居民儲(chǔ)蓄的影響因素分析的具體內(nèi)容,規(guī)避中國(guó)居民儲(chǔ)蓄影響的策略。
　　研究目的是分析收入和年

2、齡對(duì)中國(guó)居民儲(chǔ)蓄的影響。中國(guó)居民收入差距的不斷拉大以及人口結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化都對(duì)中國(guó)居民儲(chǔ)蓄產(chǎn)生一定程度的影響。研究人口結(jié)構(gòu)、收入分配對(duì)儲(chǔ)蓄率的影響對(duì)于今后制定人口政策和社會(huì)保障政策都具有重要的指導(dǎo)意義。
　　本人通過(guò)閱讀國(guó)內(nèi)外相關(guān)的資料了解所要研究的問(wèn)題，并在此基礎(chǔ)上確立了本文的研究方向及研究假設(shè)模型。本研究主要利用統(tǒng)計(jì)應(yīng)用軟件 SPSS等對(duì)調(diào)查收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，對(duì)選取的變量和構(gòu)建的模型進(jìn)行檢驗(yàn)和分析。主要的任務(wù)是數(shù)據(jù)的描述

3、性分析、模型的信度和效度分析、模型的整體符合性檢驗(yàn)以及假設(shè)的驗(yàn)證和分析。研究對(duì)象是哈爾濱人，通過(guò)研究他們填寫(xiě)的調(diào)查問(wèn)卷得到了儲(chǔ)蓄影響因素的基本了解。
　　本論文由如下4個(gè)部分：
　　（1）第一章，首先簡(jiǎn)要介紹課題背景，也就是說(shuō)為什么要研究?jī)?chǔ)蓄影響因素；然后簡(jiǎn)要說(shuō)明了研究的目的和意義。然后是文獻(xiàn)綜述，主要回顧了儲(chǔ)蓄影響因素研究，重點(diǎn)整理了收入和年齡影響因素的研究成果。莫迪格里亞尼研究得出人口結(jié)構(gòu)的變動(dòng)對(duì)居民儲(chǔ)蓄率具有一定程度的

4、影響。Robert研究結(jié)果得出中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系不夠完善，居民對(duì)醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等方面的不確定性增強(qiáng)和對(duì)就業(yè)安全感的減退某種程度上導(dǎo)致中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率增加，Terada-Hagiwara對(duì)亞洲發(fā)展中國(guó)家在1966年-2007年間的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，分析什么是影響國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄率的主要因素。研究結(jié)果表明人口結(jié)構(gòu)變遷（特別是老年撫養(yǎng)比率）、居民收入水平、金融業(yè)發(fā)展和收入水平是導(dǎo)致亞洲發(fā)展中國(guó)家居民儲(chǔ)蓄率居高不下的主要因素。喬為國(guó)從邊際消費(fèi)傾向的角度對(duì)中國(guó)

5、居民儲(chǔ)蓄率居高不下的原因做出解釋。研究收入分配制度對(duì)居民消費(fèi)傾向的影響，研究得出中國(guó)居民消費(fèi)傾向下降，居民儲(chǔ)蓄率居高不下的重要原因是由于中國(guó)收入差距的不斷擴(kuò)大。
　　第一章的最后簡(jiǎn)要介紹了研究的路線和方法。本文采用了文獻(xiàn)研究法、問(wèn)卷調(diào)查法和統(tǒng)計(jì)分析法對(duì)中國(guó)居民儲(chǔ)蓄影響因素進(jìn)行研究。
　?。?）第二章，首先進(jìn)行理論分析，為研究假設(shè)的提出提供依據(jù)。它將簡(jiǎn)單介紹一下居民儲(chǔ)蓄的基本理論，包括凱恩斯的儲(chǔ)蓄理論,杜森貝利的相對(duì)收入理論,

6、弗里德曼的持久收入理論與生命周期假說(shuō)。本章介紹中國(guó)居民儲(chǔ)蓄存在的問(wèn)題，包括中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率過(guò)高，不同收入階層之間分布不均，不同年齡段之間分布不均。然后介紹中國(guó)居民儲(chǔ)蓄率影響因素，包括年齡與居民儲(chǔ)蓄，收入分配與居民儲(chǔ)蓄和社會(huì)保障。
　　本文提出了8個(gè)模假設(shè)：(H1a)收入對(duì)耐用消費(fèi)品之需有影響作用;(H1b)收入對(duì)以備不時(shí)之需有影響作用;(H1c)收入對(duì)不動(dòng)產(chǎn)之需有影響作用;(H1d)收入對(duì)將生活之需有影響作用;(H2a)年齡對(duì)耐用消

7、費(fèi)品之需有影響作用;(H2b)年齡對(duì)以備不時(shí)之需有影響作用;(H2c)年齡對(duì)不動(dòng)產(chǎn)之需有影響作用;(H2d)年齡對(duì)將生活之需有影響作用。
　　在上文理論分析的基礎(chǔ)上，本文構(gòu)造了表示各變量因果關(guān)系的理論模型。
　　（3）第三章，首先根據(jù)第二章的理論假設(shè)確定測(cè)量變量，并根據(jù)以往的研究和本文的需要，設(shè)計(jì)量表和問(wèn)卷，然后本文對(duì)數(shù)據(jù)收集過(guò)程進(jìn)行了介紹，并描述了樣本的基本情況；數(shù)據(jù)通過(guò)整理后就進(jìn)入到統(tǒng)計(jì)分析階段，為保證量表的有效性，先進(jìn)

8、行了信度和效度分析，在保證信度和效度良好的前提下，進(jìn)行了相關(guān)分析和回歸分析；本章最后將統(tǒng)計(jì)研究結(jié)果匯總成表。
　　問(wèn)卷設(shè)計(jì)是在前文所述的參考了大量成熟量表的基礎(chǔ)上，又與導(dǎo)師、同學(xué)以及行業(yè)人員進(jìn)行了探討，在量表結(jié)構(gòu)和語(yǔ)言表述方面不斷進(jìn)行完善。而且本研究還針對(duì)少量人進(jìn)行了前期試調(diào)研，通過(guò)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)一步修正問(wèn)卷，確定了在正式調(diào)查中使用的版本。
　　在同學(xué)、朋友和親屬的幫助下在哈爾濱地區(qū)發(fā)放紙質(zhì)版問(wèn)卷，考慮到問(wèn)卷回收率和合格率的問(wèn)題

9、，最后能進(jìn)入到統(tǒng)計(jì)分析環(huán)節(jié)的問(wèn)卷會(huì)大大減少，因此發(fā)放問(wèn)卷比較多，總計(jì)1200份，回收1172份，占97.6％，有效1118份，占問(wèn)卷發(fā)放總數(shù)的95.3%。
　　本文借助 SPSS22.0進(jìn)行了以下分析。描述性統(tǒng)計(jì)分析主要為了說(shuō)明樣本在性別、年齡、和手入3方面的分布情況。對(duì)4個(gè)變量，包括耐用消費(fèi)品之需（比如電器,家具，汽車(chē)等等）、以備不時(shí)之需（比如一些緊急情況，失業(yè)，生病住院）、不動(dòng)產(chǎn)之需(房子)、將生活之需（比如孩子婚禮，教育費(fèi)，

10、家庭生活費(fèi)等）找出平均值、標(biāo)準(zhǔn)偏差、偏度、峰度等統(tǒng)計(jì)性質(zhì)；然后進(jìn)行了頻率分析，包括次數(shù)、百分比、有效的百分比、累積百分比.
　　本文接下來(lái)使用SPSS22.0對(duì)數(shù)據(jù)開(kāi)展信度檢驗(yàn)。研究變量在內(nèi)部穩(wěn)定性和一致性方面表現(xiàn)較好、可靠性也較高，這意味著變量的各測(cè)量指標(biāo)間的相關(guān)性較強(qiáng)，測(cè)量問(wèn)卷在信度方面是合格的。效度分析主要是針對(duì)量表的有效性、準(zhǔn)確性和正確性來(lái)評(píng)價(jià)，也就是說(shuō)測(cè)量結(jié)果偏離真實(shí)結(jié)果的程度大小，看數(shù)據(jù)分析結(jié)果是否符合預(yù)期。效度可以理

11、解為正確性，指我們所使用的測(cè)量工具能準(zhǔn)確地測(cè)量研究要衡量的功能的程度。我們要檢測(cè)的是構(gòu)建效度，其用來(lái)考察我們編制的測(cè)量量表能否真正測(cè)量出研究所要需要的變量，各指標(biāo)對(duì)相應(yīng)變量的解釋程度都大于70%，解釋度較好。據(jù)此讓我們展開(kāi)進(jìn)一步分析。
　　相關(guān)分析主要是為了驗(yàn)證兩個(gè)變量之間的關(guān)系緊密度。本文采用的是Pearson系數(shù)，重點(diǎn)分析收入，年齡和各種儲(chǔ)蓄之間的相互關(guān)系。本文參考過(guò)去相關(guān)的量表，對(duì)變量測(cè)量的具體指標(biāo)和題項(xiàng)進(jìn)行了設(shè)計(jì)。我們研究

12、收入和年齡對(duì)耐用消費(fèi)品之需、以備不時(shí)之需、將來(lái)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)之需、將來(lái)的生活之需。
　　針對(duì)以備不時(shí)之需的收入和年齡的相關(guān)性低于0.5，針對(duì)耐用消費(fèi)品之需、不動(dòng)產(chǎn)之需、將生活之需和收入與年齡的相關(guān)性在0.7以上。從相關(guān)分析可以看出，收入與年齡對(duì)于耐用消費(fèi)品之需、不動(dòng)產(chǎn)之需、將生活之需影響很大。收入對(duì)于耐用消費(fèi)品之需、不動(dòng)產(chǎn)之需、將生活之需有負(fù)向影響作用；年齡對(duì)耐用消費(fèi)品之需有負(fù)向影響作用，而對(duì)不動(dòng)產(chǎn)之需與將生活之需有正向影響作用。相關(guān)分

13、析拒絕H1b和H2b假設(shè)。
　　通過(guò)回歸分析本研究找出收入與年齡兩個(gè)變量對(duì)于耐用消費(fèi)品之需、不動(dòng)產(chǎn)之需、將生活之需有什么影響?；貧w分析主要是為了檢驗(yàn)兩個(gè)自變量與因變量的線性關(guān)系?；貧w系數(shù)都是在0.7以上，表示本研究支持假設(shè)H1a、H2a、H1c、H2c、H1d和H2d。
　?。?）第四章，首先對(duì)統(tǒng)計(jì)研究結(jié)果進(jìn)行了討論，因?yàn)榈谌碌难芯拷Y(jié)果僅是統(tǒng)計(jì)分析層面的，雖然對(duì)研究假設(shè)進(jìn)行了檢驗(yàn)，但是統(tǒng)計(jì)過(guò)程中形成的數(shù)據(jù)結(jié)果需要從本文研究

14、的實(shí)際問(wèn)題層面進(jìn)行解讀和討論，并分析其可能的原因。然后根據(jù)討論的結(jié)果，提出了針對(duì)儲(chǔ)蓄政策建議。
　　從第三章的統(tǒng)計(jì)結(jié)果可以看到，收入與耐用消費(fèi)品之需的相關(guān)系數(shù)絕對(duì)值是-0.72，而年齡與耐用消費(fèi)品之需是-0.86；收入與不動(dòng)產(chǎn)之需的相關(guān)系數(shù)絕對(duì)值是-0.70，而年齡與不動(dòng)產(chǎn)之需是0.81；收入與將生活之需的相關(guān)系數(shù)絕對(duì)值是-0.82，而年齡與將生活之需是0.87。
　　研究結(jié)果說(shuō)明，隨著收入提高居民耐用消費(fèi)品之需、不動(dòng)產(chǎn)之需

15、與將生活之需減少；隨著年齡變大居民不動(dòng)產(chǎn)之需與將生活之需提高，而耐用消費(fèi)品之需減少。
　　這樣的結(jié)果在一定程度上體現(xiàn)了幾個(gè)方面。首先，必須要縮小居民收入差距，合理分配居民收入，需要完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。導(dǎo)致收入差距嚴(yán)重的重要原因是分配秩序混亂。規(guī)范分配秩序只能通過(guò)完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，從而創(chuàng)造公平、規(guī)范的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，使居民可以獲得與付出相對(duì)應(yīng)的回報(bào)，使居民的合法收入得到保障，嚴(yán)懲不合法收入，嚴(yán)格控制高收入人群的收入，提高低收入人群的收入

16、水平。
　　中國(guó)居民進(jìn)行預(yù)防性儲(chǔ)蓄的主要原因在于中國(guó)教育、養(yǎng)老、醫(yī)療和住房方面的保障不確定，中國(guó)大部分居民面臨著對(duì)未來(lái)的不確定性，從而導(dǎo)致預(yù)防性儲(chǔ)蓄增加。只有建立健全的社會(huì)保障制度，才能減少居民對(duì)未來(lái)的不確定性，減少預(yù)防性儲(chǔ)蓄。因此，應(yīng)增加醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的財(cái)政投入，進(jìn)一步做實(shí)養(yǎng)老保險(xiǎn)精確管理和跨省接續(xù)，推進(jìn)建設(shè)覆蓋城鄉(xiāng)居民的社保體系，提高居民保障制度的統(tǒng)籌層次，促進(jìn)健全的社會(huì)保障體系的建立。
　　居民儲(chǔ)蓄是社會(huì)總儲(chǔ)蓄的重要組成

17、部分，一國(guó)經(jīng)濟(jì)循環(huán)過(guò)程中投資資金的重要來(lái)源。消費(fèi)者在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中作為消費(fèi)主體發(fā)揮作用，決定著社會(huì)生產(chǎn)和再生產(chǎn)的目的、方向和前途，并在商品結(jié)構(gòu)調(diào)整中、在對(duì)代理人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)督中和對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的創(chuàng)新等方面都具有重要作用。消費(fèi)者需求是市場(chǎng)需求組成的基礎(chǔ)，是市場(chǎng)調(diào)節(jié)的依據(jù)、是市場(chǎng)引導(dǎo)的方向。消費(fèi)者收入重要組成部分是消費(fèi)與儲(chǔ)蓄決。收入不是用于消費(fèi)就是用于儲(chǔ)蓄。如果收入增加則消費(fèi)與儲(chǔ)蓄都會(huì)增加。儲(chǔ)蓄與消費(fèi)的聯(lián)系十分緊密,兩者互相制約、互相促進(jìn),彼此