以動產(chǎn)融資破解中小企業(yè)融資難題——基于L銀行的探索.pdf

1、中小企業(yè)的產(chǎn)值在我國的國民經(jīng)濟(jì)總量中占據(jù)著半壁江山，但是中小企業(yè)所能夠獲得的社會融資與其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位極不相稱，融資難問題嚴(yán)重制約了中小企業(yè)的發(fā)展。因此，尋找破解中小企業(yè)融資困境的有效路徑具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
　　學(xué)者們已就中小企業(yè)融資問題進(jìn)行了大量的研究，本文在梳理學(xué)界關(guān)于中小企業(yè)融資難題成因的研究時(shí)發(fā)現(xiàn)，由于高效擔(dān)保物權(quán)實(shí)現(xiàn)機(jī)制、規(guī)范的倉儲行業(yè)以及先進(jìn)的動產(chǎn)融資技術(shù)缺乏，擁有大量動產(chǎn)的中小企業(yè)無法向銀行提供足值、有效的擔(dān)保

2、品，是錯(cuò)失金融機(jī)構(gòu)這一主要融資渠道的根本原因。而許多學(xué)者也提出，動產(chǎn)融資正是解決中小企業(yè)融資難題的路徑之一。
　　本文在整理其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用動產(chǎn)融資技術(shù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的現(xiàn)實(shí)，結(jié)合當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)整體發(fā)展滯后、缺少足夠的抵押資產(chǎn)、尋求擔(dān)保困難的特征，提出通過提高動產(chǎn)融資技術(shù)手段，將中小企業(yè)可以提供的動產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)橛行У男刨J擔(dān)保品，拓展中小企業(yè)融資渠道，以此破解中小企業(yè)融資難題。
　　本文在分析動產(chǎn)融資技術(shù)與中小企

3、業(yè)的適配性基礎(chǔ)上，就L銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)踐探索進(jìn)行了總結(jié)歸納，簡述了L銀行成立至今不斷壯大的發(fā)展歷程，闡釋了定位中小的戰(zhàn)略理念，提出L銀行的發(fā)展軌跡是基于“圈鏈”技術(shù)的模式構(gòu)建及集群開發(fā)，并在此基礎(chǔ)上不斷進(jìn)行創(chuàng)新改進(jìn)。“圈鏈”技術(shù)是通過商圈、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、商會等平臺，充分利用商圈輻射和供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈的整合作用，將圈、鏈各個(gè)環(huán)節(jié)上零散的、相對弱勢的企業(yè)與核心企業(yè)進(jìn)行“捆綁”，在降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高工作效率、規(guī)避信息不對稱、批量化開發(fā)業(yè)務(wù)的

4、同時(shí)，構(gòu)建銀行與中小企業(yè)相伴成長、互利共存的金融生態(tài)。
　　本文從L銀行的實(shí)際情況出發(fā)，論證了動產(chǎn)融資對L銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的突出貢獻(xiàn)，也驗(yàn)證了動產(chǎn)融資是緩解中小企業(yè)融資難題的有效途徑。本文通過個(gè)案分析，詳細(xì)介紹了L銀行突破傳統(tǒng)動產(chǎn)融資思維，充分利用自身在“圈鏈”應(yīng)用上的優(yōu)勢，成功擴(kuò)展動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的三種模式：一是經(jīng)營權(quán)或使用權(quán)質(zhì)押模式，二是“兩方”監(jiān)管模式，三是在途物資模式。通過個(gè)案分析，本文揭示了以動產(chǎn)為擔(dān)保品基于“圈鏈”技術(shù)融資的應(yīng)

5、用條件、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制。根據(jù)L銀行長期業(yè)務(wù)實(shí)踐，本文總結(jié)出金融機(jī)構(gòu)開展動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)的主要經(jīng)驗(yàn)：授信方案設(shè)計(jì)能夠有效、全過程控制動產(chǎn)是核心，資金、物流封閉運(yùn)行是本質(zhì)，完整、有效地執(zhí)行貸款方案是前提，高質(zhì)量的貸后檢查是關(guān)鍵，購買保險(xiǎn)、實(shí)行盯市等措施緩釋風(fēng)險(xiǎn)是輔助。
　　最后，本文對L銀行動產(chǎn)融資過程中面臨的困難和挑戰(zhàn)進(jìn)行了分析，針對性地提出了構(gòu)建高效抵質(zhì)押登記制度、完善法律范疇、創(chuàng)新營銷方式、提高信貸技術(shù)等對策建議。
　　本