網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的規(guī)制探究——以非法集資為視角.pdf

1、網(wǎng)絡(luò)借貸作為基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的借貸方式，在我國(guó)有著蓬勃的發(fā)展勢(shì)頭。由于中小企業(yè)自身的特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財(cái)務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機(jī)制等問題，我國(guó)的大型金融機(jī)構(gòu)一般不愿向其提供足夠的資金。同時(shí)，隨著社會(huì)資本的積累，投資者在手握閑錢的同時(shí)已不再滿足回報(bào)較低的銀行存款，轉(zhuǎn)而尋求回報(bào)較高的投資項(xiàng)目。而網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)以互聯(lián)網(wǎng)為依托，搭建了投資者和融資者相互匹配的平臺(tái)，一定程度上有助于解決社會(huì)的投融資需求。但我國(guó)現(xiàn)行的法律對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸

2、平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)制失靈，在監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)前,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)也日益突出。在發(fā)展的過程中，一些平臺(tái)開始背離信息中介的本質(zhì)，而異化成金融中介。部分平臺(tái)為了賺取更高的利潤(rùn)開始設(shè)立資金池并大量吸收公眾存款。由于缺乏傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在發(fā)生擠兌和大面積違約時(shí)，許多平臺(tái)不得不倒閉甚至跑路。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制下，這些倒閉和跑路的平臺(tái)也以非法集資的罪名被起訴和追究。
　　本文從非法集資的角度分析了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的刑事風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其健康發(fā)展提出

3、了一系列的規(guī)制建議。第一章闡述了非法集資的定義，以及刑法的判定標(biāo)準(zhǔn)。第二章介紹了網(wǎng)絡(luò)借貸的定義，以及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)產(chǎn)生的背景。第三章分析了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)行模式和法律風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)行模式包括純中介模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式和擔(dān)保模式。在論述法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，文章從設(shè)立資金池、債權(quán)關(guān)系模糊和非法開展擔(dān)保業(yè)務(wù)三個(gè)方面進(jìn)行了分析。第四章，文章闡述了上述法律風(fēng)險(xiǎn)與非法集資的關(guān)系以及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資的情形。第五章，文章對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的非法集資