基于B2C供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)信用風(fēng)險評價.pdf

1、近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，越來越多的電子商務(wù)平臺孕育而生，以B2C電商為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融掀起了一場革命。但由于受到資金的約束，發(fā)展遇到許多障礙，而供應(yīng)鏈金融作為一種銀行幫助中小企業(yè)融資的新的渠道和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。然而由于商業(yè)銀行對B2C供應(yīng)鏈金融環(huán)境下的中小企業(yè)缺少有效的信用風(fēng)險評價度量方法，因此會使銀行產(chǎn)生一種“慎貸”的心理。在這種背景下，本文將供應(yīng)鏈金融與B2C電子商務(wù)結(jié)合起來為銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來新的思路，希望為商業(yè)銀行提供切實可

2、行的信用風(fēng)險評價方法，進(jìn)而為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)解決融資難的問題，從而提高供應(yīng)鏈的整體競爭力。本文在對B2C供應(yīng)鏈金融的概念界定的基礎(chǔ)上，對基于B2C供應(yīng)鏈金融模式下的中小企業(yè)范圍及信用風(fēng)險的概念予以界定，分析了B2C供應(yīng)鏈金融環(huán)境下的中小企業(yè)所具有的不同于一般中小企業(yè)的特征，并討論分析了文章研究B2C供應(yīng)鏈金融下的中小企業(yè)信用風(fēng)險的實際意義。
　　本文在前人研究的基礎(chǔ)上，分別介紹了傳統(tǒng)中小企業(yè)的融資模式及其存在的問題和原因，提出三

3、種基于B2C供應(yīng)鏈金融模式下的中小企業(yè)融資模式，包括電子訂單融資模式、電子倉單融資模式和B2C電商擔(dān)保融資模式。通過對比傳統(tǒng)中小企業(yè)融資模式，發(fā)現(xiàn)在B2C供應(yīng)鏈金融環(huán)境下，中小企業(yè)的融資除了其自身資質(zhì)還需要額外考慮核心企業(yè)、B2C供應(yīng)鏈、環(huán)境等因素。本文站在B2C供應(yīng)鏈金融的視角，采用文獻(xiàn)查閱法和專家調(diào)研打分法進(jìn)行兩輪指標(biāo)篩選，從風(fēng)險理論和系統(tǒng)理論出發(fā)，圍繞核心企業(yè)資質(zhì)、中小企業(yè)資質(zhì)、融資項目自身、B2C供應(yīng)鏈因素和環(huán)境因素五大方面的影

4、響因素，構(gòu)建了基于B2C供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險評價指標(biāo)體系，包括五個一級指標(biāo)和21個二級指標(biāo)。然后在此評價指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，比較分析以往的信用風(fēng)險評價方法，選擇采用層次分析法作為確定指標(biāo)權(quán)重的方法和灰色綜合評價方法作為B2C供應(yīng)鏈金融下的中小企業(yè)信用風(fēng)險評價方法。最后結(jié)合實例，以J商城在和銀行進(jìn)行商務(wù)合作為例，采用前文所建立的評價指標(biāo)體系和評價方法對該供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商X、Y、Z進(jìn)行評價分析，得到三家供應(yīng)商的綜合評價值，為銀行選擇決策提供一

5、定的借鑒，說明了B2C供應(yīng)鏈金融中小企業(yè)信用風(fēng)險評價研究的有效性和實用性。
　　基于以上分析，文章對B2C供應(yīng)鏈上中小企業(yè)提出了相應(yīng)的改善建議來降低企業(yè)的信用風(fēng)險，幫助其緩解“融資難”問題，同時也為商業(yè)銀行能夠更加客觀公正的評價中小企業(yè)信用風(fēng)險做出參考借鑒?？傊?，從未來發(fā)展前景看來，傳統(tǒng)金融模式將會逐漸被淘汰，B2C供應(yīng)鏈金融作為一種新的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難問題提供了一種新的思路，成為銀行間競相發(fā)展的新領(lǐng)域，具