國(guó)內(nèi)外P2P小額信貸企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式研究及實(shí)例分析.pdf

1、1976年，穆罕默德.尤努斯(Muhammad Yunus)在孟加拉國(guó)，創(chuàng)辦了孟加拉第一個(gè)鄉(xiāng)村銀行—格萊珉銀行，這是一個(gè)發(fā)行微型貸款的機(jī)構(gòu)。2006年，尤努斯與格萊珉銀行共同獲得了諾貝爾和平獎(jiǎng)。自此，格萊珉鄉(xiāng)村銀行的運(yùn)作模式在世界范圍內(nèi)傳開(kāi)。小額信貸近年來(lái)在非盈利領(lǐng)域取得的成功引起了一些盈利性的金融公司的注意，他們開(kāi)始模仿小額信貸機(jī)構(gòu)的借貸模式，以中介的形式將借貸雙方聯(lián)系起來(lái)，通過(guò)收取服務(wù)費(fèi)的方式獲取盈利，這就是P2P小額信貸的起源。<

2、br>　　 P2P小額信貸公司最早于2005年起源于英國(guó)，隨后很快傳入中國(guó)，2006年創(chuàng)辦的宜信公司，是中國(guó)第一家P2P小額信貸公司。隨后，P2P小額信貸公司在中國(guó)獲得了爆發(fā)式的發(fā)展，數(shù)量由2008年的幾十家迅速增長(zhǎng)到如今的300家以上，并且被迅速網(wǎng)絡(luò)化。由于門(mén)檻低，缺乏監(jiān)管機(jī)構(gòu)，P2P小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展速度無(wú)人能擋，驚人的發(fā)展速度勢(shì)必會(huì)帶來(lái)行業(yè)的混亂，如今中國(guó)的P2P小額信貸行業(yè)魚(yú)龍混雜，服務(wù)水平參差不齊，P2P公司資金鏈斷裂，投資

3、者血本無(wú)歸，欺詐等事情頻發(fā)。面對(duì)巨大的市場(chǎng)需求，以及混亂的行業(yè)環(huán)境，P2P小額信貸企業(yè)應(yīng)該何去何從，尋找怎樣的發(fā)展模式才能獲得長(zhǎng)足發(fā)展？魚(yú)龍混雜的P2P小額信貸企業(yè)應(yīng)該由何人監(jiān)管，到底是該打壓還是該鼓勵(lì)？這都是擺在P2P小額信貸行業(yè)面前的問(wèn)號(hào)，值得探究。這正是本文試圖解答的問(wèn)題。
　　 本文主要有五章:緒論，P2P小額信貸概況，P2P運(yùn)營(yíng)模式及案例，P2P存在的問(wèn)題及建議，結(jié)語(yǔ)。其中緒論和P2P小額信貸概況屬于理論部分，是本文的

4、研究背景，第三章國(guó)內(nèi)外P2P小額信貸企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式比較及案例分析，是本文的研究重點(diǎn)。第4章中國(guó)P2P小額信貸企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式存在的問(wèn)題及建議是文章的研究成果。
　　 具體而言，在第一章中，本文首先對(duì)P2P小額信貸企業(yè)的起源和發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了簡(jiǎn)要描述，從而讓讀者了解了本文的研究背景。本章還對(duì)國(guó)內(nèi)外P2P的研究動(dòng)態(tài)進(jìn)行了概述。第二章從P2P小額信貸的定義、特點(diǎn)、分類(lèi)、產(chǎn)生原因等幾個(gè)方面，對(duì)P2P小額信貸進(jìn)行了概述，并且對(duì)國(guó)內(nèi)外P2P小額信貸

5、機(jī)構(gòu)的發(fā)展演進(jìn)歷程、現(xiàn)狀等進(jìn)行了梳理。第三章是本文的重點(diǎn)，在這一章，文章從公司成立時(shí)間、公司規(guī)模、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、交易模式、抵押擔(dān)保、服務(wù)對(duì)象、借款額度、借款利率、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收益率幾個(gè)指標(biāo)，對(duì)國(guó)內(nèi)外發(fā)展比較成熟，規(guī)模比較大，具有典型代表性的5家P2P小額信貸公司（國(guó)外3家，國(guó)內(nèi)2家）的運(yùn)營(yíng)模式進(jìn)行了對(duì)比分析。在前三章的研究基礎(chǔ)上，文章在第四章指出了我國(guó)P2P小額信貸運(yùn)營(yíng)存在的內(nèi)外部問(wèn)題:如監(jiān)管、信用評(píng)價(jià)體系、銀行托管、信息不對(duì)稱(chēng)、市