信息不對稱理論下的商業(yè)醫(yī)療保險研究.pdf

1、商業(yè)醫(yī)療保險是健康保險的重要類型之一，在發(fā)達國家是被視為社會保障體系中一個重要的組成部分，是發(fā)達國家具有代表性的社會福利標志?，F(xiàn)階段我國商業(yè)醫(yī)療保險的規(guī)模與地位還不能和發(fā)達國家相比，就算是與人民群眾的期許相比，還有很大的努力空間。不過，這也從另一個角度說明我國的商業(yè)醫(yī)療保險與發(fā)達國家相比還有很大的發(fā)展空間。隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟的不斷提升，人民收入大幅增加，與此同時人們越來越注重身體健康。但是醫(yī)療費用的迅速增長，卻使得越來越多的人民群眾對醫(yī)

2、療費用不堪重負，看病難、看病貴成了阻礙人民身體健康的兩座大山。由于我國的社會醫(yī)療保險總體保障水平不高，這時運用商業(yè)醫(yī)療保險減輕人民群眾醫(yī)療負擔的急迫性就體現(xiàn)了出來。事實上，與群眾需求的急迫相比，我國商業(yè)醫(yī)療保險供給的發(fā)展是相當緩慢的。在現(xiàn)階段，與壽險業(yè)務(wù)相比，保險公司在商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)上投入的精力并不是十分高，相對應的保險公司的醫(yī)療保險業(yè)務(wù)收入也是很少的。究其原因，個人認為，由信息不對稱問題而產(chǎn)生的逆向選擇和道德風險現(xiàn)象是阻礙商業(yè)醫(yī)療保

3、險化在我國發(fā)展的根本原因，是醫(yī)療保險市場發(fā)展中的最大障礙。本文從保險的概念入手，通過對醫(yī)療市場的需求與供應分析，運用國內(nèi)外經(jīng)濟學家的一些研究成果，通過信息不對稱理論對我國現(xiàn)有商業(yè)保險運作模式進行分析，并分析和論證了逆向選擇和道德風險問題的影響、成因以及造成的后果等。闡述我國商業(yè)醫(yī)療保險的關(guān)聯(lián)方投保人和醫(yī)療機構(gòu)基于各自立場產(chǎn)生的逆向選擇和道德風險，對其行為進行描述，再通過投資心理角度對投保人和醫(yī)療機構(gòu)的立場進行分析。根據(jù)分析得出的投保人和