中信銀行競爭力評價及提升研究.pdf

1、　　2006年,中國履行入世的基本承諾,對外資銀行全面性地開放人民幣零售業(yè)務。外資銀行憑借其成熟的國際化運作模式和靈活多樣的金融產(chǎn)品沖擊和考驗著中資銀行的應變能力。而與此同時,國有四大商業(yè)銀行占據(jù)著長期積累產(chǎn)生的廣泛客戶群以及網(wǎng)點多、規(guī)模大的規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢。近幾年,伴隨著相繼的股改上市、業(yè)務創(chuàng)新、引進戰(zhàn)略投資者等方式全面提升自身核心競爭力。股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行也都保持著穩(wěn)步增長的態(tài)勢,憑借著自身經(jīng)營特點和能力,行業(yè)占比不斷提升,而

2、且資產(chǎn)質量明顯優(yōu)于國有商業(yè)銀行。這些股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的迅速發(fā)展也使得中國銀行業(yè)的競爭激烈程度不斷提高。在全球經(jīng)濟不穩(wěn)定的大局下,中信銀行作為一家中小股份制銀行,不僅要面對國有商業(yè)銀行和外資銀行的競爭,還要面對其他股份制銀行的威脅。因此,客觀的評價自身和同行業(yè)競爭者之間的優(yōu)劣,可以幫助銀行制定出有針對性的改進提升方法和發(fā)展戰(zhàn)略,對商業(yè)銀行提升整體實力,持續(xù)健康發(fā)展具有重要意義。
　　本文基于我國商業(yè)銀行內(nèi)外部價值鏈的角

3、度出發(fā),從商業(yè)銀行的資源、能力和環(huán)境分析影響競爭力的因素,得出流動性、盈利能力、風險管理、物質資本、研發(fā)能力、人力資源管理和市場擴張能力等七項影響商業(yè)銀行競爭力的因素,又細化出 21 項二級評價指標作為我國上市商業(yè)銀行競爭力評價的指標。基于商業(yè)銀行競爭力評價體系信息不完全,統(tǒng)計數(shù)據(jù)中灰度較大并且隨機分布的特性,本文選用灰色關聯(lián)分析法來分析和確定各指標對主體競爭力的貢獻程度,結合主成分分析方法和綜合關聯(lián)度來確定各評價指標的權重。減少權重確

4、定中主觀人為性因素較強以及對樣本數(shù)據(jù)分布要求過高等方面的問題。本文選取了我國全部16家上市的商業(yè)銀行作為參照比較樣本。
　　評價結果顯示,16家商業(yè)銀行的競爭力由強到弱依次是工商銀行、中國銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、深發(fā)展銀行、浦發(fā)銀行、寧波銀行、民生銀行、北京銀行、招商銀行、南京銀行、華夏銀行和光大銀行。通過結構比較分析中信銀行競爭力的弱項主要存在于撥備覆蓋率過低、網(wǎng)點和自助設備量不足、非利息收入過