村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新研究.pdf

1、村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構(gòu)，其成立與發(fā)展是中國農(nóng)村金融市場開放和創(chuàng)新的有益嘗試。作為深化農(nóng)村金融改革的創(chuàng)新之舉，村鎮(zhèn)銀行為當前的農(nóng)村金融發(fā)展注入了“新鮮的血液”，有利于競爭性農(nóng)村金融市場的構(gòu)建，在一定程度上緩解了當前農(nóng)村金融供需的矛盾，也為民間資本提供了一條良性的發(fā)展道路，對農(nóng)村金融的發(fā)展具有積極的意義。但是，從村鎮(zhèn)銀行2007年開始試點至今，也暴露出了諸多的問題，本文從制度

2、創(chuàng)新的視角對當前村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的問題進行研究。
　　 本文首先從農(nóng)村金融市場的需求方入手，著重以農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)這兩類市場主體為中心，分析了這兩類主體在金融市場上的需求現(xiàn)狀，并以調(diào)查問卷的形式對當前農(nóng)戶的需求特征進行了實證的分析。其次以村鎮(zhèn)銀行為供給的主體，對村鎮(zhèn)銀行的制度安排和發(fā)展現(xiàn)狀進行了剖析。再次是通過制度供給和需求的對比分析，總結(jié)出村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中的一些錯位，主要有村鎮(zhèn)銀行發(fā)展目標的缺失、設立方式的受限和發(fā)展方向的錯位三

3、方面，并從市場的需求方、供給方和政府三方面，分析了造成村鎮(zhèn)銀行制度供求錯位的成因。就需求方而言，農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)的發(fā)展有著先天的弱質(zhì)性的同時還有著后天的發(fā)展不足，其自身的生存和發(fā)展面臨了諸多的困難；而從供給方來看，村鎮(zhèn)銀行是商業(yè)性銀行，其經(jīng)營發(fā)展必須要考慮到公司利益的最大化，同時降低銀行承受的風險；而政府作為市場的管理者也缺少對市場的規(guī)范和引導，相關(guān)的配套制度也都不完善?？梢哉f，當前村鎮(zhèn)銀行面臨的問題是由諸多因素的共同合力造成的。最后

4、筆者通過對村鎮(zhèn)銀行建立以來的制度創(chuàng)新進行了相關(guān)的軌跡梳理，從制度結(jié)構(gòu)和制度安排層面總結(jié)了現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新，分析總結(jié)出村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新是以政府為主導的制度變遷模式。面對當前村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新主體不足問題，筆者提出以拓展創(chuàng)新主體的創(chuàng)新空間和加強新型農(nóng)民的培養(yǎng)來鼓勵和培育村鎮(zhèn)銀行成為創(chuàng)新的主體。同時，本文還對村鎮(zhèn)銀行制度創(chuàng)新的路徑進行了一些探討，希望村鎮(zhèn)銀行通過從產(chǎn)權(quán)制度、市場制度和經(jīng)營制度方面的創(chuàng)新改革來加強自身的建設、吸收更多資本、完