我國(guó)中小銀行與中小企業(yè)的關(guān)系型借貸研究.pdf

1、眾所周知,中小企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展以及社會(huì)的和諧穩(wěn)定作出了重要貢獻(xiàn),但是中小企業(yè)面臨的融資難卻是其發(fā)展的一大瓶頸。究其原因,一方面在于中小企業(yè)自身存在著規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、內(nèi)部管理及財(cái)務(wù)制度不健全、缺乏足夠抵押品、信用狀況差等原因;另一方面在于我國(guó)金融環(huán)境不佳對(duì)中小企業(yè)融資造成的負(fù)面影響。目前在我國(guó)中小企業(yè)的各種融資方式中,銀行信貸是中小企業(yè)選擇的一個(gè)重要渠道,但是這條渠道并不暢通。本文研究作為銀行信貸方式之一的關(guān)系型貸款對(duì)緩解中小

2、企業(yè)融資困境的積極作用,以及開(kāi)展關(guān)系型貸款的路徑選擇。
　　關(guān)系型貸款興起于西方,它是為了克服銀企之間的信息不對(duì)稱,銀行與企業(yè)通過(guò)長(zhǎng)期和多渠道的交往,從而建立穩(wěn)定、密切且相對(duì)封閉的交易關(guān)系,銀行基于所積累的企業(yè)私有信息甄別企業(yè)優(yōu)劣、判斷貸款風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而發(fā)放貸款的行為。與市場(chǎng)交易型貸款相比,關(guān)系型貸款在解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題上的優(yōu)勢(shì)顯著。關(guān)系型貸款可以從增加企業(yè)貸款可得性、降低抵押要求、減少企業(yè)融資成本三個(gè)方面起到緩解中小企業(yè)融資困境

3、的作用,關(guān)系型貸款還具有“孵化器”的功能,能夠幫助企業(yè)渡過(guò)其成長(zhǎng)周期中融資的艱難時(shí)期,同時(shí)關(guān)系型貸款能夠?yàn)殂y行帶來(lái)各種豐富的租金,發(fā)掘出更多優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè),有利于銀行的發(fā)展。關(guān)系型借貸為企業(yè)和銀行雙方帶來(lái)收益的提高,是一種銀行與企業(yè)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期重復(fù)博弈而獲得的共贏發(fā)展結(jié)果,銀行和企業(yè)都有動(dòng)力發(fā)展和維持關(guān)系型借貸,在我國(guó)具有實(shí)施的可行性。
　　如何在我國(guó)推廣關(guān)系型貸款,最大限度發(fā)揮關(guān)系型貸款的優(yōu)勢(shì),本文通過(guò)分析中小銀行在中小企業(yè)關(guān)系型貸