關(guān)系型借貸與中小企業(yè)融資困境.pdf

1、中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵因素在于信息不對稱，國內(nèi)外研究廣泛證明了關(guān)系型借貸對解決信息不對稱有獨特價值。但是，中小企業(yè)貸款好比拉小提琴，需要的是藝術(shù)而不僅是科學的模型，如果僅僅通過生搬硬套國外的模式，將難以獲得成功。如何根據(jù)我國轉(zhuǎn)軌時期的社會文化、經(jīng)濟發(fā)展等本土特征促進關(guān)系型借貸的發(fā)展，有效地解決中小企業(yè)融資困境是本文的研究目的所在。 首先，本文以信息經(jīng)濟學理論為基礎(chǔ)，闡述了關(guān)系型借貸的內(nèi)涵和特征，指出關(guān)系型借貸可以提高企業(yè)融資效率，

2、有效控制道德風險和機會主義行為，減少交易成本，并且創(chuàng)造出聲譽租金和政策誘導性租金，從而較好地解決信息不對稱，緩解中小企業(yè)融資困境。 接著，本文分析了目前關(guān)系型借貸在我國的發(fā)展，指出盡管我國處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時期與發(fā)展關(guān)系型借貸有適切性，而且社會文化背景和經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)都為其發(fā)展創(chuàng)造了有利因素，但是相機治理機制難以實現(xiàn)、中小企業(yè)管理方式落后、中小銀行發(fā)展滯后等問題影響了關(guān)系型借貸作用的充分發(fā)揮。 然后，本文進一步從中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)障礙

3、與銀行內(nèi)部治理失控等內(nèi)在因素，法律體系不健全和社會信用缺失、體制不完善和政府宏觀調(diào)控不足等外在因素兩個方面深入探討了關(guān)系型借貸在我國發(fā)展不暢的原因。 最后，本文對政府、中小企業(yè)、中小銀行三方密切合作、共同促進關(guān)系型借貸的發(fā)展提出具體建議?；诂F(xiàn)階段我國發(fā)展關(guān)系型借貸的主力軍是中小銀行，這一部分以較多篇幅重點探討了中小銀行發(fā)展關(guān)系型借貸的實際技巧，并引入了國內(nèi)外銀行的成功經(jīng)驗分析。如果政府積極塑造良好的外部環(huán)境，中小企業(yè)加強管理、