WS銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和負(fù)債的機(jī)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)也隨之誕生。近年來(lái),作為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)之一的操作風(fēng)險(xiǎn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中所造成的損失日益嚴(yán)重,越來(lái)越受到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與有關(guān)監(jiān)管部門(mén)的重視。加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理,有利于維護(hù)正常的金融秩序。對(duì)WS銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)研究,降低操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失也就是間接地加強(qiáng)WS銀行的競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、快速發(fā)展。
　　WS銀行是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的山東省一家具有獨(dú)立法人資格的地方性股份制商業(yè)銀行,

2、其發(fā)展初期注重業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,操作風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚,操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系仍需不斷完善。本文闡述了操作風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀,并對(duì)其進(jìn)行了述評(píng)。從操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、操作風(fēng)險(xiǎn)的特征、操作風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)介紹了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論?？偨Y(jié)了WS銀行的基本情況以及從操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制方面簡(jiǎn)要說(shuō)明了WS銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。主要分析了WS銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題。從人員素質(zhì)不高、制度執(zhí)行不力、組織架構(gòu)不合理、流程不規(guī)范、技術(shù)系

3、統(tǒng)老化、外部欺詐等方面說(shuō)明了存在問(wèn)題的原因。最后針對(duì)現(xiàn)有的不足之處從確立有效的操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與監(jiān)測(cè)方法,實(shí)行組織架構(gòu)改革,完善內(nèi)部管理與加強(qiáng)外部監(jiān)管等方面提出了相應(yīng)的政策和措施。
　　本文結(jié)合筆者自身從事銀行工作的經(jīng)歷,提出了貝葉斯網(wǎng)絡(luò)模型,并舉例說(shuō)明將其應(yīng)用于識(shí)別監(jiān)測(cè)操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)踐當(dāng)中;在原有的組織架構(gòu)已不能適應(yīng)當(dāng)前WS銀行快速發(fā)展的條件下,提出了改革組織架構(gòu)方面的建議,將WS銀行分為運(yùn)行、控制、保障、業(yè)務(wù)拓展四大條線;提