A銀行操作風(fēng)險管理體系研究.pdf

1、A銀行是一家面向“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)聯(lián)動、融入國際、綜合經(jīng)營的大型股份制商業(yè)銀行。與其他股份制商業(yè)銀行相比，A銀行營業(yè)網(wǎng)點遍布城市到鄉(xiāng)村，管理機制較為陳舊；機構(gòu)夠龐大，操作系統(tǒng)不夠先進(jìn)。近幾年，A銀行通過股改上市增加了融資渠道，使企業(yè)經(jīng)營能力不斷的提升，新產(chǎn)品不斷面市，市場競爭力迅速提高。在高速發(fā)展的背景下，A銀行對與發(fā)展并存操作風(fēng)險開始重點關(guān)注，操作風(fēng)險防范與控制的基本框架不健全、操作風(fēng)險管理手段欠成熟的問題日益顯露出來。管理好操作風(fēng)險，在

2、銀行內(nèi)部建立一個良好的風(fēng)險管理系統(tǒng)，減少風(fēng)險損失，相當(dāng)于提高銀行的盈利能力。由此可見，完善操作風(fēng)險管理體系十分必要。
　　 本文首先從介紹商業(yè)銀行操作風(fēng)險的概念入手，從操作風(fēng)險概念的起源到新巴塞爾資本協(xié)議中明確規(guī)定了將操作風(fēng)險列入商業(yè)銀行監(jiān)管資本計量框架，延伸至當(dāng)前世界上金融機構(gòu)對商業(yè)銀行操作風(fēng)險的管理、評估等主要內(nèi)容。其次，結(jié)合國外金融機構(gòu)在操作風(fēng)險上的經(jīng)典案例闡述了國外金融機構(gòu)對操作風(fēng)險從忽略到重視、操作風(fēng)險管理從無到有的變

3、化過程，在此基礎(chǔ)上對國外商業(yè)銀行操作風(fēng)險防范的先進(jìn)手段進(jìn)行簡單總結(jié)。隨后，通過闡述A銀行現(xiàn)有操作風(fēng)險管理機制來總結(jié)和揭露經(jīng)營管理中在業(yè)務(wù)發(fā)展方向、操作風(fēng)險組織體系、文化建設(shè)、量化管理等環(huán)節(jié)存在的問題。從產(chǎn)權(quán)安排、外部因素、管理不力、管理系統(tǒng)建設(shè)不完備四個方面對A銀行操作風(fēng)險成因進(jìn)行深入分析，為最后形成建議與建立適應(yīng)A銀行自身特點的操作風(fēng)險管理體系奠定基礎(chǔ)。
　　 最后，基于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理理論和巴塞爾委員會對商業(yè)銀行操作風(fēng)險