人民幣升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響畢業(yè)論文_第1頁
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文檔簡介

1、<p>  人民幣升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響</p><p><b>  摘要:</b></p><p>  本文主要是研究人民幣升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的影響。從人民幣升值的原因上開始探索人民幣升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的各種影響。堅(jiān)持人民幣主動(dòng)升值并積極促進(jìn)東亞各國金融合作,合理利用我國充足的外匯儲(chǔ)備,提高企業(yè)出口競爭力。</p><p>  人民幣升值用最

2、通俗的話講就是人民幣的購買力增強(qiáng)。比如在國際市場(只有在國際市場上才能體現(xiàn)出人民幣購買力增強(qiáng)了)上原來一元人民幣只能買到一單位商品,人民幣升值后就能買到更多單位的商品了,人民幣升值或貶值是由匯率直觀反映出來的。</p><p>  關(guān)鍵詞:人民幣升值 美元 經(jīng)濟(jì) 匯率</p><p>  一.對(duì)人民幣升值的原因的分析:</p><p>  1.中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)高

3、增長</p><p>  經(jīng)濟(jì)增長是一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要目標(biāo)之一,它對(duì)匯率的影響是多方面的。改革開放以來,中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐步融入到全球分工和市場體系之中。經(jīng)濟(jì)實(shí)力和綜合國力的不斷提高以及投資環(huán)境的不斷改善,使外國投資者看好投資中國的前景,不斷追加投資,引起了資本項(xiàng)目的順差,從而使得人民幣升值。</p><p>  2.國際收支的雙順差</p><p>  國際收支狀況的

4、好壞直接影響外匯市場的供求關(guān)系,在很大程度上決定了匯率的基本走勢和實(shí)際水平。雖然我國貿(mào)易順差一直保持在很高水平,但國際收支平衡表中經(jīng)常賬戶的順差對(duì)整個(gè)貿(mào)易收支的影響在逐漸下降,取而代之的是資本賬戶下的大幅順差,使得我國外匯儲(chǔ)備大量增加,從而導(dǎo)致外匯供給的增加,根據(jù)市場供需關(guān)系,供給增加必然導(dǎo)致價(jià)格下降,而貨幣的價(jià)格就是匯率。所以外幣相對(duì)于人民幣貶值,即人民幣升值。</p><p><b>  3.熱錢的

5、大量流入</b></p><p>  由于中國經(jīng)濟(jì)連續(xù)多年的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,使得越來越多的國際投資者看好中國市場,為了獲取高額利潤,他們把資本投資在獲利快且收益高的房地產(chǎn)等行業(yè),大量熱錢涌入中國,引發(fā)了投資過熱的現(xiàn)象,從而導(dǎo)致人民幣升值。</p><p>  4.美、日、歐等國的強(qiáng)大壓力</p><p>  在全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷的21世紀(jì)初,中國經(jīng)濟(jì)卻保持了

6、令人驚嘆的高增長這使得以美國為首的西方國家認(rèn)為中國日益擴(kuò)大的出口規(guī)模實(shí)際是在向發(fā)達(dá)國家輸出通貨緊縮,因此,除了對(duì)中國出口商品實(shí)行很高的貿(mào)易壁壘,他們還強(qiáng)烈要求人民幣升值,以此來維護(hù)他們的經(jīng)濟(jì)利益。美國國會(huì)提議對(duì)人民幣實(shí)行反補(bǔ)貼就是迫使人民幣升值的表現(xiàn)。</p><p>  二.人民幣升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的積極影響:</p><p>  1.擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)者對(duì)進(jìn)口產(chǎn)品的需求,使他們得到更多實(shí)惠。人民

7、幣升值給國內(nèi)消費(fèi)者帶來的最明顯變化,就是手中的人民幣“更值錢”了。你如果出國留學(xué)或旅游,將會(huì)花比以前更少的錢;或者說,花同樣的錢,將能夠辦到比以前更多的事。如果買進(jìn)口車或其他進(jìn)口產(chǎn)品,你會(huì)發(fā)現(xiàn),它們的價(jià)格變得“便宜”了,從而讓老百姓得到更多實(shí)惠。如:國內(nèi)居民出國旅游和留學(xué)的成本降低。長期以來,國內(nèi)企業(yè)通常以價(jià)格競爭優(yōu)勢來與國內(nèi)外企業(yè)進(jìn)行競爭,而隨著人民幣的升值,那些單純依靠價(jià)格優(yōu)勢取勝的企業(yè)將逐步被淘汰,企業(yè)要想生存下去就必須要樹立品牌

8、意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí),增強(qiáng)產(chǎn)品的技術(shù)含量。這對(duì)于我國企業(yè)更快的適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化的大環(huán)境是有利的。這就是人民幣升值對(duì)消費(fèi)者的積極影響。</p><p>  2.有條件的降低進(jìn)口產(chǎn)品的成本。在進(jìn)口產(chǎn)品價(jià)格的漲幅小于人民幣升值的幅度的情況下,人民幣匯率升值會(huì)使進(jìn)口的國外消費(fèi)品和生產(chǎn)資料的價(jià)格比以前便宜,有利于降低進(jìn)口成本。這樣, 對(duì)于廣大居民而言,消費(fèi)進(jìn)口產(chǎn)品的成本將大大降低;對(duì)于一些企業(yè)而言,如果其產(chǎn)品價(jià)格以人民幣結(jié)算、

9、原材料從境外采購,如造紙、汽車和機(jī)械設(shè)備行業(yè),其生產(chǎn)成本因人民幣升值而下降,從而提升企業(yè)利潤。在這里要注意如果進(jìn)口產(chǎn)品價(jià)格的漲幅大于人民幣升值的幅度,那么人民幣升值則不利于進(jìn)口。所以人民幣升值對(duì)于降低進(jìn)口產(chǎn)品價(jià)格的積極影響是有條件的。</p><p>  3.有助于緩和我國和主要貿(mào)易伙伴的關(guān)系。鑒于我國出口貿(mào)易發(fā)展的迅猛勢頭和日益增多的貿(mào)易順差,我國的主要貿(mào)易伙伴一再要求人民幣升值。對(duì)此,簡單地說“不”,看似振奮

10、人心,實(shí)則于事無補(bǔ)。因?yàn)檫@會(huì)不斷惡化我國和它們的關(guān)系,給我國對(duì)外經(jīng)貿(mào)發(fā)展設(shè)置障礙。人民幣適當(dāng)升值,不僅有助于緩和我國和主要貿(mào)易伙伴的關(guān)系,減少經(jīng)貿(mào)糾紛,而且能夠樹立我國作為一個(gè)大國的良好國際形象。</p><p>  4.可以減輕外債負(fù)擔(dān)。不論內(nèi)債還是外債,從借到還都要經(jīng)過一定的期限,而在此期限里,由于受匯率、利率的影響,債權(quán)人和債務(wù)人都面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我國的外債而言,作為債務(wù)人,隨著人民幣升值,到期需要償

11、還的外債本息所需的本幣數(shù)量將相應(yīng)減少,這樣可以減輕國家和負(fù)外債企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)。</p><p>  5.抑制通貨膨脹。在升值條件下,國內(nèi)的產(chǎn)品價(jià)格并沒有受到影響,而進(jìn)口產(chǎn)品因?yàn)閰R率下降而價(jià)格下降,最終將帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)的價(jià)格下降,進(jìn)而達(dá)到緊縮通貨的目的。在通貨膨脹期間,本幣升值無疑是避免惡性通貨膨脹的有力武器。</p><p>  人民幣升值是一把“雙刃劍”,它給經(jīng)濟(jì)帶來積極影響的同時(shí),也給我

12、國現(xiàn)行的經(jīng)濟(jì)帶來了一定的消極影響。</p><p>  三.人民幣對(duì)我國經(jīng)濟(jì)的消極影響:</p><p>  1.加大國內(nèi)就業(yè)壓力。人民幣升值對(duì)出口企業(yè)和境外直接投資的影響,最終將體現(xiàn)在就業(yè)上。因?yàn)槲覈隹诋a(chǎn)品的大部分是勞動(dòng)密集型產(chǎn)品,出口受阻必然會(huì)加大就業(yè)壓力;外資企業(yè)則是提供新增就業(yè)崗位最多的部門之一,外資增長放緩,會(huì)使國內(nèi)就業(yè)形勢更為嚴(yán)峻。</p><p> 

13、 2.影響金融市場的穩(wěn)定。人民幣如果升值,大量境外短期投機(jī)資金就會(huì)乘機(jī)而入,大肆炒作人民幣匯率。在中國金融市場發(fā)育還很不健全的情況下,這很容易引發(fā)金融貨幣危機(jī)。另外,人民幣升值會(huì)使以美元衡量的銀行現(xiàn)有不良資產(chǎn)的實(shí)際金額進(jìn)一步上升,不利于整個(gè)銀行業(yè)的改革和負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)加大。隨著人民幣的持續(xù)升值、美元不斷貶值、我國經(jīng)濟(jì)仍保持高速增長,國際游資和熱錢會(huì)以各種方式和手段進(jìn)入我國股票市場和房地產(chǎn)市場,這部分資金規(guī)模大、流動(dòng)快、趨利性

14、強(qiáng),是造成金融市場動(dòng)蕩的潛在因素。 </p><p>  3.使我國巨額外匯儲(chǔ)備面臨縮水的可能。目前,我國的外匯儲(chǔ)備居世界第一。充足的外匯儲(chǔ)備是我國經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng),對(duì)外開放水平日益提高的重要標(biāo)志,也是我們促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,參與對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的有力保證。然而,一旦人民幣升值,我國巨額外匯儲(chǔ)備即面臨縮水的可能。</p><p>  4.傳統(tǒng)出口商品、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到?jīng)_擊。原料類產(chǎn)品和勞動(dòng)密集

15、型產(chǎn)品、國內(nèi)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)特別是農(nóng)業(yè)是我國出口的傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)。它們的出口主要依賴于低廉的價(jià)格,對(duì)匯率有較強(qiáng)的依賴性。人民幣升值將導(dǎo)致中國產(chǎn)品出口價(jià)格大幅提高,中國傳統(tǒng)產(chǎn)品將失去價(jià)格競爭力,這會(huì)影響傳統(tǒng)產(chǎn)品及企業(yè)乃至行業(yè)的發(fā)展,而隨著國外農(nóng)產(chǎn)品大量進(jìn)入我國市場,國內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品將受到進(jìn)口農(nóng)產(chǎn)品低價(jià)格的強(qiáng)烈競爭,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到前所未有的沖擊。</p><p>  5.不利于我國外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)品的出口。對(duì)于出口企業(yè)而言,其盈利水

16、平與本外幣的匯率水平密切聯(lián)系。在出口產(chǎn)品國際價(jià)格不變的情況下,如果本幣相對(duì)于某一國際結(jié)算用外幣升值的話,則意味著企業(yè)與以前相比出口換回的本幣數(shù)量減少,企業(yè)利潤下降,這將嚴(yán)重影響企業(yè)的出口積極性,如果出口企業(yè)為維持一定利潤而提高價(jià)格,則會(huì)削弱出口產(chǎn)品的國際競爭力,不利于出口的持續(xù)擴(kuò)大和產(chǎn)品在國際市場上占有率的提高。</p><p>  6.通貨膨脹的壓力加大。人民幣的持續(xù)升值、外資的進(jìn)入,造成中央銀行以外匯占款形式

17、投放的基礎(chǔ)貨幣相應(yīng)增加,貨幣供應(yīng)量在持續(xù)增長,流動(dòng)性過剩;同時(shí)人民幣的持續(xù)升值、外資涌入將推動(dòng)資產(chǎn)價(jià)格上漲,其產(chǎn)生的“財(cái)富效應(yīng)”將引起國內(nèi)其他產(chǎn)品價(jià)格的上漲,這樣使我國目前面臨通貨膨脹的壓力加大。</p><p>  7.增加了債權(quán)人的損失。對(duì)于外債,作為債權(quán)人的國家和企業(yè),隨著本幣的不斷升值,其損失也在不斷增加。作為世界上持有美元外匯儲(chǔ)備最多的國家,我國是美國的債權(quán)人,在人民幣升值、美元貶值的過程中,損失很大。

18、對(duì)企業(yè)而言也不例外。</p><p>  四.針對(duì)人民幣升值給我國經(jīng)濟(jì)帶來的消極影響,我們找出解決的方案:</p><p>  改革現(xiàn)行匯率制度是大勢所趨 。由此可見,人民幣升值恰似一把雙刃劍,有利也有弊。筆者認(rèn)為,對(duì)人民幣升值問題,不能就事論事,應(yīng)將其放在更為深層的背景上考察。</p><p>  在我國對(duì)外依存度不斷提高的前提下,分享人民幣升值給我國內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)運(yùn)

19、行帶來積極作用的同時(shí),必須充分認(rèn)識(shí)它的消極作用。國際貨幣基金協(xié)定認(rèn)可浮動(dòng)匯率制,成員國可以自由選擇其匯率政策,但須受國際貨幣基金協(xié)定的約束,同時(shí)須接受基金組織對(duì)成員國匯率政策的監(jiān)督。我們應(yīng)不斷完善現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)法律政策,建立健全相關(guān)機(jī)制,以便有針對(duì)性地對(duì)人民幣升值帶來的消極影響加以解決和防范,維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行。 現(xiàn)行的人民幣釘住美元的匯率制度是1994年確定的。釘住美元的好處是可以將我國國內(nèi)價(jià)格錨定下來,減少匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),從而促進(jìn)

20、外貿(mào)發(fā)展和外資流入,但缺陷是不能對(duì)外部經(jīng)濟(jì)變化做出靈活反應(yīng)?,F(xiàn)在,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢都已經(jīng)發(fā)生很大變化,特別是美元匯率持續(xù)下跌,在這一背景下,我們?nèi)绻阅蒯斪∶涝膮R率制度,將很難適應(yīng)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展、變化的需要。因此,實(shí)行富有彈性的匯率制度,并具此使人民幣適度升值便成為我國不可回避的政策選擇。</p><p>  目前我國由于采取銀行結(jié)售匯的強(qiáng)制性和銀行資本市場的相對(duì)封閉性的匯率形成機(jī)制,使得人民幣匯率很難真實(shí)反映

21、市場供求關(guān)系,很難形成真正意義上的市場匯率。為了避免人民幣快速升值對(duì)我國經(jīng)濟(jì)帶來的負(fù)面影響,所以,我們應(yīng)對(duì)人民幣匯率做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整,使得匯率水平能真實(shí)的反應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)狀況。因此,人民幣匯率的未來還應(yīng)該做到以下幾點(diǎn):</p><p>  堅(jiān)持獨(dú)立自主,相機(jī)抉擇升值幅度。我國的人民幣匯率改革需要繼續(xù)堅(jiān)持獨(dú)立自主,不屈服于外界壓力。在未來一段時(shí)間內(nèi),中國應(yīng)繼續(xù)按照匯率改革應(yīng)堅(jiān)持“主動(dòng)性、可控性和漸進(jìn)性”的三項(xiàng)原則,逐步

22、完善人民幣匯率形成機(jī)制,讓市場在匯率形成中發(fā)揮越來越大的作用,使人民幣保持在均衡合理水平。</p><p>  堅(jiān)持匯率市場化,加強(qiáng)和完善制度改革。實(shí)踐證明,保持人民幣匯率在合理均衡水平基本穩(wěn)定的基礎(chǔ)上推進(jìn)人民幣匯率機(jī)制改革,最大限度降低了匯改對(duì)于中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的負(fù)面沖擊。市場化是人民幣匯率改革目標(biāo),我們需要對(duì)外匯管理體制、人民幣匯率形成機(jī)制、人民幣利率市場化機(jī)制等制度進(jìn)行改革后才能實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。目前,人民幣匯率變

23、動(dòng)總體還在可控范圍內(nèi),并不需要央行過多的對(duì)外匯市場的干預(yù),讓市場成為人民幣匯率的主導(dǎo)力量,最終使人民幣匯率市場化。</p><p>  積極爭取國際匯率政策協(xié)調(diào)的主動(dòng)性,促進(jìn)國際主要貨幣匯率穩(wěn)定。中國將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)人民幣匯率形成機(jī)制改革,增強(qiáng)人民幣匯率靈活性,發(fā)揮匯率對(duì)調(diào)節(jié)國際收支的積極作用?;诖耍覈嗣駧艆R率在堅(jiān)持獨(dú)立自主的同時(shí),更要加強(qiáng)國際溝通和協(xié)調(diào)。同時(shí),要積極主動(dòng)加入到國際貨幣體系和匯率政策改革的行列

24、中,并努力推動(dòng)建立符合中國利益,有效、公正、合理的新的國際貨幣協(xié)調(diào)機(jī)制。</p><p>  逐步了解和運(yùn)用國際慣例,建立法制化社會(huì)。法治環(huán)境的改善,對(duì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長,穩(wěn)定投資預(yù)期,提高信心都發(fā)揮著巨大的作用,能夠逐漸改變世界對(duì)中國產(chǎn)品、不動(dòng)產(chǎn)、人力資源等要素的價(jià)值評(píng)估,推進(jìn)資源要素價(jià)格的提升,在全球范圍內(nèi)優(yōu)化資源配置。 放寬外匯管制,促進(jìn)金融市場發(fā)展。外匯管制是一國貨幣法的重要內(nèi)容,但國際貨幣基金協(xié)定

25、協(xié)助建立成員國之間的經(jīng)常性交易的多邊支付體系,并致力于取消阻礙國際貿(mào)易發(fā)展的外匯限制。我們也應(yīng)不斷提高對(duì)外開放度,在民族工業(yè)發(fā)展、國家收支狀況以及國際儲(chǔ)備水平可以承受的許可范圍內(nèi),在一定限度上放寬外匯管制,完善外匯市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;創(chuàng)新金融產(chǎn)品,拓寬投資渠道等等。從戰(zhàn)略的高度審視我國資本市場的發(fā)展,完善證券市場監(jiān)管機(jī)制,健康穩(wěn)定發(fā)展資本市場。繼續(xù)提倡可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展所帶來的資源的稀缺性與資源過度開發(fā)之間的矛盾日趨尖銳

26、。應(yīng)引導(dǎo)企業(yè)完善在生產(chǎn)經(jīng)營中節(jié)能降耗的技術(shù)設(shè)施,發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)。盡量避免和減少對(duì)自然環(huán)境、生態(tài)環(huán)境的污染破壞。使企業(yè)在經(jīng)營活動(dòng)中自覺建立與人、與社會(huì)、與自然之間的和諧關(guān)系,對(duì)于樹立良好的企業(yè)形象,創(chuàng)造企業(yè)的無形資產(chǎn),促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展都是十分有利的</p><p>  五.對(duì)人民幣升值的幾點(diǎn)建議:</p><p>  1.從短期來說,調(diào)節(jié)人民幣的供求是上策,調(diào)整人民幣的匯率是下策。目前調(diào)節(jié)

27、人民幣供給和需求遇到的困難是人們對(duì)人民幣匯率升值預(yù)期過于強(qiáng)烈所致。如果設(shè)法使這種預(yù)期減緩,調(diào)節(jié)人民幣的供求即可以緩解人民幣匯率升值的壓力,又有利于完善人民幣匯率形成機(jī)制。但是,調(diào)整人民幣匯率一旦失當(dāng),有可能對(duì)我國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重不利的影響。</p><p>  2.處理外匯儲(chǔ)備增加的問題比處理外匯儲(chǔ)備流失的問題更容易。目前,正是我國政府動(dòng)用外匯儲(chǔ)備建立國家戰(zhàn)略物質(zhì)儲(chǔ)備的有利時(shí)機(jī)。這樣既可以緩解人民幣匯率升值壓力,又可

28、以獲得我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的可枯竭的自然資源。如果人民幣匯率定值過高,造成外匯儲(chǔ)備流失,處理起來就困難了。</p><p>  3.從長期來說,完善人民幣匯率形成的機(jī)制比調(diào)整人民幣匯率更重要。人民幣匯率或遲或早要走向市場化,在人民幣存在升值壓力的情況下,完善人民幣匯率形成的機(jī)制能夠促進(jìn)這個(gè)進(jìn)程。但是,單純調(diào)整人民幣匯率不但面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn),而且無助于人民幣匯率制度的改革。</p><p>  

29、4.即使人民幣匯率應(yīng)該升值,任何的經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型和任何的經(jīng)驗(yàn)判斷都無法準(zhǔn)確的確定應(yīng)該升值多少。因此,我們應(yīng)該做的事情不是人為地去決定人民幣匯率應(yīng)該是多高,而應(yīng)該去建立一個(gè)有彈性的匯率制度,在政府的管理下讓市場去決定人民幣匯率應(yīng)該多高。</p><p>  隨著我國資本項(xiàng)目對(duì)外開放,人民幣自由兌換和浮動(dòng)是一種必然,匯率風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)實(shí)。因此,筆者再次呼吁:加強(qiáng)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范匯率風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)教育,已是刻不容緩!首先,加大

30、宣傳防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的必要性和重要性。其次,要建立健全外匯交易市場,為人們提供規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),企業(yè)管理者應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí),學(xué)會(huì)運(yùn)用金融工具規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)。即使人民幣有限升值,也不會(huì)對(duì)我國經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重影響</p><p>  人民幣匯率再一次考驗(yàn)中華民族的智慧!我堅(jiān)信中華民族是一個(gè)充滿智慧和高度負(fù)責(zé)的民族,實(shí)現(xiàn)多方共贏,不斷推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)均衡向前發(fā)展。</p><p><b&g

31、t;  參考文獻(xiàn):</b></p><p>  http://news.xinhuanet.com/blog/2007-10/09/content_6850531.htm</p><p>  http://baike.baidu.com/view/529049.htm</p><p>  http://money.forex.com.cn/html/c2

32、14/ZhiShi/2010-01/1147636.htm</p><p>  http://wenku.baidu.com/view/1cd71c05e87101f69e319590.html</p><p>  http://wenku.baidu.com/view/d9d2f78ca0116c175f0e480c.html</p><p>  李昱星.人民幣匯

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