人民儲(chǔ)蓄與中國gdp關(guān)系分析研究畢業(yè)論文

1、<p><b>　　本科畢業(yè)論文</b></p><p>　　題目人民儲(chǔ)蓄與中國GDP關(guān)系分析研究</p><p>　　專 業(yè) 金融學(xué) 班級(jí) 金融學(xué)3班 </p><p>　　院 （系） 商學(xué)院經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易系 </p><p>　　完成時(shí)間 2014年4月 30 日 </p>

2、<p><b>　　摘 要</b></p><p>　　眾所周知，一國的儲(chǔ)蓄與GDP有一定的關(guān)聯(lián)性，這種關(guān)聯(lián)性對(duì)一國的經(jīng)濟(jì)至關(guān)重要。改革開放以來，中國的GDP高速增長，與之相關(guān)的儲(chǔ)蓄增速也很迅猛，很多時(shí)候都要高過同時(shí)期的GDP增長速度。那么中國的人民儲(chǔ)蓄與GDP之間到底是什么關(guān)系呢？本文利用統(tǒng)計(jì)學(xué)和計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)，收集了1992-2013年中國城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄額和與之對(duì)應(yīng)的G

3、DP數(shù)據(jù)，首先分析二者之間的相關(guān)系數(shù)，通過相關(guān)系數(shù)分析發(fā)現(xiàn)二者之間存在著一定的線性關(guān)系，有很強(qiáng)的相關(guān)性。為了進(jìn)一步了解這種相關(guān)關(guān)系通過建立一元線性模型，運(yùn)用最小二乘估計(jì)法進(jìn)一步分析驗(yàn)證，并在Eviews軟件中進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析檢驗(yàn)中國居民儲(chǔ)蓄和對(duì)應(yīng)時(shí)期的GDP的相關(guān)關(guān)系。檢驗(yàn)結(jié)果表明，GDP與居民儲(chǔ)蓄額存在著同相變動(dòng)的關(guān)系，雖然這一關(guān)系有一定的波動(dòng)性，但不影響整體效果。綜合考慮得出結(jié)論，人民儲(chǔ)蓄與中國GDP之間存在正相關(guān)的線性關(guān)系。最后通過研

4、究結(jié)果分析對(duì)未來儲(chǔ)蓄走勢(shì)情況作出預(yù)測(cè)，并為政府部門制定合理的經(jīng)濟(jì)政策、人民投資做出明智的選擇提供策參考。</p><p>　　【關(guān)鍵詞】 人民儲(chǔ)蓄，GDP，關(guān)聯(lián)性，最小二乘法 </p><p><b>　　ABSTRACT</b></p><p>　　Because of the potential promotion effort of t

5、he economic growth, some underdeveloped countries, especially the developing countries, formulate and carry out some economic policies aiming at increasing their own people savings ratio in order to increase GDP rate. In

6、 the international political and economic environment, many scholars think that the rapid china economic growth has close correlation with our high savings ration. From the angle of econometrics, this thesis takes advant

7、age of savings</p><p>　　【KEY WORDS】 china people savings, GDP , correlation, least square-estimation</p><p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　摘 要I</b></p>

8、<p>　　ABSTRACTII</p><p><b>　　1引言1</b></p><p><b>　　1.1研究背景1</b></p><p>　　1.2 研究的目的和意義1</p><p><b>　　1.3文獻(xiàn)綜述1</b></p>

9、<p>　　2 國內(nèi)外理論研究4</p><p>　　2.1西方儲(chǔ)蓄理論概述4</p><p>　　2.2中國儲(chǔ)蓄理論概述5</p><p>　　3人民儲(chǔ)蓄與中國GDP關(guān)聯(lián)性分析7</p><p>　　3.1人民儲(chǔ)蓄與GDP增長關(guān)系7</p><p><b>　　3.2實(shí)證分析9<

10、/b></p><p><b>　　4預(yù)測(cè)與建議17</b></p><p>　　4.1經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)17</p><p>　　4.2對(duì)策建議17</p><p><b>　　結(jié) 論19</b></p><p><b>　　致 謝20</b>

11、;</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)21</b></p><p><b>　　1引言</b></p><p><b>　　1.1研究背景</b></p><p>　　1997年的金融危機(jī)對(duì)很多國家的政治和經(jīng)濟(jì)都有很大的影響，在這個(gè)風(fēng)口浪尖上對(duì)亞洲國家經(jīng)濟(jì)增長方式的質(zhì)疑聲

12、從四面八方傳了出來，但并不是全盤否定，部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為亞洲經(jīng)濟(jì)的增長方式仍然充滿希望，很大的原因是因?yàn)檫@些發(fā)展中的亞洲國家較高的儲(chǔ)蓄率。結(jié)合目前世界上關(guān)于儲(chǔ)蓄的理論，不難發(fā)現(xiàn)有些發(fā)展中國家會(huì)制定一些特殊的經(jīng)濟(jì)政策，利用這些經(jīng)濟(jì)政策提高本國居民的儲(chǔ)蓄，這樣較低的人均資本存量問題可以有所改進(jìn)，儲(chǔ)蓄率和投資率將會(huì)增加，從而獲得比人均資本存量較高的發(fā)達(dá)國家更快的經(jīng)濟(jì)增長速度，提高本國GDP數(shù)額。</p><p>　　近年

13、來執(zhí)政當(dāng)局對(duì)中國國民經(jīng)濟(jì)形式進(jìn)行了調(diào)整，經(jīng)濟(jì)體制也進(jìn)行了改革，由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。在這期間我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有了飛速的提高，在我們享受著經(jīng)濟(jì)增長帶給我們自豪感的同時(shí)也發(fā)現(xiàn)在這奇跡增長的GDP數(shù)額中居民儲(chǔ)蓄占了很大的分量。高儲(chǔ)蓄在很長一段時(shí)間內(nèi)為中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做了很大的貢獻(xiàn)。然而，面對(duì)年年攀升甚至愈演愈烈的存款余額，真的對(duì)GDP有利無害嗎？立足于中國國情，了解居民儲(chǔ)蓄與GDP的關(guān)系，不僅關(guān)系著我國經(jīng)濟(jì)增長的命脈更與廣大人民的生活息息相關(guān)

14、。</p><p>　　1.2 研究的目的和意義</p><p>　　本文研究的目的包括：（1）了解我國儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀和GDP增長現(xiàn)狀；（2）了解我國人民儲(chǔ)蓄與GDP的關(guān)系；（3）了解二者關(guān)系形成的原因及對(duì)未來走勢(shì)的預(yù)測(cè)。</p><p>　　本文研究的意義：（1）在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，清楚我國人民儲(chǔ)蓄與GDP的關(guān)系，不僅關(guān)系著我國整體經(jīng)濟(jì)增長，對(duì)居民個(gè)人也有著至關(guān)重要的

15、作用；（2）立足于中國實(shí)際國情，通過了解人民儲(chǔ)蓄與GDP的相關(guān)性，能夠看出我國儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀、GDP增長特征，及這種相關(guān)性反映出來中國經(jīng)濟(jì)增長中的一些問題，并為經(jīng)濟(jì)決策者和金錢持有者做出明智的決定提供參考。</p><p><b>　　1.3文獻(xiàn)綜述</b></p><p>　　對(duì)于一國儲(chǔ)蓄與GDP的關(guān)系多年來一直是關(guān)注的熱點(diǎn)。改革開放以來，社會(huì)環(huán)境發(fā)生了巨大的改變，中國居

16、民的儲(chǔ)蓄行為也隨之變化。曾出現(xiàn)1988的瘋狂搶購，也出現(xiàn)過央行連續(xù)七次降息而居民存款余額仍然還是上升的狀況。中國這種高儲(chǔ)蓄的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象引起了很多學(xué)者的好奇心。</p><p>　　1.3.1國外文獻(xiàn)綜述</p><p>　　Lusardi（1998）認(rèn)為家庭的財(cái)富與其持久收入之比是家庭成員的年齡、收入波動(dòng)及其他特征程度大小的函數(shù)，因此應(yīng)該綜合考慮。</p><p>　

17、　Carrol（1992）和Deaton（1991）結(jié)合了流動(dòng)性約束和預(yù)防性儲(chǔ)蓄假說，提出了緩沖存儲(chǔ)模型。他們認(rèn)為，儲(chǔ)蓄的主要原因是為了避免預(yù)期收入波動(dòng)的影響。</p><p>　　Modiglinai,Franco and和Shi Larry Cao(2004)在生命周期假說的理論中表示消費(fèi)不是取決于當(dāng)前時(shí)期的收入，而是取決于個(gè)人一輩子的收入。人們是按照自己可以活的壽命來安排儲(chǔ)蓄和消費(fèi)的比例的，換句話說就是每個(gè)

18、人都根據(jù)他人生全部可以預(yù)期的收入來計(jì)劃消費(fèi)支出，即家庭消費(fèi)受到一生總收入的限制，一個(gè)家庭消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的安排反映的是該家庭最好的生活狀態(tài)。</p><p>　　AartKraay（2000）在世界銀行評(píng)論中對(duì)中國居民儲(chǔ)蓄進(jìn)行了探討，他們說中國的高儲(chǔ)蓄是中國這個(gè)發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的一大特點(diǎn)，也是亞洲經(jīng)濟(jì)的一個(gè)典型代表，中國的高儲(chǔ)蓄是一個(gè)值得關(guān)注和研究的問題。</p><p>　　1.3.2

19、國內(nèi)文獻(xiàn)綜述</p><p>　　周小川（2009）年在《關(guān)于儲(chǔ)蓄率問題的若干觀察與分析》的講話中表示中國的家庭儲(chǔ)蓄率與GDP的比例相對(duì)來說還是比較穩(wěn)定的。2013年在陸家嘴論壇上周小川說，中國就目前的發(fā)展形勢(shì)來看，存在一個(gè)很明顯的問題就是國內(nèi)的儲(chǔ)蓄率較高，今年各類儲(chǔ)蓄資金達(dá)到了25萬億左右，當(dāng)然這其中包括企業(yè)、政府和居民儲(chǔ)蓄，而當(dāng)年的GDP是50萬億左右，這表明儲(chǔ)蓄已經(jīng)占GDP的50%左右，但根據(jù)我國的國情從目

20、前的結(jié)構(gòu)調(diào)整角度來看的話，這個(gè)比例不需要這么高。</p><p>　　王端（2000）在《下崗風(fēng)險(xiǎn)和消費(fèi)需求》中，發(fā)現(xiàn)1993年之后中國居民的儲(chǔ)蓄傾向有了很大的提高，很多城鎮(zhèn)因素造成了農(nóng)村和城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)收入、人均收入和儲(chǔ)蓄傾向等方面的差異。王端認(rèn)為循序漸進(jìn)的改革方式使消費(fèi)者加強(qiáng)了對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期，進(jìn)而提高了儲(chǔ)蓄率。</p><p>　　周浩明與龍志和（2000）在《中國城鎮(zhèn)居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄

21、實(shí)證研究》中，利用dynan的理論和方法對(duì)中國城鎮(zhèn)居民1991年至1998年的相對(duì)謹(jǐn)慎系數(shù)進(jìn)行了估算，認(rèn)為中國居民在此期間有著較強(qiáng)的預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)。</p><p>　　楊成長（2011）說，中國是典型的資金推動(dòng)型經(jīng)濟(jì)，以前沒有出現(xiàn)過高的通脹，但是資產(chǎn)價(jià)格發(fā)生了膨脹，銀行業(yè)資產(chǎn)即將超過100萬億元人民幣，這相當(dāng)于我們GDP的2.5倍左右，而美國的銀行業(yè)資產(chǎn)僅僅是本國GDP的80%，在這種形式下，通脹很有可能就會(huì)發(fā)

22、生，對(duì)參差不齊的金融產(chǎn)品的炒作也會(huì)出現(xiàn)。</p><p>　　連平（2012）在首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇中表示：站在商業(yè)銀行的立場(chǎng)進(jìn)行分析，太高的存款準(zhǔn)備金迫使銀行為了放貸獲取高額利潤而在某些時(shí)間點(diǎn)上加大存款量，這樣M2的真實(shí)指標(biāo)就有可能不準(zhǔn)確，如此一來央行在這個(gè)狀況下實(shí)施的宏觀調(diào)控與現(xiàn)實(shí)狀況就會(huì)有很大的出入。</p><p>　　林毅夫（2013）在駁“中國崩潰論”中說：未來20年中國GDP增速

23、將持續(xù)8%。中國大陸目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相當(dāng)于七十年的年的韓國、五十年代年的日本和七十年代年的臺(tái)灣地區(qū)。這三個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)體在隨后20年中保持了 7.6% 、9.2%和 8.3%的增速。他由此相信中國的經(jīng)濟(jì)能夠繼續(xù)高速增長20年。</p><p>　　徐高（2013）表示，解決中國經(jīng)濟(jì)困境的長期趨勢(shì)性機(jī)會(huì)，主要是要提高消費(fèi)在GDP增速中所占的比重。調(diào)查顯示，目前消費(fèi)還在持續(xù)正增長的過程中，但是儲(chǔ)蓄余額也很高。他認(rèn)為消費(fèi)總

24、量還是會(huì)增加。</p><p><b>　　2 國內(nèi)外理論研究</b></p><p>　　儲(chǔ)蓄與我們的日常行為形影不離，有生活、有經(jīng)濟(jì)的地方就有儲(chǔ)蓄。國內(nèi)外關(guān)于儲(chǔ)蓄的研究隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也是在不斷的完善。</p><p>　　2.1西方儲(chǔ)蓄理論概述</p><p>　　從18世紀(jì)的產(chǎn)業(yè)革命時(shí)期開始西方儲(chǔ)蓄理論就開始被經(jīng)濟(jì)

25、學(xué)家搬上研究的舞臺(tái)。資本主義發(fā)展伊始，當(dāng)時(shí)的資本主義還處于發(fā)展的萌芽階段，資本主義發(fā)展中原始資金積累不足、資金供應(yīng)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上發(fā)展的需求。在這個(gè)階段，儲(chǔ)蓄理論研究的重心是節(jié)儉把前存起來是否真的對(duì)本國的對(duì)經(jīng)濟(jì)增長有利。理論核心主要傾向于“節(jié)儉是美德”。薩伊認(rèn)為應(yīng)該把個(gè)人收入中的部分資金拿出來進(jìn)行儲(chǔ)蓄積累，這樣這部分固定的儲(chǔ)蓄對(duì)促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展、財(cái)富增加會(huì)有很大的影響和幫助。當(dāng)然這些良性循環(huán)的前提是儲(chǔ)蓄是為了消費(fèi)或進(jìn)行再生產(chǎn)，如果只是單純的為了

26、儲(chǔ)蓄而積累則不會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生良性影響甚至?xí)懈弊饔?。馬爾薩斯認(rèn)為生產(chǎn)和消費(fèi)中間“一定存在一個(gè)合適的中間點(diǎn)，社會(huì)能夠在該位置上兼顧到生產(chǎn)能力最優(yōu)和消費(fèi)需求最大化，從而能使財(cái)富增長的更穩(wěn)更快。”</p><p>　　在資本主義大危機(jī)時(shí)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所面臨的問題已經(jīng)不是資本不足，而是貨物積壓、商品滯銷、大量失業(yè)現(xiàn)象。此時(shí)需要考慮的問題是擴(kuò)大內(nèi)需、刺激消費(fèi)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在此背景下，凱恩斯主義主張應(yīng)高消費(fèi)、擴(kuò)大消費(fèi)、利

27、用消費(fèi)刺激需求、增加供給、擴(kuò)大生產(chǎn)從而增加就業(yè)。凱恩斯根據(jù)社會(huì)上種種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象建立了儲(chǔ)蓄投資理論，該理論以收入為中心。這個(gè)理論在當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)學(xué)界引發(fā)了一場(chǎng)轟動(dòng)一時(shí)的“消費(fèi)函數(shù)之謎”的持久論戰(zhàn)。</p><p>　　近期，西方的預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論登上了舞臺(tái)，在中西方經(jīng)濟(jì)界都引起了很大轟動(dòng)。它涉及到了不確定性對(duì)儲(chǔ)蓄的影響，這一點(diǎn)和中國“摸著石頭過河”的改革過程中制度的不確定性很相似，這種情況下人民的預(yù)防性儲(chǔ)蓄表現(xiàn)的更明顯。不

28、同的是，雖然都稱為預(yù)防性儲(chǔ)蓄，但我國的預(yù)防性儲(chǔ)蓄不只是單純的指未來可能的大量的消費(fèi)支出的存在和未來收入的不確定性共同導(dǎo)致的儲(chǔ)蓄，更應(yīng)關(guān)注的是由未來不確定的消費(fèi)支出而引起的儲(chǔ)蓄。</p><p>　　2.2中國儲(chǔ)蓄理論概述</p><p>　　2.2.1中國儲(chǔ)蓄理論</p><p>　　絕對(duì)收入假說、相對(duì)收入假說、持久收入假說、生命周期理論等，這些理論從某種程度上解釋

29、了的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。但這種理論有許多實(shí)質(zhì)性的問題，這些理論假設(shè)的第一個(gè)前提就是西方消費(fèi)函數(shù)，進(jìn)一步解釋就是說假設(shè)適用該理論的社會(huì)制度是相對(duì)穩(wěn)定的，這顯然是不符合我國的國情的。目前中國正處在從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變的敏感時(shí)期，存在很多不確定因素。另外，這些理論研究的側(cè)重點(diǎn)與我們要研究的側(cè)重點(diǎn)不符，正如凱恩斯所說：“儲(chǔ)蓄受到很多因素的影響動(dòng)機(jī)的影響，社會(huì)因素首當(dāng)其沖，因此儲(chǔ)蓄會(huì)隨著一國的經(jīng)濟(jì)組織與制度，隨著現(xiàn)在對(duì)未來的預(yù)測(cè)和希望并結(jié)合過去的經(jīng)驗(yàn)，

30、隨著資本的雄厚程度、設(shè)備的先進(jìn)度和技術(shù)的熟練程度，隨著歷史文化、種族習(xí)慣、教育方式、社會(huì)成規(guī)、宗教信仰及流行道德觀念等因素所養(yǎng)成凝聚成的消費(fèi)儲(chǔ)蓄行為習(xí)慣，又與目前該國家的財(cái)富分配，及社會(huì)各階層生活目標(biāo)都有關(guān)系?！边@在眾多不確定的影響因素中，這些理論只能取其精華，選擇對(duì)我國國情有利的進(jìn)行吸收使用。</p><p>　　綜合考慮，預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論更適合中國國情。理性預(yù)期思想是該理論的研究基礎(chǔ)，在該基礎(chǔ)上又引入了消費(fèi)者跨

31、時(shí)選擇和不確定性因素的分析，認(rèn)為消費(fèi)者儲(chǔ)蓄不僅將收入平均分配在整個(gè)生命周期，還在預(yù)防不確定事件發(fā)生方面有所準(zhǔn)備。2006年中國人民銀行新聞發(fā)言人李超在接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》的采訪時(shí)表示：“中國目前家庭儲(chǔ)蓄率較高不僅僅與中國的文化傳統(tǒng)習(xí)慣有關(guān)，還與社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)、家庭價(jià)值觀念等諸多因素都有很大的關(guān)系。其中一個(gè)主要原因是由于我國目前的社會(huì)保障體制改革還沒有覆蓋到各個(gè)方面甚至還有很大的漏洞，在這種情況下老百姓肯定會(huì)考慮到自己的養(yǎng)老問題、醫(yī)療問題等

32、，并針對(duì)這些已經(jīng)預(yù)測(cè)了的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了大量的預(yù)防性儲(chǔ)蓄。此外，近年來我國住房體制的改革也確實(shí)為難了很多年輕人，工資水平已經(jīng)很難喝房價(jià)的上漲速度進(jìn)行匹配了，想要一次性買一套房子對(duì)很多人來說都是不現(xiàn)實(shí)的，但是房子又是剛性需求，所以老百姓會(huì)拿出工資的一部分甚至是相當(dāng)多的一部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄用于購買房子，教育也越來越引起社會(huì)的重視，父母為子女教育的投入也是越來越大，這也是另一個(gè)導(dǎo)致儲(chǔ)蓄率較高的原因?！边@就值得引起我們的注意了，中西方的預(yù)防性儲(chǔ)蓄的本質(zhì)并不

33、相同。西方的預(yù)防性儲(chǔ)蓄</p><p>　　2.2.2中國消費(fèi)儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀</p><p>　　90年代以后，中國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，但是消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的變化卻不合常理。中國居民消費(fèi)率逐年下降，居民儲(chǔ)蓄率卻連年上漲。數(shù)據(jù)顯示，消費(fèi)占GDP的比重，從1980年的的65.4%下降到2010年的33.05%，在亞洲金融危機(jī)中，曾有些西方經(jīng)濟(jì)學(xué)者提出中國人民幣應(yīng)該貶值的看法，當(dāng)然任何事情都會(huì)有不同的聲音，因此

34、也有人力挺中國保持人民幣貶值的穩(wěn)定，不然可能會(huì)引起競(jìng)爭(zhēng)性貶值的情況。但是我國作為一個(gè)負(fù)責(zé)任的經(jīng)濟(jì)和人口大國，并沒有按照他人的呼聲就盲目采取人民幣貶值的經(jīng)濟(jì)政策，但是任何決定都會(huì)有利有弊。為了這一決定我國付出了很大的犧牲。此后，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了制約、恢復(fù)很慢。但是中國執(zhí)政當(dāng)局努力克服危機(jī)中的種種困難、堅(jiān)決忽略外界不合國情的聲音堅(jiān)持穩(wěn)定人民幣匯率的政策決定，這一重大決定在當(dāng)時(shí)的金融危機(jī)蔓延泛濫的過程中起到了很好的限制阻止作用?！　∥C(jī)過

35、后，我國的市場(chǎng)化改革進(jìn)一步推廣，改革在政府和企業(yè)部門力度加大。企業(yè)特別是國有企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益得到了很大的改善，其他部門的經(jīng)濟(jì)效益也有很大的改善，很顯然這個(gè)時(shí)期的政府財(cái)政狀況良好，居民收入也在穩(wěn)健快速的增長。居民儲(chǔ)蓄額從1980年的395.80億增長到了2010年的3</p><p>　　人民儲(chǔ)蓄快速增長主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一，中國最終儲(chǔ)蓄近年來連續(xù)快速增長，持續(xù)偏高；二，中國居民儲(chǔ)蓄余額增長的速度過快，大大的超過了同

36、時(shí)期GDP增速。高儲(chǔ)蓄為金融行業(yè)、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了雄厚的資金保障，但也給整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展帶來了許多問題，此外也影響了在開放條件下資本市場(chǎng)的健康，加重了銀行的負(fù)擔(dān)和經(jīng)營成本。央行從2010年1月到2011年6月連續(xù)12次提高了銀行的存款準(zhǔn)備金率，再考慮到通貨膨脹的因素，很多生活用品尤其是房子的漲價(jià)幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過居民存款名義利率?？梢哉f這種情況下的實(shí)際利率幾乎為負(fù)，但讓我們奇怪的是，人民的儲(chǔ)蓄熱潮未見減少反而是迅速增加。居民儲(chǔ)蓄不斷

37、高升，而消費(fèi)卻一直呈現(xiàn)低迷現(xiàn)象，這是什么原因？這種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象吸引了國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家的目光和研究的好奇心。</p><p>　　3人民儲(chǔ)蓄與中國GDP關(guān)聯(lián)性分析</p><p>　　3.1人民儲(chǔ)蓄與GDP增長關(guān)系</p><p>　　研究人民儲(chǔ)蓄與GDP的增長關(guān)系，如果能夠收集到大量的不同生活層次的家庭儲(chǔ)蓄的時(shí)間序列數(shù)據(jù)是最好的，但目前我國還沒有完整的公開此類數(shù)據(jù)，收集起

38、來較為困難不容易實(shí)現(xiàn)。所以本文采用的是來源于中國統(tǒng)計(jì)年鑒1992-2013年人民儲(chǔ)蓄余額和對(duì)應(yīng)的GDP數(shù)據(jù)，利用這些數(shù)據(jù)分析人民儲(chǔ)蓄與GDP的增長關(guān)系。</p><p>　　之所以選擇1992-2013年的數(shù)據(jù)，這里是有兩個(gè)原因：第一，1992年中共中央十四大召開并在此會(huì)議上決定走以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為主、計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為輔的道路，十四大之后，各個(gè)部門迅速響應(yīng)政府號(hào)召，執(zhí)行會(huì)議內(nèi)容，中國經(jīng)濟(jì)體制迅速向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌。這樣這項(xiàng)研究就

39、是考察的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的人民儲(chǔ)蓄余額與GDP的關(guān)系，更貼近生活，研究的實(shí)際作用更明顯；第二，1997年的東亞金融危機(jī)過后，中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入通貨緊縮的狀態(tài)，居民收入增速下降。因此，選擇這個(gè)時(shí)期的數(shù)據(jù)與我國的實(shí)際國情相符，能對(duì)未來的預(yù)測(cè)提供切合的依據(jù)。</p><p>　　表3-1 人民儲(chǔ)蓄余額與GDP (1992-2013) </p><p>　

40、　數(shù)據(jù)來源：國家統(tǒng)計(jì)年鑒</p><p>　　由表3-1可以看出，GDP與儲(chǔ)蓄余額每年都在以不同的增長速度增加，而且大部分情況下的儲(chǔ)蓄余額的增長速度高于同時(shí)期的GDP增長速度。1992年到1996年GDP和儲(chǔ)蓄增長率很高。1997到1999年的GDP增速很慢，這主要是由于1996年我國經(jīng)濟(jì)完成了“軟著陸”經(jīng)濟(jì)增速開始平穩(wěn)下降，1997年東南亞發(fā)生金融危機(jī)，1998年我國又發(fā)生了百年不遇的洪水，國內(nèi)國外的各種事件致

41、使中國GDP下降，陷入發(fā)展低谷。越是在困難的時(shí)候人們?cè)綍?huì)有預(yù)防的思想，因此這個(gè)時(shí)期的儲(chǔ)蓄并沒有收到很大的影響。2003年雖然發(fā)生了非典，但卻是一個(gè)拐點(diǎn)，這一年國內(nèi)外需求全面恢復(fù)，經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，儲(chǔ)蓄余額也在增長。2007年第二個(gè)季度開始金融危機(jī)對(duì)我國的GDP的影響已經(jīng)表現(xiàn)出來了，這個(gè)時(shí)期的GDP增長率下降，2007年的儲(chǔ)蓄率很低，此后有所恢復(fù)。受到2008年金融危機(jī)的影響，2009年的GDP增長率明顯下降，但儲(chǔ)蓄并沒有受到太大影響。201

42、2年召開的中國共產(chǎn)黨會(huì)議是上中國領(lǐng)導(dǎo)人提出了要讓我國的經(jīng)濟(jì)增長更環(huán)保、更均衡和更可持續(xù)。這樣由于產(chǎn)業(yè)過剩和出現(xiàn)泡沫將會(huì)有部分企業(yè)受到損失，GDP增長率有所下降?？梢?，我國的GDP增長速度與人</p><p>　　為了更進(jìn)一步了解人民儲(chǔ)蓄與GDP之間的關(guān)系，根據(jù)表3-1的數(shù)據(jù)，作出GDP與人民儲(chǔ)蓄余額折線圖。</p><p>　　圖3-1 人民儲(chǔ)蓄與GDP(1992-2013)&

43、lt;/p><p>　　由圖3-1可以看出，GDP與人民儲(chǔ)蓄余額之間存在著關(guān)系，當(dāng)GDP增加時(shí)，人民儲(chǔ)蓄余額也增加，而且二者走勢(shì)有很強(qiáng)的相似性，二者存在著一定的相關(guān)性。2008年有一個(gè)拐點(diǎn)，之后的走勢(shì)比2007年的走勢(shì)更陡峭，說明2008年之后人民儲(chǔ)蓄與GDP的增長速度都有所增加，這是由于2008年的金融危機(jī)的影響。有研究表明如果能滿足一些特殊的條件比如居民收入的增長，儲(chǔ)蓄能順利轉(zhuǎn)化為投資等，則二者之間的關(guān)系為正相關(guān)

44、。但是這些條件并不是都可以滿足的，因此應(yīng)該正確、理性的看待二者之間的相關(guān)關(guān)系。雖然圖3-1能夠直觀的為我們展示人民儲(chǔ)蓄與GDP之間的相關(guān)關(guān)系，但是我們不能從圖3-1上看出來變量之間的相關(guān)關(guān)系以及相關(guān)程度。因此，接下來對(duì)二者的相關(guān)系數(shù)進(jìn)行研究。</p><p>　　通常情況下，用ρ來表示總體的相關(guān)系數(shù)，計(jì)算公式為：</p><p><b>　?。?.1） </b>

45、</p><p>　　其中x表示人民儲(chǔ)蓄余額；y表示GDP；Var(x)是變量x也就是人民儲(chǔ)蓄余額的方差；Var(y)是變量y也就是GDP的方差；Cov(x,y)是變量x和變量y的協(xié)方差。總體相關(guān)系數(shù)反映的是總體兩個(gè)變量x和y的線性相關(guān)程度，但是從我們研究的情況來看，想要獲得總體的全部數(shù)值是不現(xiàn)實(shí)的。所以我們采用的是表3-1中的數(shù)值，通過其中的數(shù)值去估計(jì)相關(guān)系數(shù)。變量x和y的相關(guān)系數(shù)通常用γ來表示，計(jì)算公式為：&

46、lt;/p><p><b>　　(3.2)</b></p><p>　　其中x表示的人民儲(chǔ)蓄余額；y表示的是GDP。</p><p>　　將表3-1中的數(shù)據(jù)帶入公式（3.2）中，在Excel中可以計(jì)算出1992-2013年人民儲(chǔ)蓄余額與GDP的之間的相關(guān)系數(shù)γ=0.997。這表明人民儲(chǔ)蓄與GDP之間存在著很強(qiáng)的線性相關(guān)，并且二者是正相關(guān)關(guān)系。<

47、;/p><p><b>　　3.2實(shí)證分析</b></p><p>　　為了更清楚的了解二者之間的線性關(guān)系，利用表3-1中的數(shù)據(jù)，由于2013年未能查找到精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，所以采用的是1992-2012年的數(shù)據(jù)。通過EViews軟件做實(shí)驗(yàn)得出結(jié)論并分析，這種實(shí)證分析法，在結(jié)構(gòu)分析、預(yù)測(cè)未來、政策建議方面有實(shí)際的研究結(jié)果做保證，更有說服力和實(shí)用性。</p><

48、p><b>　　3.2.1建立模型</b></p><p>　　根據(jù)表3-1的數(shù)據(jù)，繪制相關(guān)圖，確定模型的函數(shù)形式。</p><p>　　圖3-2 人民儲(chǔ)蓄與GDP散點(diǎn)圖</p><p>　　從散點(diǎn)圖中進(jìn)一步證實(shí)人民儲(chǔ)蓄與GDP之間的強(qiáng)相關(guān)性。立足于上面的研究結(jié)果，建立一元線性模型：</p><p>

49、　　Y=α+βX （3.3）</p><p>　　在EViews軟件中進(jìn)行操作，在一系列的命令格式以后得出實(shí)驗(yàn)結(jié)果，下面是EViews的估計(jì)結(jié)果如下</p><p>　　圖3-3 殘差分布圖</p><p>　　從殘差分布表里可以看出，殘差的走勢(shì)還是很合理的。</p><p>　　圖3

50、-4 回歸分析結(jié)果</p><p><b>　　即樣本回歸方程為</b></p><p>　　Y=15705.55+1.29X （3.4）</p><p>　?。?.32） （60.52） R²=0.995 </p><p>　　括號(hào)內(nèi)的數(shù)字為回歸系數(shù)對(duì)應(yīng)

51、的t統(tǒng)計(jì)量的值。</p><p><b>　　3.3.2模型檢驗(yàn)</b></p><p><b>　　1.相關(guān)性檢驗(yàn)</b></p><p><b>　?。?）DW檢驗(yàn)</b></p><p>　　取顯著性水平α=0.05，此時(shí)N=21，K=1，查DW檢驗(yàn)臨界值dL=1.221

52、,dU=1.420。在線性模型中DW=1.53，dU <1.53 <4-dU,所以在線性模型中不存在自相關(guān)。 </p><p>　?。?）偏相關(guān)系數(shù)檢驗(yàn)</p><p>　　圖3-5 線性模型相關(guān)系數(shù)與偏相關(guān)系數(shù)</p><p>　　從圖3-8中可以看出，線性模型偏相關(guān)系數(shù)沒有超過虛線，所以不存在偏相關(guān)。</p><p>&

53、lt;b>　?。?）BG檢驗(yàn)</b></p><p>　　在線性模型中NR²=4.10，取顯著性水平α=0.05，此時(shí)階級(jí)為2，查χ²分布百分位表得χ²0.05（2）=5.991，χ²0.05（2）>NR²，所以不存在自相關(guān)。BG檢驗(yàn)結(jié)果與相關(guān)系數(shù)檢驗(yàn)結(jié)果相同。</p><p><b>　　2.異方差檢驗(yàn)&

54、lt;/b></p><p>　　通過懷特檢驗(yàn)，來驗(yàn)證模型是否存在異方差。在線性回歸模型中進(jìn)行操作，得到</p><p>　　圖3-6 懷特檢驗(yàn)結(jié)果</p><p><b>　　由圖可得，</b></p><p>　　ei²=-77343776+2779.28x-0.006x²

55、 （3.5）</p><p>　　NR²=5.96，取顯著性水平α=0.05，查χ²分布百分位表得χ²0.05（2）=5.991，χ²0.05（2）>NR²,所以不存在異方差。</p><p><b>　　3.模型分析</b></p><p>　?。?）對(duì)回歸方程

56、的結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析</p><p>　　β=1.29表示的是樣本回歸方程的斜率，意思是人們儲(chǔ)蓄每增加或者減少1%，GDP相應(yīng)的增加或者減少1.29%，這說明儲(chǔ)蓄量對(duì)GDP的影響還是非常大的；α=15705.55是樣本回歸方程的截距。α和β的大小和符號(hào)，符合經(jīng)濟(jì)理論和目前中國國情下的實(shí)際形式。</p><p><b>　?。?）統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)</b></p><

57、;p>　　R²=0.99，該值表明了總離差平方和的99%都可以被樣本回歸直線解釋，僅剩下1%不能被解釋，這個(gè)結(jié)果說明樣本能很好的解釋總體，即樣本回歸直線對(duì)樣本的擬合優(yōu)度是很高的。在給出顯著性水平α=0.05的情況下，查自由度v=19的t分布表得臨界值t0.025(19)=2.09,t0=4.32>t0.025(19),t1=60.52> t0.025(19)。</p><p>　　所以

58、檢驗(yàn)結(jié)果表明回歸系數(shù)均顯著不為零，回歸模型中應(yīng)包含常數(shù)項(xiàng)，X對(duì)Y有顯著影響。即人民儲(chǔ)蓄對(duì)GDP有很大的影響，GDP隨著人民儲(chǔ)蓄的增加而增加，人民儲(chǔ)蓄在GDP中占有舉足輕重的地位。 </p><p><b>　　(3)經(jīng)濟(jì)分析</b></p><p>　　不管是從上面的表格中，還是回歸方程中都可以看出，中國的居民儲(chǔ)蓄在GDP中都占有很高的比重，二者存在很強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系。

59、儲(chǔ)蓄的確對(duì)一國的經(jīng)濟(jì)增長有促進(jìn)作用，同時(shí)中國的GDP也對(duì)人民儲(chǔ)蓄有很大的影響。在2013年這個(gè)比重甚至達(dá)到了50%，這個(gè)結(jié)果和我國現(xiàn)在實(shí)際的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象也是吻合的。</p><p><b>　　4預(yù)測(cè)與建議</b></p><p><b>　　4.1經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)</b></p><p>　　我國現(xiàn)在已經(jīng)成為全球儲(chǔ)蓄金額最多的國家，

60、雖然我國是人口大國，但是龐大的儲(chǔ)蓄額仍然使我國的人均儲(chǔ)蓄量處在前幾位。顯然，我國在全球也是儲(chǔ)蓄率最高的國家，就目前經(jīng)濟(jì)情況來看我國居民儲(chǔ)蓄率已經(jīng)超過了50%，這個(gè)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過了世界平均儲(chǔ)蓄水平。</p><p>　　從上面的分析中可以預(yù)測(cè)在未來中國的經(jīng)濟(jì)仍然會(huì)有很快的增長速度，但是這個(gè)這個(gè)速度將會(huì)是趨于平穩(wěn)，不會(huì)有太大的幅度的增加或者是減少。居民儲(chǔ)蓄余額應(yīng)該會(huì)有所降低，政府部分和老百姓也都意識(shí)到了這個(gè)問題的嚴(yán)重性

61、，隨著政策的完善和老百姓的消費(fèi)理財(cái)意識(shí)的提高，儲(chǔ)蓄對(duì)GDP的影響也會(huì)有所下降。在中共十八大報(bào)告中提出了要在2020年實(shí)現(xiàn)國內(nèi)成產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民收入額要比2010年多一倍。另外政府也從醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)、教育等各個(gè)方面都出臺(tái)了政策，多措并舉，旨在刺激消費(fèi)減少儲(chǔ)蓄，促進(jìn)儲(chǔ)蓄與GDP的良性循環(huán)。</p><p>　　儲(chǔ)蓄過高的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象已經(jīng)引起國家政府部分的高度重視，各個(gè)政策也在隨著社會(huì)的變化和人民的需求在進(jìn)行著相應(yīng)的變化。

62、隨著各個(gè)方面制度和法律的完善，我國儲(chǔ)蓄將會(huì)有所降低，GDP對(duì)儲(chǔ)蓄的依賴也會(huì)得到減弱，在儲(chǔ)蓄和消費(fèi)上能更好的平衡。</p><p><b>　　4.2對(duì)策建議</b></p><p>　　儲(chǔ)蓄余額占GDP的比重很高，不一定全部都是壞事，凡事都是由兩面性，有利有弊。但必須滿足一定的條件儲(chǔ)蓄才能對(duì)經(jīng)濟(jì)增長起到促進(jìn)作用，比如發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、完善的社會(huì)保障體系和獨(dú)特的歷史和文化

63、傳統(tǒng)等。很顯然中國目前還不是都符合以上條件，中國目前的經(jīng)濟(jì)體制仍在轉(zhuǎn)型的過程中，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還沒有完善，還有社會(huì)的安全漏洞，以及中國傳統(tǒng)文化和西方的歷史是從發(fā)達(dá)國家非常不同。這些特殊的國情決定了我們不能盲目前進(jìn)，而應(yīng)該取其精華、去其糟粕結(jié)合具體社會(huì)形式進(jìn)行改善?，F(xiàn)提出以下分流儲(chǔ)蓄、加快經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健、可持續(xù)增長的對(duì)策建議，僅供參考。</p><p>　　完善社會(huì)保障制度。在農(nóng)村，政府應(yīng)該多多鼓勵(lì)支持保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，就目前的

64、保險(xiǎn)形式來看，很多城市的保險(xiǎn)體系還不完善更別說農(nóng)村的代理機(jī)構(gòu)了。保險(xiǎn)在西方國家早就是必不可少的，但是我們國家很多人還沒有意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，很多養(yǎng)老資金都是存在銀行，不能流動(dòng)。國家應(yīng)該在這方面多做些宣傳和努力，現(xiàn)在小學(xué)生都已經(jīng)開展了保險(xiǎn)方面的教育，我們有理由相信保險(xiǎn)很快會(huì)得到大家的認(rèn)可和關(guān)注。社會(huì)保障完善了，老百姓自然不會(huì)還是把錢只是存到銀行里，預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)將會(huì)減弱。</p><p>　　積極引導(dǎo)個(gè)人消費(fèi)貸款。

65、執(zhí)政部門應(yīng)簡(jiǎn)化信貸消費(fèi)的手續(xù)，在支持力度上能夠做到寬容和增加對(duì)居民貸款的信心?，F(xiàn)在很多不是特別發(fā)達(dá)的地區(qū)都還認(rèn)為消費(fèi)貸款是一件不可思議的事情，所以在宣傳、服務(wù)等方面也應(yīng)該多多完善，增加人民對(duì)貸款消費(fèi)的信心，最大程度的降低流動(dòng)性儲(chǔ)蓄，從根本上促進(jìn)居民內(nèi)部實(shí)物性投資的提高。</p><p>　　積極引導(dǎo)廣大居民自主性消費(fèi)，降低儲(chǔ)蓄率。在擴(kuò)大消費(fèi)上面，政府不要只是“逼”著老百姓去消費(fèi)花錢，而是要針對(duì)不同的收入階層，制定

66、合適的消費(fèi)引導(dǎo)政策，讓老百姓能更好規(guī)劃自己的消費(fèi)。雖然近幾年來，中央銀行市中堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策，也曾多次降低利率，但是我國的儲(chǔ)蓄還是很高。在現(xiàn)有投資品種不多的情況下，政府、銀行應(yīng)該從各個(gè)方面進(jìn)行有效的溝通，使資金能更好的運(yùn)用。拓展儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的渠道，允許銀行資金能夠進(jìn)入到股市或者其他的金融市場(chǎng)，這樣儲(chǔ)蓄才能進(jìn)入資本市場(chǎng)，將儲(chǔ)蓄額有效的轉(zhuǎn)化為投資。銀行的經(jīng)營成本和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)才有可能得到控制。金融、經(jīng)濟(jì)和投資者也都能有所收益。</p&

67、gt;<p>　　制定合理的收入分配制度，縮小貧富差距。2013年中國基尼系數(shù)為0.473，單從這個(gè)數(shù)據(jù)就可以看出我國收入分化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，很多中低收入的居民消費(fèi)能力達(dá)不到很高的水平，也可以說他們沒有多余的金錢去消費(fèi)，整個(gè)社會(huì)的消費(fèi)水平都被拉低了。只有降低貧富差距，整個(gè)社會(huì)的平均消費(fèi)水平才有可能進(jìn)入一個(gè)新的臺(tái)階，大家都有能力有欲望去消費(fèi)了，儲(chǔ)蓄額自然會(huì)降低。</p><p><b>　　結(jié)

68、 論</b></p><p>　　通過上面的分析我們可以看出，人民儲(chǔ)蓄與GDP之間存在著正相關(guān)關(guān)系，人民儲(chǔ)蓄隨著GDP的增加而增加，二者相互影響。國內(nèi)生產(chǎn)總值是人民儲(chǔ)蓄的首要依賴對(duì)象，GDP不僅表現(xiàn)了一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)居民儲(chǔ)蓄所起的作用也不可小覷。中國目前處在“高儲(chǔ)蓄、低消費(fèi)”的階段，雖然二者有顯著的線性關(guān)系，但是我們還是應(yīng)該謹(jǐn)慎的看待高儲(chǔ)蓄對(duì)中國經(jīng)濟(jì)增長的促進(jìn)作用。不難想到，這種特殊的儲(chǔ)蓄現(xiàn)象還

69、是由于我國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌階段，特殊的經(jīng)濟(jì)體制導(dǎo)致了我國獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀。國民財(cái)富在不斷的增加，居民儲(chǔ)蓄居高不下不是一個(gè)高速發(fā)展國家應(yīng)該長期出現(xiàn)的現(xiàn)象，將居民儲(chǔ)蓄正確的引導(dǎo)到其他的投資渠道上、促進(jìn)投資的多元化是迫在眉睫的。中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅要快更重要的是能健康、穩(wěn)定、可持續(xù)，所以我們應(yīng)理性看待儲(chǔ)蓄與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系，把儲(chǔ)蓄與投資結(jié)合起來，制定合理的消費(fèi)計(jì)劃同時(shí)根據(jù)自己的需要進(jìn)行適量的儲(chǔ)蓄，在兩者之間尋找一個(gè)合適的均衡點(diǎn)是至關(guān)重要的，執(zhí)政部分

70、也應(yīng)該綜合考慮二者對(duì)GDP的影響，否則難免會(huì)有偏頗。在以后的經(jīng)濟(jì)決策中深入到百姓中，考慮到各個(gè)階層、各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)之間的不同，對(duì)癥下藥。總而言之，我國的高儲(chǔ)蓄余額不是一朝一夕就可以降</p><p><b>　　致 謝</b></p><p>　　本文是衛(wèi)桂玲老師指導(dǎo)完成的。衛(wèi)桂玲老師作為一名優(yōu)秀的、經(jīng)驗(yàn)豐富的教師，具有豐富的金融知識(shí)和論文指導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。在寫論

71、文和做實(shí)驗(yàn)的過程中，衛(wèi)老師對(duì)我進(jìn)行了專業(yè)的指導(dǎo)，讓我對(duì)論文的格式和思路有了很清晰的認(rèn)識(shí)，從剛開始不太合適的模型建立到最后實(shí)驗(yàn)的完成，我在衛(wèi)老師身上學(xué)習(xí)到了嚴(yán)謹(jǐn)、認(rèn)真與耐心，受益頗深。在此，我向我的指導(dǎo)老師表示最誠摯的謝意！</p><p>　　在查找資料和更改格式的過程中，同學(xué)和老師也給了我很多意見，在他們遇到認(rèn)為合適我的論文的書籍的時(shí)候能夠告訴我，在我不能很好的把論文格式改好的時(shí)候幫助我，這讓我很感動(dòng)。在建立模

72、型和做實(shí)驗(yàn)的過程中，曾教我的王志濤老師也給了我很好的啟發(fā)和鼓勵(lì)，讓我能在研究過程中多一些信心和力量，這讓我覺得心里特別高興和溫暖。 我還想感謝一些我未曾謀面的人，就是這篇論文所參考的文獻(xiàn)的作者和許多理論的研究者，他們讓我的寫作更順利，如果沒有他們前期已經(jīng)研究出來的成果，我想我會(huì)很難完成一篇這樣的論文。 最后我要感謝我的母校西亞斯，她為我提供了一個(gè)完美的學(xué)習(xí)和生活環(huán)境，讓我的大學(xué)生活自由快樂同時(shí)又充滿能量，這四年將是我人生中一段最

73、難忘的回憶，感謝各位老師的精心教育，讓我在學(xué)習(xí)到專業(yè)知識(shí)的同時(shí)也學(xué)會(huì)很多為人處世的道理。 </p><p><b>　　張藝萌</b></p><p>　　2014年4月30號(hào)</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1] 陳玉珍. 我國居民儲(chǔ)蓄的影響因素分析[D].

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