郵政銀行供應(yīng)鏈金融

1、<p>　　芃莁袆肀腿蒀羈芆蒈葿蚈肈莄蒈袀芄莀蕆羃膇芆蕆肅罿薅蒆螅膅蒀蒅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂螁膂薇薁羃羄蒃薁肆芀荿薀螅肅芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀蚇蝕芆莆蚆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚅肇肈薆蚄螆羀蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒞蝿羇羅芁螈螇膁芇螇衿肄薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芆蒈葿蚈肈莄蒈袀芄莀蕆羃膇芆蕆肅罿薅蒆螅膅蒀蒅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂螁膂薇薁羃羄蒃薁肆芀荿薀螅肅芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀蚇蝕芆莆蚆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚅肇肈薆

2、蚄螆羀蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒞蝿羇羅芁螈螇膁芇螇衿肄薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芆蒈葿蚈肈莄蒈袀芄莀蕆羃膇芆蕆肅罿薅蒆螅膅蒀蒅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂螁膂薇薁羃羄蒃薁肆芀荿薀螅肅芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀蚇蝕芆莆蚆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚅肇肈薆蚄螆羀蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒞蝿羇羅芁螈螇膁芇螇衿肄薅螆羂艿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿蒀羈芆蒈葿蚈肈莄蒈袀芄莀蕆羃膇芆蕆肅罿薅蒆螅膅蒀蒅袇羈莆薄罿膃節(jié)薃蠆羆膈薂螁膂薇

3、薁羃羄蒃薁肆芀荿薀螅肅芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀蚇蝕芆莆蚆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚅肇肈薆蚄螆羀蒂蚃衿膆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀螀螃羇葿蝿裊膂蒞蝿羇羅芁螈螇膁芇螇衿肄</p><p><b>　　供應(yīng)鏈金融</b></p><p>　　發(fā)布日期：2012-02-06</p><p>　　供應(yīng)鏈金融是指在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模

4、型，并引入交易對手（含核心企業(yè)、政府、軍隊(duì)、醫(yī)院等企事業(yè)單位）、物流監(jiān)管公司等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對供應(yīng)鏈不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算等綜合性金融服務(wù)。</p><p>　　供應(yīng)鏈金融包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、保兌倉、先票款后貨、國內(nèi)保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等業(yè)務(wù)。</p><p><b>　　一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押</b></p><p><b&g

5、t;　　產(chǎn)品介紹：</b></p><p>　　動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)是指融資企業(yè)在正常經(jīng)營過程中，以其已經(jīng)擁有的我行認(rèn)可的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押，交由我行認(rèn)可的監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，以動(dòng)產(chǎn)價(jià)值作為還款保障，以融資企業(yè)成功組織交易后的貨物銷售回籠資金作為融資企業(yè)第一還款來源，償還我行信貸資金的融資業(yè)務(wù)。</p><p>　　我行提供靜態(tài)質(zhì)押和動(dòng)態(tài)質(zhì)押兩種業(yè)務(wù)模式，靜態(tài)質(zhì)押模式下客戶必須通過打款贖貨的方式

6、提貨；動(dòng)態(tài)質(zhì)押模式下客戶可通過以貨換貨的方式，采用我行認(rèn)可的、新的等值貨物置換已質(zhì)押的貨物。</p><p><b>　　產(chǎn)品優(yōu)勢：</b></p><p>　?。ㄒ唬θ谫Y企業(yè)（核心企業(yè)上下游）</p><p>　　1．提供了一種新的融資擔(dān)保形式，降低融資門檻，拓寬了融資渠道；</p><p>　　2．盤活了客戶的存貨

7、資產(chǎn)，降低了因增加存貨帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力；</p><p>　　3．融資品種多樣，操作簡便靈活。</p><p><b>　?。ǘ诵钠髽I(yè)</b></p><p>　　1.穩(wěn)定與上下游購、銷關(guān)系，強(qiáng)化對上下游企業(yè)的控制力度，提升供應(yīng)鏈整體競爭力；</p><p>　　2.擴(kuò)大產(chǎn)銷量及客戶群體，提升行業(yè)競爭力和品牌地位

8、；</p><p>　　3.減少直接融資，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，優(yōu)化財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。</p><p><b>　　適用范圍：</b></p><p>　　1.除存貨以外缺乏其他合適的（抵）質(zhì)押物或者擔(dān)保條件的客戶。</p><p>　　2.客戶所持有的存貨應(yīng)所有權(quán)清晰、性質(zhì)穩(wěn)定、規(guī)格明確、便于計(jì)量、價(jià)格波動(dòng)不大且易于變現(xiàn)。</p

9、><p>　　3.核心企業(yè)愿意在銀行幫助下借助自身信用為供應(yīng)商和經(jīng)銷商融資提供支持，從而穩(wěn)定上下游銷售渠道。</p><p><b>　　申辦條件：</b></p><p>　　1.為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織；</p><p>　　2.能夠通過我行的債項(xiàng)評級；</p>

10、<p>　　3.擬質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)為我行已批準(zhǔn)開辦質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或符合《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法》要求的條件；</p><p>　　4.核心企業(yè)已經(jīng)我行認(rèn)定或符合《動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理辦法》要求的條件；</p><p>　　5.信貸用途符合國家法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定和我行規(guī)定。</p><p><b>　　客戶提供的資料：</b></p><

11、;p>　　客戶除需提供我行授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資料外，還需提供如下資料：</p><p>　　1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)申請書；</p><p>　　2.表明融資企業(yè)對動(dòng)產(chǎn)擁有所有權(quán)、處分權(quán)證明（購銷合同、付款憑證、發(fā)票等），及同意質(zhì)押的有關(guān)文件、材料。公司作為出質(zhì)人的，應(yīng)根據(jù)其公司章程要求，提供由股東會或董事會出具的同意質(zhì)押的決議；</p><p>　　3.提供質(zhì)物清單，包

12、括：品種、規(guī)格、數(shù)量、生產(chǎn)廠商、進(jìn)貨價(jià)格、國家許可生產(chǎn)或進(jìn)口證明、質(zhì)量合格證明、產(chǎn)品說明書等；</p><p>　　4.最近兩個(gè)年度與核心企業(yè)的購銷合同、發(fā)票等過往交易記錄。融資企業(yè)為核心企業(yè)下游經(jīng)銷商的，還應(yīng)提供核心企業(yè)對于經(jīng)銷商的準(zhǔn)入、退出機(jī)制，以及認(rèn)定為核心企業(yè)經(jīng)銷商的證書等相關(guān)材料；</p><p>　　5.我行要求的其它材料。</p><p><b&

13、gt;　　動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信流程</b></p><p>　　1.在銀行、客戶、監(jiān)管方三方鑒定《倉儲監(jiān)管協(xié)議》的前提下，客戶向監(jiān)管方交付抵押物</p><p>　　2.我行對客戶進(jìn)行授信</p><p>　　3.客戶向我行追加保證金（或補(bǔ)充同類質(zhì)押物）</p><p>　　4.我行向監(jiān)管方發(fā)出發(fā)貨指令</p><p&

14、gt;<b>　　5.監(jiān)管方發(fā)貨</b></p><p><b>　　溫馨提示：</b></p><p>　　抵押物的價(jià)值隨市價(jià)波動(dòng)，客戶應(yīng)當(dāng)密切留意有關(guān)市場信息。</p><p>　　二、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資</p><p><b>　　產(chǎn)品介紹：</b></p>

15、<p>　　標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是指銀行以借款企業(yè)自有或有效受讓的標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押物，根據(jù)一定質(zhì)押率向借款企業(yè)發(fā)放的短期流動(dòng)資金貸款。在借款企業(yè)不履行債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)依照《擔(dān)保法》及相關(guān)法律法規(guī)，以該標(biāo)準(zhǔn)倉單折價(jià)或以拍賣、變賣該倉單的價(jià)款優(yōu)先受償。</p><p><b>　　產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)：</b></p><p>　　保障客戶現(xiàn)金流持續(xù)穩(wěn)定；</p>

16、;<p>　　提高客戶資金使用效率；</p><p><b>　　節(jié)約客戶財(cái)務(wù)費(fèi)用。</b></p><p><b>　　申辦條件：</b></p><p>　　1、企業(yè)法人或經(jīng)授權(quán)的獨(dú)立企業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織。</p><p>　　2、在郵政儲蓄銀行開立結(jié)算賬戶，保持良好結(jié)算關(guān)系，無

17、貸款逾期記錄。</p><p>　　3、有固定經(jīng)營場所，合法經(jīng)營并擁有穩(wěn)定銷售渠道和成熟的商業(yè)運(yùn)行模式。</p><p>　　4、原則上有符合基本要求比例以上的存款保證金，融資期限一般不超過6個(gè)月，最長不超過一年。</p><p>　　5、標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押貸款的期限不能超過交易所規(guī)定的該標(biāo)準(zhǔn)倉單的有效期。</p><p>　　6、貸款質(zhì)押率要根據(jù)

18、借款人信用登記和倉單對應(yīng)商品的性質(zhì)差異來確定，不同的借款人及不同的標(biāo)準(zhǔn)倉單，質(zhì)押率不同。</p><p><b>　　客戶提交資料：</b></p><p>　　1、借款人提出申請時(shí)應(yīng)填寫《供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)申請材料清單》一式兩份。 </p><p>　　2、營業(yè)執(zhí)照、貸款證（卡）、法人代碼證、法人代表身份證、特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證

19、書（若有）； </p><p>　　3、公司章程及驗(yàn)資報(bào)告</p><p>　　4、 連續(xù)三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告（含報(bào)表附注與說明），最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的年度財(cái)務(wù)報(bào)告和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表。</p><p>　　5、近一年的主要銀行賬戶對賬單。</p><p>　　6、經(jīng)營場所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同協(xié)議書；</

20、p><p>　　7、提供其與我行認(rèn)定的核心企業(yè)具有良好合作關(guān)系的證明等材料；</p><p>　　8、我行要求的其他相關(guān)資料。</p><p>　　標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資流程</p><p>　　1.客戶將標(biāo)準(zhǔn)倉單及《質(zhì)押申明書》交給我行</p><p><b>　　2.辦理質(zhì)押手續(xù)</b></p&g

21、t;<p>　　3.銀行為客戶提供出賬</p><p>　　4.客戶補(bǔ)繳保證金或歸還銀行授信</p><p>　　5.銀行釋放標(biāo)準(zhǔn)倉單</p><p><b>　　或者：</b></p><p>　　6.在需要客戶以標(biāo)準(zhǔn)倉單參與實(shí)物交割償還銀行授信情況下，銀行將標(biāo)準(zhǔn)倉單直接交給期貨公司，授權(quán)其代理參與實(shí)物交

22、割</p><p>　　7.交易款項(xiàng)首先用于償還銀行授信</p><p><b>　　溫馨提示：</b></p><p>　　倉單的實(shí)際價(jià)值以期貨交易所發(fā)布的價(jià)格為準(zhǔn)，請客戶密切留意交易所的價(jià)格發(fā)布。</p><p><b>　　三、先票/款后貨</b></p><p>&l

23、t;b>　　產(chǎn)品介紹：</b></p><p>　　先票/款后貨是基于核心企業(yè)（供貨方）與經(jīng)銷商的供銷關(guān)系，經(jīng)銷商通過我行融資提前支付預(yù)付款給核心企業(yè)并以融資項(xiàng)下所購買貨物向我行出質(zhì)，我行按經(jīng)銷商的銷售回款進(jìn)度逐步通知監(jiān)管企業(yè)釋放質(zhì)押貨物的授信業(yè)務(wù)。</p><p><b>　　產(chǎn)品優(yōu)勢：</b></p><p><b&

24、gt;　　（一）對核心企業(yè)</b></p><p>　　1．提高銷售預(yù)測準(zhǔn)確性，合作安排生產(chǎn)節(jié)奏，降低生產(chǎn)成本。</p><p>　　2．減少應(yīng)收賬款對資金的占用，降低資金使用成本，提高資金使用效率。</p><p>　　3．穩(wěn)定銷售渠道，提高市場占有率。</p><p><b>　?。ǘο掠谓?jīng)銷商</b>

25、;</p><p>　　1.突破擔(dān)保資源限制，解決采購預(yù)付賬款不足問題。</p><p>　　2.增加向核心企業(yè)單次訂貨的規(guī)模，獲得更大的采購折扣和其他優(yōu)惠。</p><p>　　3.提前鎖定商品采購價(jià)格，防止?jié)q價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　4.融資工具多樣，降低融資成本。</p><p><b>　　適用范

26、圍：</b></p><p>　　1.上下游明晰，賣方綜合實(shí)力較強(qiáng)，所采購商品市場價(jià)格透明度高、變現(xiàn)能力強(qiáng)且適合質(zhì)押存放的企業(yè)。</p><p>　　2.核心企業(yè)比較強(qiáng)勢，要求經(jīng)銷商采用預(yù)付貨款形式支付采購款的行業(yè)。</p><p>　　3.核心企業(yè)的銷售政策表明，一次性大批量定貨可以獲得更多商業(yè)折扣。</p><p>　　4.核

27、心企業(yè)愿意在銀行幫助下借助自身信用為經(jīng)銷商融資提供支持，從而穩(wěn)定下游銷售渠道。</p><p><b>　　申辦條件：</b></p><p>　　1.為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其它經(jīng)濟(jì)組織；</p><p>　　2.經(jīng)銷產(chǎn)品為核心企業(yè)主營產(chǎn)品，是核心企業(yè)主要經(jīng)銷商，如區(qū)域總代理、排名靠前的經(jīng)銷商；或使用核心企業(yè)的

28、主營產(chǎn)品作為生產(chǎn)原材料的下游生產(chǎn)企業(yè)。</p><p>　　3.與核心企業(yè)合作年限不低于2年，或企業(yè)實(shí)際控制人與核心企業(yè)的合作年限不低于3年，或與核心企業(yè)長期訂單；</p><p>　　4.有完善的銷售渠道，銷售能力強(qiáng)，貨物周轉(zhuǎn)速度較快，回款良好；</p><p>　　5.人行征信記錄良好，履約記錄良好，無重大違約事項(xiàng)，未涉及任何懸而未決的爭議和債權(quán)債務(wù)糾紛；<

29、;/p><p>　　6.核心企業(yè)推薦；如有核心企業(yè)信用增級措施可優(yōu)先考慮；</p><p>　　7.我行核定的其他條件。</p><p><b>　　客戶提供的資料：</b></p><p>　　客戶除需提供我行授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資料外，還需提供如下資料：</p><p>　　1.先票/款后貨業(yè)務(wù)申請書；

30、</p><p>　　2.最近兩個(gè)年度與核心企業(yè)的購銷合同、發(fā)票等過往交易記錄。核心企業(yè)對于經(jīng)銷商的準(zhǔn)入、退出機(jī)制，以及認(rèn)定為核心企業(yè)經(jīng)銷商的證書等相關(guān)材料；</p><p>　　3.供貨商授予其經(jīng)銷權(quán)證書原件（如有）；</p><p>　　4.有權(quán)決策機(jī)構(gòu)（人）同意辦理中國郵政儲蓄銀行先票/款后貨業(yè)務(wù)的決議；</p><p>　　5.經(jīng)辦行

31、需要的其他材料。</p><p><b>　　先票/款后貨流程</b></p><p>　　1客戶向我行交納一定比例保證金</p><p>　　2.向客戶提供授信出賬，并直接用于向賣方的采購付款</p><p>　　3.賣方發(fā)貨，直接進(jìn)入監(jiān)管方的監(jiān)管倉庫</p><p>　　4.客戶根據(jù)經(jīng)濟(jì)需要，

32、向我行補(bǔ)充保證金</p><p>　　5.我行根據(jù)保證金補(bǔ)充的量，通知監(jiān)管方向客戶釋放部分質(zhì)押物</p><p>　　6.客戶向監(jiān)管方提取部分質(zhì)押物</p><p><b>　　溫馨提示：</b></p><p>　　客戶應(yīng)該根據(jù)自身生產(chǎn)的實(shí)際需要，斟酌需要向上游企業(yè)購買貨物的數(shù)量。</p><p&g

33、t;<b>　　四、保兌倉業(yè)務(wù)</b></p><p><b>　　產(chǎn)品介紹：</b></p><p>　　保兌倉是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔(dān)保措施，由銀行向生產(chǎn)商（賣方）及其經(jīng)銷商（買方）提供的以銀行承兌匯票的一種金融服務(wù)。<

34、;/p><p><b>　　產(chǎn)品優(yōu)勢：</b></p><p>　　對賣方： 批量銷售，增加經(jīng)營利潤，減少銀行融資，降低資金成本，保障收款，提高資金使用效率 。</p><p>　　對買方： 提供融資便利，解決全額購貨的資金，降低成本。</p><p><b>　　申辦條件：</b></p>

35、<p>　　交易商品應(yīng)符合以下要求： </p><p>　　1.適應(yīng)用途廣，易變現(xiàn)； </p><p>　　2.價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)??； </p><p>　　3.不可消耗，不易變質(zhì)，便于保全 </p><p>　　賣方應(yīng)具備的條件：賣方應(yīng)為知名品牌（省級及以上）產(chǎn)品生產(chǎn)廠家，經(jīng)營規(guī)模大，產(chǎn)品市場占有率較高；</p>&

36、lt;p><b>　　客戶提供材料：</b></p><p>　　1.核心企業(yè)的常規(guī)授信資料</p><p>　　2.經(jīng)銷商所有的常規(guī)授信資料</p><p>　　3.交易合同資料、貨物物權(quán)憑證等。</p><p><b>　　溫馨提示：</b></p><p>　　客

37、戶應(yīng)該根據(jù)自身生產(chǎn)的實(shí)際需要，酌情需要訂購貨物。</p><p><b>　　三方保兌倉流程</b></p><p>　　1.客戶向我行交納一定比例保證金</p><p>　　2.我行向客戶提供授信放款，并直接用于向賣方的采購付款</p><p>　　3.賣方向我行出具提貨單用于質(zhì)押</p><p&g

38、t;　　4.客戶根據(jù)經(jīng)營需要向銀行追加保證金</p><p>　　5.銀行通知賣方根據(jù)追加保證金金額向客戶發(fā)貨</p><p><b>　　6.賣方向客戶發(fā)貨</b></p><p><b>　　溫馨提示：</b></p><p>　　客戶應(yīng)該根據(jù)自身生產(chǎn)的實(shí)際需要，酌情需要訂購貨物。</p&

39、gt;<p><b>　　四方保兌倉流程</b></p><p>　　1.客戶提出申請并簽署三方協(xié)議</p><p>　　2.我行提供授信出賬，并直接用于向賣方的采購付款</p><p>　　3.客戶的供應(yīng)商發(fā)貨，直接進(jìn)入監(jiān)管方的監(jiān)管倉庫</p><p>　　4.客戶根據(jù)經(jīng)營需要追加保證金</p>

40、;<p>　　5.我行通知監(jiān)管方根據(jù)保證金的金額發(fā)貨</p><p>　　6.監(jiān)管方向客戶發(fā)貨</p><p><b>　　溫馨提示：</b></p><p>　　客戶應(yīng)該根據(jù)自身生產(chǎn)的實(shí)際需要，酌情需要訂購貨物。</p><p><b>　　五、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)</b></p>

41、;<p><b>　　產(chǎn)品介紹:</b></p><p>　　國內(nèi)保理是指保理商（通常是銀行或銀行附屬機(jī)構(gòu)）為國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務(wù)而設(shè)計(jì)的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。賣方（國內(nèi)供應(yīng)商）將其與買方（債務(wù)人）訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等綜合性金融服務(wù)。</p&

42、gt;<p><b>　　產(chǎn)品優(yōu)勢:</b></p><p>　　國內(nèi)保理作為一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，不僅能夠解決賣方因賒銷而產(chǎn)生的資金周轉(zhuǎn)困難，提高賣方對于買方遠(yuǎn)期付款的市場競爭力，而且能夠有效降低買方財(cái)務(wù)成本，并為我行帶來可觀的中間業(yè)務(wù)收入。</p><p>　　國內(nèi)保理是一種全程信用控制管理的金融產(chǎn)品，涵蓋了客戶資信調(diào)查、應(yīng)收賬款預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理、信

43、用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等金融服務(wù)。</p><p>　　國內(nèi)保理業(yè)務(wù)不僅能夠滿足工商企業(yè)的流動(dòng)資金信貸需求，而且與企業(yè)資金流、物流、信息流相聯(lián)，能夠防止企業(yè)過度貸款、套取貸款、挪用貸款，有效強(qiáng)化貸后管理。</p><p><b>　　申辦條件:</b></p><p>　　1、申請人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)，具備獨(dú)立法人資格； </p&

44、gt;<p>　　2、申請人資信良好，發(fā)展前景良好、產(chǎn)品銷售渠道通暢； </p><p>　　3、供應(yīng)商與買方間有穩(wěn)定的商品買賣關(guān)系； </p><p>　　4、買方為信譽(yù)良好、具有履約實(shí)力的企業(yè)； </p><p>　　5、商品交易或提供的服務(wù)合法、有效、真實(shí)，購銷雙方?jīng)]有爭議； </p><p>　　6、應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，沒

45、有爭議，不受抵消權(quán)、質(zhì)押權(quán)、留置權(quán)、抵押權(quán)及求償權(quán)的影響； </p><p>　　7、應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)合理、壞賬比例適度、風(fēng)險(xiǎn)能有效預(yù)測和控制； </p><p>　　8、購銷合同中沒有對應(yīng)收賬款禁止轉(zhuǎn)讓的條款； </p><p>　　9、我行要求的其他條件。</p><p><b>　　客戶提供資料:</b></

46、p><p>　　賣方向我行申請辦理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交下列材料：</p><p>　　1、基礎(chǔ)資料：營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證及按時(shí)納稅證明、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告（若有經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告，則提供具有相應(yīng)資格的會計(jì)事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告）、有權(quán)機(jī)構(gòu)的授權(quán)書或相關(guān)決議等；經(jīng)人民銀行年檢的貸款卡（證）；</p><p>　　2、《國內(nèi)保

47、理業(yè)務(wù)申請書》，申請書應(yīng)由賣方法定代表人或其授權(quán)的有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章；</p><p>　　3、與特定買方簽訂的商務(wù)合同（如年度購銷協(xié)議），近兩年銷售及收款明細(xì)，以及交易中所使用的各種文件、單據(jù)（如發(fā)票、貨運(yùn)及質(zhì)檢單據(jù)等）樣式；</p><p>　　4、法定代表人資格證明書、身份證及授權(quán)代理人辦理相關(guān)申請手續(xù)的授權(quán)委托書、代理人身份證；</p><p>　　5

48、、我行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。</p><p><b>　　國內(nèi)保理流程：</b></p><p>　　1.客戶在額度內(nèi)向我行申請應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓</p><p>　　2.我行接受應(yīng)收賬款，并于客戶共同通知買方</p><p>　　3.買方對應(yīng)收賬款及轉(zhuǎn)讓事宜進(jìn)行確認(rèn)</p><p>　　4.銀行向客

49、戶發(fā)放融資</p><p>　　5.應(yīng)收帳款到期日期前通知買方付款，買方直接將款項(xiàng)匯入銀行指定賬戶，銀行扣除融資款項(xiàng)，余額劃入客戶賬戶。</p><p><b>　　溫馨提示：</b></p><p>　　本業(yè)務(wù)并無法完全規(guī)避交易對手風(fēng)險(xiǎn)，僅以改善流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)為目的。</p><p><b>　　六、應(yīng)收賬款質(zhì)

50、押</b></p><p><b>　　產(chǎn)品介紹：</b></p><p>　　應(yīng)收賬款質(zhì)押是指融資企業(yè)以合法擁有的應(yīng)收賬款質(zhì)押給我行，我行以貸款、承兌等各種形式發(fā)放的、用于滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需求的授信業(yè)務(wù)。</p><p><b>　　產(chǎn)品優(yōu)勢：</b></p><p&g

51、t;<b>　　（一）對上游供應(yīng)商</b></p><p>　　1.改善資金流狀況，能接受核心企業(yè)較為苛刻的付款條件，提高談判的主動(dòng)性；</p><p>　　2.獲得銀行授信，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)和銷售規(guī)模，穩(wěn)定與核心企業(yè)的購銷關(guān)系；</p><p>　　3.盤活應(yīng)收賬款，減少流動(dòng)資金占用，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。 </p><p>&

52、lt;b>　?。ǘ诵钠髽I(yè)</b></p><p>　　1.穩(wěn)定上游的合作關(guān)系，獲得更加穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)的貨源供應(yīng)；</p><p>　　2.減少直接融資，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，提高利潤率；</p><p>　　3.借助銀行的供應(yīng)鏈融資為供應(yīng)商提供增值服務(wù)，減少支付壓力。</p><p><b>　　適用范圍：</b&

53、gt;</p><p>　　1.與核心企業(yè)采用賒銷結(jié)算方式，賬期一般在15天以上，180天以內(nèi)； </p><p>　　2.與核心企業(yè)具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且與核心企業(yè)無關(guān)聯(lián)關(guān)系；</p><p><b>　　申辦條件：</b></p><p>　　1.為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其它經(jīng)

54、濟(jì)組織；</p><p>　　2.必須自身經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流連續(xù)、穩(wěn)定，有不斷補(bǔ)充的現(xiàn)金流可以用來償還我行貸款；</p><p>　　3.與核心企業(yè)履約情況正常，按照交易合同約定進(jìn)行結(jié)算，交易記錄良好，業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定； </p><p>　　4.與核心企業(yè)合作年限原則上不低于2年，或企業(yè)實(shí)際控制人與核心企業(yè)的合作年限不低于3年，或與核心企業(yè)有長期訂單；</p>

55、<p>　　5.能夠通過我行的債項(xiàng)評級；</p><p>　　6.擬質(zhì)押應(yīng)收賬款符合我行相關(guān)規(guī)定；</p><p>　　7.承諾我行為所質(zhì)押應(yīng)收賬款的唯一收款行；</p><p>　　8.信貸用途符合國家法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定和我行規(guī)定。</p><p><b>　　客戶提供的資料：</b></p>

56、<p>　　客戶除需提供我行授信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)資料外，還需提供如下資料：</p><p>　　1.用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款的清單及基本資料，包括付款人名錄和賬戶等情況；</p><p>　　2.與付款人之間一年以內(nèi)的應(yīng)收賬款歷史交易記錄；</p><p>　　3.對已發(fā)生應(yīng)收賬款應(yīng)提供應(yīng)收賬款交易雙方簽訂的交易合同及該交易合同項(xiàng)下的發(fā)票；若需進(jìn)一步證明應(yīng)收賬款真實(shí)

57、性的，可要求借款人提供發(fā)貨證明、運(yùn)輸單據(jù)等；</p><p>　　4.借款人以未來應(yīng)收賬款作質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提供未來應(yīng)收賬款對應(yīng)的交易合同；</p><p>　　5.能夠反映付款人經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況的材料，借款人確實(shí)無法提供的，經(jīng)辦行必須通過其他合理途徑獲取付款人資料。</p><p>　　6.經(jīng)辦行需要的其他材料。</p><p><b

58、>　　應(yīng)收賬款質(zhì)押流程：</b></p><p>　　1.在我行和應(yīng)付款方（合作企業(yè)）就其供貨商應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款融資簽署合作協(xié)議的基礎(chǔ)上，申請借款方向我行申請貸款。</p><p>　　2.本行、申請借款方、應(yīng)付款方簽署三方協(xié)議；我行和申請借款方簽署借款合同及相關(guān)擔(dān)保合同，通知應(yīng)付款方凍結(jié)質(zhì)押部分應(yīng)付款的支付。</p><p>　　3.核定貸款金額

59、，放款。</p><p><b>　　4.到期貸款回收。</b></p><p>　　5.通知應(yīng)付款方解凍。</p><p>　　6.應(yīng)付款方支付貨款</p><p><b>　　溫馨提示：</b></p><p>　　本業(yè)務(wù)并無法完全規(guī)避交易對手風(fēng)險(xiǎn)，僅以改善流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)為

60、目的。</p><p>　　裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇螇螀羄薅螆羂腿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿莀羈芆蒈荿蚈肈莄蒈螀芄芀蕆袃肇膆蕆肅袀薅蒆螅膅蒁蒅袇羈莇蒄罿膃芃蒃蠆羆腿蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀螆羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕芇莆薆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆袀莂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蝕裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇螇螀羄薅螆羂腿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿莀羈芆蒈荿蚈肈莄蒈螀芄芀蕆袃肇膆蕆肅袀薅蒆螅膅蒁蒅袇羈莇蒄罿膃芃蒃蠆羆

61、腿蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀螆羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕芇莆薆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆袀莂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蝕裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇螇螀羄薅螆羂腿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀腿莀羈芆蒈荿蚈肈莄蒈螀芄芀蕆袃肇膆蕆肅袀薅蒆螅膅蒁蒅袇羈莇蒄罿膃芃蒃蠆羆腿蒂螁膂蕆薁襖羄莃薁羆膀艿薀螆羃芅蕿袈羋膁薈羀肁蒀薇蝕芇莆薆螂聿節(jié)蚅襖芅膈蚅羇肈蒆蚄蚆袀莂蚃衿肆莈螞羈罿芄蟻蟻膄膀蝕螃羇葿蝕裊膂蒞蝿羈羅芁螈蚇膁膇螇螀羄薅螆羂腿蒁螅肄肂莇螄螄芇芃莁袆肀