我國(guó)助學(xué)貸款的信用制度建設(shè)研究.pdf

1、助學(xué)貸款作為一種高等教育個(gè)人融資手段，目前已在世界各國(guó)普遍推行，在我國(guó)高等教育大眾化和高校收費(fèi)改革的背景下，助學(xué)貸款政策的實(shí)施，有利地支持和促進(jìn)了高等教育的進(jìn)一步發(fā)展，受到廣大貧困學(xué)生和家長(zhǎng)的歡迎。但是，助學(xué)貸款的實(shí)際運(yùn)行中，違約率很高，大學(xué)生的誠(chéng)信受到普遍質(zhì)疑，影響了助學(xué)貸款制度的可持續(xù)發(fā)展。 本文遵循定量分析與定性分析相結(jié)合的研究方法，理論與實(shí)踐相結(jié)合，通過(guò)規(guī)范分析、實(shí)證分析與比較研究，從信用制度建設(shè)的視角對(duì)我國(guó)助學(xué)貸款信用

2、風(fēng)險(xiǎn)防范加以研究。 信息經(jīng)濟(jì)學(xué)和博弈論的相關(guān)研究指出，市場(chǎng)中存在普遍的信息非對(duì)稱性，將引發(fā)行為人的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，激勵(lì)理論進(jìn)而研究，如何通過(guò)規(guī)則的強(qiáng)制，將對(duì)個(gè)體行為的獎(jiǎng)懲與其提供的信息或外部可獲得的信息聯(lián)系起來(lái)，使得行為主體對(duì)自己的行為承擔(dān)完全責(zé)任，從而以個(gè)體的最優(yōu)選擇實(shí)現(xiàn)社會(huì)最優(yōu)。目前我國(guó)助學(xué)貸款顯現(xiàn)出來(lái)的高信用風(fēng)險(xiǎn)，究其根源在于我國(guó)助學(xué)貸款信用制度不健全，無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生還款的有力約束，具體表現(xiàn)在一是缺乏有效的信用征詢

3、機(jī)制來(lái)獲取信息；二是缺乏有效的激勵(lì)約束和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制來(lái)規(guī)制各方的行為。借鑒助學(xué)貸款開展較為成功國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，本文探討了我國(guó)助學(xué)貸款信用制度建設(shè)的機(jī)制完善和環(huán)境支持，機(jī)制設(shè)計(jì)包括全面建設(shè)我國(guó)助學(xué)貸款的信用征詢與評(píng)價(jià)機(jī)制，建立健全我國(guó)助學(xué)貸款的獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，建立我國(guó)助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制以及加快助學(xué)貸款的相關(guān)法律體系建設(shè)；環(huán)境建設(shè)上要健全社會(huì)信用體系，提高商業(yè)銀行信用管理和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力，打造信用校園，為助學(xué)貸款信用制度的