我國農(nóng)村信用社實行社區(qū)銀行模式的研究.pdf

1、農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村金融的主力軍，在我國深化金融體制改革及金融業(yè)競爭日益激烈的環(huán)境下，如何在進一步深化改革中更好的發(fā)揮其職能作用，有效填補農(nóng)村金融這塊“短板”，滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融需求，抓住國家新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)村金融帶來的巨大機遇，獲得自身健康持續(xù)發(fā)展，是當前迫切需要解決的難題。
　　 我國農(nóng)村信用社從成立以來幾經(jīng)變革，目前仍然存在產(chǎn)權(quán)和法人治理方面的種種問題，市場定位不夠細分，提供的產(chǎn)品和服務(wù)仍然存在與大銀行低水平重復的現(xiàn)象

2、，沒能憑借自己扎根社區(qū)的人緣地緣優(yōu)勢而深入挖掘市場中存在的潛在客戶，從而沒能有效地滿足農(nóng)戶和中小企業(yè)的金融需求。本文對我國農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀及特點、農(nóng)村經(jīng)濟的宏微觀金融困境進行了研究和分析，認為要解決農(nóng)村金融問題，在微觀上要求建立能提高農(nóng)村經(jīng)濟自生能力、適應農(nóng)村需求特點，在宏觀上能夠降低金融資源配置的成本、恢復農(nóng)村金融資源配置功能的金融機構(gòu)。本文通過對美國社區(qū)銀行發(fā)展歷程和成功經(jīng)驗及其對美國經(jīng)濟發(fā)展的作用分析，認為在我國建立城鄉(xiāng)社區(qū)銀行有

3、望能解決目前中小企業(yè)融資難和農(nóng)村金融需求難以得到滿足的問題，而農(nóng)村信用社作為地方性金融機構(gòu)從管理體制、政策資源、人緣地緣關(guān)系等方面與社區(qū)銀行頗為相似，因此主張在當前農(nóng)信社改制過程中有效植入社區(qū)銀行模式，即把農(nóng)村信用社改造為社區(qū)銀行，恰好與新一輪農(nóng)信社改革路徑取向（淡化合作制，強化社區(qū)性）相吻合，從而成為農(nóng)信社走出當前改革困境和解決農(nóng)村金融空洞化危機的最可行路徑。文章在對我國農(nóng)信社改造為社區(qū)銀行的必要性和比較優(yōu)勢作了闡述之后，重點從產(chǎn)權(quán)制

4、度和法人治理結(jié)構(gòu)、組織體系、市場定位及網(wǎng)點設(shè)置原則和經(jīng)營區(qū)域界定等方面提出了改革措施。此后，文章還從完善我國社區(qū)銀行發(fā)展的政策扶持和法律保障體系，市場準入和退出制度，存款保險制度和擔保制度及有效的監(jiān)管框架等幾個方面，闡述了有利于我國社區(qū)銀行成長發(fā)育的制度環(huán)境問題。
　　 本文運用了產(chǎn)權(quán)經(jīng)濟學和制度經(jīng)濟學等理論，采用規(guī)范分析和實證分析相結(jié)合的基本方法，試圖為我國如火如荼的農(nóng)信社改革提供理論參考和實踐借鑒，以實現(xiàn)農(nóng)信社和農(nóng)村經(jīng)濟的良