西部地區(qū)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融組織創(chuàng)新研究

1、<p>　　西部地區(qū)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融組織創(chuàng)新研究</p><p>　　中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A </p><p>　　內(nèi)容摘要：城鎮(zhèn)化的推進(jìn)是當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，金融體系的構(gòu)建與創(chuàng)新是推進(jìn)我國(guó)西部地區(qū)城鎮(zhèn)化的一項(xiàng)重要保障。本文分析了金融組織創(chuàng)新對(duì)城鎮(zhèn)化的促進(jìn)作用，總結(jié)了當(dāng)前西部金融組織在城鎮(zhèn)化進(jìn)程中存在的問(wèn)題，最后提出了加快西部地區(qū)金融組織創(chuàng)新的建議。 </p

2、><p>　　關(guān)鍵詞：西部地區(qū) 城鎮(zhèn)化 金融組織 創(chuàng)新 </p><p>　　城鎮(zhèn)化亦稱(chēng)城市化，是指農(nóng)村自然經(jīng)濟(jì)向城市社會(huì)化大生產(chǎn)轉(zhuǎn)變的過(guò)程，是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的重要標(biāo)志（何靜等，2011）。城鎮(zhèn)化建設(shè)需要大量的資金支持，西部經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，僅靠政府財(cái)政收入難以滿足巨大的資金需求。因此應(yīng)充分發(fā)揮金融業(yè)的作用，加快西部地區(qū)金融組織的改革與創(chuàng)新，這是破解“三農(nóng)”難題、實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展

3、的重要途徑。 </p><p>　　城鎮(zhèn)化與金融組織的互動(dòng)發(fā)展 </p><p>　　張廷洋（2011）認(rèn)為應(yīng)充分發(fā)揮金融的支持作用，讓其較好地滿足西部城鎮(zhèn)化進(jìn)程的資金需求，使其成為保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的持久動(dòng)力，這關(guān)乎西部地區(qū)城鎮(zhèn)化能否順利推進(jìn)。王曙光（2006）根據(jù)城市金融改革的啟示，指出農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵在于組建新一批增量金融機(jī)構(gòu)，引入有效的新型競(jìng)爭(zhēng)主體，構(gòu)建多元化競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融體系

4、。然而，對(duì)于城鎮(zhèn)化與金融組織創(chuàng)新的相互關(guān)系的研究，國(guó)內(nèi)尚不成熟。通過(guò)總結(jié)國(guó)內(nèi)外的相關(guān)文獻(xiàn)，本文認(rèn)為城鎮(zhèn)化和金融組織發(fā)展存在著一種互動(dòng)機(jī)制（如圖1所示），城鎮(zhèn)化的水平提高可以通過(guò)生產(chǎn)要素的不斷集聚，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，進(jìn)而通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制，建立“市場(chǎng)主導(dǎo)型”資本形成機(jī)制，從而促進(jìn)金融組織的發(fā)展。而金融組織發(fā)展可以通過(guò)提高儲(chǔ)蓄比例，將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，在提高資本配置效率、優(yōu)化金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等方面促進(jìn)城鎮(zhèn)化的發(fā)展。 </p><p>

5、;　?。ㄒ唬┪鞑康貐^(qū)城鎮(zhèn)化進(jìn)程中對(duì)資金的需求 </p><p>　　基礎(chǔ)設(shè)施的配套建設(shè)需要大量資金的投入。城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，往往該地區(qū)原有的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已不能滿足城鎮(zhèn)發(fā)展的需要和民眾的生活需求，需要在完善現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)施的基礎(chǔ)上，提升設(shè)施功能，使城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)與城鎮(zhèn)發(fā)展形成良性循環(huán)，這顯然需要資金的大量投入；生態(tài)環(huán)境的保護(hù)需要大量資金的配套。我國(guó)西部地區(qū)地形地貌環(huán)境復(fù)雜，在自然資源不斷減少、生態(tài)環(huán)境惡化短期難以扭轉(zhuǎn)

6、的情況下，必須及時(shí)有效地解決城鎮(zhèn)化過(guò)程中的環(huán)境問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)西部地區(qū)人口、資源、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展，這必然需要相應(yīng)的資金配套；城鎮(zhèn)生活水平的提高需要資金的支持。人們生活方式的轉(zhuǎn)變是城鎮(zhèn)化的主要表現(xiàn)形式之一，需要加大社會(huì)保障的覆蓋、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)和文化設(shè)施等公共物品和資源的投入。然而，這些領(lǐng)域的投資具有投資量巨大，外部經(jīng)濟(jì)性效應(yīng)顯著，投資回收期長(zhǎng)的特點(diǎn)；農(nóng)民收入的增加需要資金的扶持。城鎮(zhèn)化過(guò)程中農(nóng)業(yè)從業(yè)人口向第二、三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，從事非農(nóng)生產(chǎn)與工作

7、，以此提高生活水平。這就需要西部地區(qū)在城鎮(zhèn)化道路上，大力發(fā)展城鎮(zhèn)工業(yè)和服務(wù)業(yè)，并增加對(duì)農(nóng)民的智力投入，提高農(nóng)民的就業(yè)機(jī)會(huì)，從而提高其收入水平。 </p><p>　?。ǘ┙鹑诮M織發(fā)展對(duì)城鎮(zhèn)化進(jìn)程的促進(jìn)作用 </p><p>　　較高的儲(chǔ)蓄率可以為持續(xù)的城鎮(zhèn)化水平提供支持。在城鎮(zhèn)化進(jìn)程的初期和中期，需要大量的資金投資，較高的儲(chǔ)蓄率和儲(chǔ)蓄向投資的及時(shí)轉(zhuǎn)化，成為城鎮(zhèn)能否快速發(fā)展的關(guān)鍵。根據(jù)金融

8、深化理論，發(fā)展中國(guó)家資本市場(chǎng)極為落后，間接金融的機(jī)能較弱，投資只有依靠?jī)?nèi)源融資即自身積累貨幣的辦法解決。而西部地區(qū)的金融發(fā)展主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在數(shù)量上的增長(zhǎng)，以提高儲(chǔ)蓄率來(lái)支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。 </p><p>　　儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的比例和渠道對(duì)城鎮(zhèn)集約化效率影響至關(guān)重要。高儲(chǔ)蓄率有助于增加城鎮(zhèn)化投資的總量和規(guī)模，而儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的比例和渠道對(duì)城鎮(zhèn)集約化發(fā)展有效率性影響。一個(gè)地區(qū)能否加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程，與儲(chǔ)蓄率能否高效、穩(wěn)

9、定地轉(zhuǎn)化為投資密不可分。而資金緊缺已經(jīng)成為西部城鎮(zhèn)化進(jìn)程的“瓶頸”問(wèn)題，不能僅靠國(guó)家財(cái)政投入，需要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，挖掘城鎮(zhèn)化資金潛力，以滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求。 </p><p>　　金融集聚對(duì)城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的推動(dòng)作用。金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)效率的提高促進(jìn)了金融產(chǎn)業(yè)集聚，通過(guò)金融資源與地域條件協(xié)調(diào)、配置、組合的時(shí)空動(dòng)態(tài)變化，帶來(lái)知識(shí)、技術(shù)等要素的外溢與資本積累效應(yīng)，資本、技術(shù)、人口等生產(chǎn)要素的集聚，成為城鎮(zhèn)發(fā)展的根本動(dòng)

10、力。 </p><p>　　金融的輻射作用促進(jìn)整個(gè)區(qū)域城鎮(zhèn)化水平的提高。西部中心城市的金融輻射必然涉及到城市和區(qū)域間資本、人才、技術(shù)、市場(chǎng)等金融資源要素的流動(dòng)和轉(zhuǎn)移，金融組織的活力促使金融發(fā)展極通過(guò)經(jīng)濟(jì)、文化等各種渠道，將資金和觀念輻射到區(qū)域內(nèi)的其他地方，從而實(shí)現(xiàn)由點(diǎn)發(fā)展帶動(dòng)面發(fā)展，促進(jìn)整個(gè)地區(qū)城鎮(zhèn)化水平的提高。 </p><p>　　西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀 </p>&l

11、t;p>　?。ㄒ唬┿y行金融機(jī)構(gòu) </p><p>　　我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)可分為中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行三類(lèi)，具體包括中央銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)等。截止至2010年底，西部地區(qū)共有國(guó)有商業(yè)銀行16172個(gè)，政策性銀行727個(gè)，股份制商業(yè)銀行823個(gè)，城市商業(yè)銀行1699個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄8744個(gè)，外資銀行47個(gè)，

12、城市信用社為38個(gè)，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)為22810個(gè)，農(nóng)村新型機(jī)構(gòu)644個(gè)，總計(jì)51704個(gè)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄這三類(lèi)金融機(jī)構(gòu)是西部地區(qū)金融服務(wù)的主要供應(yīng)者，基本是依照行政區(qū)劃在各地區(qū)進(jìn)行分布，在機(jī)構(gòu)數(shù)量上，東西部差異不大，然而像其他商業(yè)銀行或外資銀行等市場(chǎng)化的金融機(jī)構(gòu)，地區(qū)分布差異較大，還沒(méi)有廣泛深入到西部地區(qū)設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。 </p><p>　?。ǘ┓倾y行金融機(jī)構(gòu) </p>

13、<p>　　我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)具體包括保險(xiǎn)公司、證券公司、信托投資公司、租賃公司、基金管理公司、期貨公司、財(cái)務(wù)公司等。西部的非銀行金融機(jī)構(gòu)，仍處于起步階段，明顯落后東部地區(qū)。我國(guó)兩家證券交易所和三家期貨交易所全處于東部和中部，在西部地區(qū)沒(méi)有一家完善的金融投資服務(wù)的交易場(chǎng)所。從2004年的數(shù)據(jù)來(lái)看，全國(guó)共有43 家基金公司，西部地區(qū)僅在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)金融基礎(chǔ)較好的中心城市重慶有新世紀(jì)基金管理有限公司 1 家。此外，依照2002年的數(shù)據(jù)

14、，西部地區(qū)共有證券公司14個(gè)，兼營(yíng)證券業(yè)務(wù)的信托投資公司38個(gè)，證券營(yíng)業(yè)部339個(gè)，證券投資咨詢機(jī)構(gòu)11個(gè)，分別只占全國(guó)的 15.56%、21.18%、14.69%和12.09%，而西部地區(qū)人口約占全國(guó)的30%，這表明這四類(lèi)機(jī)構(gòu)在分布十分不均，進(jìn)一步說(shuō)明西部地區(qū)的企業(yè)和居民利用證券市場(chǎng)進(jìn)行籌資和投資的程度較低。 　　西部地區(qū)現(xiàn)有金融體系存在的問(wèn)題 </p><p>　?。ㄒ唬┙鹑隗w系不健全，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展失衡 &

15、lt;/p><p>　　美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Goldsmith指出，金融結(jié)構(gòu)中金融深化的具體體現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和種類(lèi)。如果某一類(lèi)重要的金融機(jī)構(gòu)缺乏或發(fā)展失衡，可能造成該地金融抑制的形成。從規(guī)模差異視角考察西部地區(qū)金融結(jié)構(gòu)，不難發(fā)現(xiàn)：首先，大型金融機(jī)構(gòu)高度壟斷西部金融市場(chǎng)。四大國(guó)有銀行的機(jī)構(gòu)建立了龐大的組織網(wǎng)絡(luò)體系，利用網(wǎng)點(diǎn)和中央銀行再貸款支持等方面的優(yōu)勢(shì)，壟斷著西部地區(qū)的金融業(yè)務(wù)。而西部其他金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模小、種類(lèi)單一，很難

16、像大型國(guó)有銀行那樣延伸至地級(jí)市和縣城。其次，與東中部相比，如招商、交通等股份制商業(yè)銀行在西部設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，外資金融機(jī)構(gòu)更是少之又少。最后，西部地區(qū)金融交易仍以基本金融工具為主，商業(yè)票據(jù)、債券、股票、期貨、期權(quán)合約等中高級(jí)金融工具份額較少。 </p><p>　　（二）金融工具效率低，金融市場(chǎng)發(fā)展不健全 </p><p>　　我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的金融工具主要為貸款、儲(chǔ)蓄和債券、股票，這三

17、者占我國(guó)金融資產(chǎn)的絕大多數(shù)。目前西部地區(qū)金融工具處于遲緩發(fā)展?fàn)顟B(tài)，無(wú)法有效地發(fā)揮提高儲(chǔ)蓄水平，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的功能最大化。西部金融市場(chǎng)化程度低，地方政府的行政干預(yù)較多，導(dǎo)致貸款主要流向國(guó)有大型企業(yè)，而中小企業(yè)融資機(jī)會(huì)有限。西部金融機(jī)構(gòu)和金融工具沒(méi)能有效地發(fā)揮提高儲(chǔ)蓄水平，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的功能最大化。另一方面，我國(guó)絕大部分風(fēng)險(xiǎn)基金集中在東部地區(qū)，西部地區(qū)企業(yè)從資本市場(chǎng)募集資金渠道嚴(yán)重不暢。 </p><p>

18、;　?。ㄈ┤狈?duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持，中小企業(yè)融資難 </p><p>　　加快城鎮(zhèn)化進(jìn)程離不開(kāi)金融支持，大量研究表明資金尤其是貸款供給不足是農(nóng)村城鎮(zhèn)化的瓶頸。西部金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)民增收的支持力度明顯不夠，近幾年國(guó)有商業(yè)銀行越來(lái)越注重資產(chǎn)的安全性和收益性，逐步減少對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款。農(nóng)村信用社成為解決“三農(nóng)”資金的主要渠道，然而因其資產(chǎn)少、包袱重、受政策限制等因素，難以滿足農(nóng)民和農(nóng)業(yè)貸款需求（朱建華，2009）。在西部地區(qū)傳統(tǒng)

19、金融制度的背景下，民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)融資難問(wèn)題非常突出，這些企業(yè)依靠?jī)?nèi)部積累融資的能力十分有限，依靠資本市場(chǎng)直接融資和貸款間接融資十分困難，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融需求無(wú)法得到滿足。 </p><p>　?。ㄋ模┙鹑谏鷳B(tài)環(huán)境較差，金融生態(tài)系統(tǒng)失衡 </p><p>　　一般而言，金融生態(tài)環(huán)境包括城市的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、企業(yè)誠(chéng)信、司法環(huán)境、法律政策、社會(huì)誠(chéng)信文化、中介服務(wù)發(fā)展等。我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行“一刀切”的金

20、融政策，全國(guó)統(tǒng)一的存款準(zhǔn)備金制度、利率政策和金融監(jiān)管政策賦予東部比西部更多的“優(yōu)惠”，對(duì)西部地區(qū)形成了一定的政策歧視。由于經(jīng)濟(jì)落后，企業(yè)誠(chéng)信度不高，增加了西部金融機(jī)構(gòu)良性發(fā)展的難度。個(gè)別落后地區(qū)仍保留著“等、靠、要”的思想，金融意識(shí)淡漠，經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化水平極低。 </p><p>　　加快西部地區(qū)金融組織創(chuàng)新的對(duì)策 </p><p>　　建立多層次的金融機(jī)構(gòu)體系，完善中小金融機(jī)構(gòu)體系。面對(duì)西

21、部單一的金融組織結(jié)構(gòu)，建立多層次的金融機(jī)構(gòu)體系并完善中小金融機(jī)構(gòu)體系尤為關(guān)鍵。一方面要促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)在西部的發(fā)展，提供金融政策上的傾斜，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境；要促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)的多樣化發(fā)展，加快城市商業(yè)銀行的建立和發(fā)展；組建西部發(fā)展銀行，全力配合西部大開(kāi)發(fā)和城鎮(zhèn)化建設(shè)。另一方面要充分利用現(xiàn)有和即將成立的中小金融機(jī)構(gòu)，支持西部城鎮(zhèn)化進(jìn)程；在西部中小商業(yè)銀行和大型國(guó)有銀行引入競(jìng)爭(zhēng)和合作機(jī)制，打破壟斷，各取所長(zhǎng)，提高金融服務(wù)水平，促使金融市場(chǎng)

22、多樣化。 </p><p>　　擴(kuò)大并創(chuàng)新金融工具品種，提高金融工具效率。要提高金融工具的效率和創(chuàng)新的活躍度，主要有三條途徑。首先，在保障充分的資金來(lái)源的前提下，合理配置信貸資源，加強(qiáng)對(duì)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。其次，完善并拓展金融工具的品種與數(shù)量，如發(fā)展表外和保函業(yè)務(wù)，向企業(yè)提供信用證、福廷費(fèi)、保理費(fèi)等服務(wù)。最后，給予西部各分支機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán)，根據(jù)各地特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)出真正適應(yīng)市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品。 </p>

23、<p>　　增強(qiáng)金融支持的公平性，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。相對(duì)于東部地區(qū)，西部企業(yè)更偏好于銀行貸款，資金難題仍是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大困擾。對(duì)于農(nóng)村向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，要加大對(duì)西部農(nóng)業(yè)基本建設(shè)信貸投入，突出支持西部農(nóng)村重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。完善西部金融機(jī)構(gòu)的信貸管理體制，創(chuàng)新服務(wù)方式，要適應(yīng)非公有制經(jīng)濟(jì)貸款需求特點(diǎn)，積極改善貸款方式。引導(dǎo)城市商業(yè)銀行按市場(chǎng)或自愿的原則進(jìn)行聯(lián)合，鼓勵(lì)其到縣市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，定位中小企業(yè)。

24、 </p><p>　　改善西部地區(qū)金融生態(tài)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。改善西部地區(qū)的金融生態(tài)，要充分挖掘現(xiàn)有政策的潛質(zhì)，弱化所面臨的歧視性政策，并積極創(chuàng)新適合西部的金融制度。西部地區(qū)必須加強(qiáng)信用體系建設(shè)，培育誠(chéng)信負(fù)責(zé)的社會(huì)氛圍，積極支持并鼓勵(lì)民間資本投資經(jīng)營(yíng)各類(lèi)征信機(jī)構(gòu)，支持信譽(yù)度高、規(guī)模化的擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p&g

25、t;<p>　　1.何靜，戎愛(ài)萍.城鎮(zhèn)化進(jìn)程中的金融創(chuàng)新研究[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2011（1） </p><p>　　2.張廷洋.如何加快推進(jìn)西部城鎮(zhèn)化進(jìn)程―基于資金需求的視角[J].時(shí)代金融，2011（5） </p><p>　　3.王曙光.農(nóng)村金融和新農(nóng)村建設(shè)[M].華夏出版社，2006 </p><p>　　4.朱建華.欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化