上市城市商業(yè)銀行和四大國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)力比較研究【文獻(xiàn)綜述】

1、<p><b>　　文獻(xiàn)綜述</b></p><p>　　上市城市商業(yè)銀行和四大國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)力比較研究</p><p>　　隨著經(jīng)濟(jì)全球化不斷加深，作為經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)的重要組成部分——商業(yè)銀行也更加引起廣大學(xué)者、相關(guān)行業(yè)人員的關(guān)注，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力研究問(wèn)題也更加值得探討，關(guān)于商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究的相關(guān)問(wèn)題,國(guó)內(nèi)外學(xué)者已經(jīng)作了大量的研究：</p>

2、<p><b>　　1 國(guó)外研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　什么是競(jìng)爭(zhēng)力，關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)力的研究首推美國(guó)哈佛大學(xué)商學(xué)院邁克爾·波特(Michael E．Porter)，教授。自20世紀(jì)80年代，波特陸續(xù)發(fā)表了其關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)力研究的14部著作，如《競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略》(1980)、《競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)》(1985)、《國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)》等，波特在《國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)》一書(shū)中首次從產(chǎn)業(yè)層面上研究競(jìng)爭(zhēng)力。總

3、的來(lái)看，波特的競(jìng)爭(zhēng)力理論以國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為分析目的、以產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為分析對(duì)象、以企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為分析切入點(diǎn)，詳細(xì)地闡述了競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)理論。關(guān)于競(jìng)爭(zhēng)力權(quán)威的詮釋還有世界經(jīng)濟(jì)論壇(World Enconomy Forum,WEF)和瑞士格桑國(guó)際管理開(kāi)放學(xué)院（International Institute for Management Development,IMD）的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法和指標(biāo)系統(tǒng)的研究，提出了“競(jìng)爭(zhēng)力=競(jìng)爭(zhēng)力資產(chǎn)×競(jìng)爭(zhēng)力過(guò)

4、程”的方程，涉及8個(gè)領(lǐng)域的近300個(gè)指標(biāo)。</p><p>　　在銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)級(jí)方面，英國(guó)《銀行家》雜志，通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行的幾個(gè)方面的評(píng)估，每年對(duì)世界前1000家大銀行進(jìn)行排名，這個(gè)排名一直被銀行間視為最具權(quán)威的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)估。此外還有《歐洲銀行家》、《亞洲貨幣》對(duì)世界大銀行的排名也常作為參考。</p><p>　　國(guó)外商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的方法主要包括：l、美國(guó)CAMELS評(píng)價(jià)體系，CAMELS

5、指的是資本充足率(Capital Requirement)、資產(chǎn)質(zhì)量(Asset Quality)、管理能力(Management)、 盈利能力(Earnings)、資產(chǎn)的流動(dòng)性(Liquidity)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性(Sensitivity to market risk)等。2、穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾商業(yè)銀行評(píng)級(jí)方法，3、英國(guó)《銀行家》雜志對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的年度評(píng)價(jià)，4、WEF和IMD有關(guān)金融競(jìng)爭(zhēng)力的評(píng)價(jià)。</p><p&g

6、t;<b>　　2 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　2.1 銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)</p><p>　　在銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論研究方面,國(guó)內(nèi)很多學(xué)者指出具體分別從哪些指標(biāo)去評(píng)價(jià)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)力,其中比較有影響力是焦瑾璞(2001),他提出了一個(gè)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究的經(jīng)濟(jì)分析框架，指出影響中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力主要有四個(gè)方面的因素：現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力、潛在競(jìng)爭(zhēng)力、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)

7、態(tài)勢(shì)。邵新力(2001)提出，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)應(yīng)包括以下方面：反映銀行經(jīng)濟(jì)成果的經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)：反映銀行避免風(fēng)險(xiǎn)和承受風(fēng)險(xiǎn)能力的安全性能力指標(biāo)：反映銀行經(jīng)營(yíng)管理及金融創(chuàng)新能力的業(yè)務(wù)能力指標(biāo)：反映用人有效的人力資源指標(biāo)以及文化建設(shè)能力指標(biāo)等。張磊(2004)從銀行的內(nèi)外部資源、盈利、業(yè)務(wù)以及創(chuàng)新等多方面能力分析了我國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀。韓文亮、李立新、張吉光（2005）認(rèn)為，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)的主要維度界定為：人力資源、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理、

8、法人治理、創(chuàng)新能力、服務(wù)能力、科技品牌。張科（2007）通過(guò)構(gòu)建上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系來(lái)比較銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，其要素有包括規(guī)模實(shí)力、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、經(jīng)營(yíng)業(yè)續(xù)、持續(xù)發(fā)展能力、產(chǎn)品和服務(wù)7部分。</p><p>　　這些前輩學(xué)者的理論研究也并非完美，如李元旭、黃巖、張向箐(2000)以財(cái)務(wù)分析的角度，從經(jīng)濟(jì)效益(包括股權(quán)收益率、資產(chǎn)收益率、經(jīng)營(yíng)能力、獲利能力四個(gè)指標(biāo))、安全能力(資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo))

9、、業(yè)務(wù)能力(存貸款業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù))等三個(gè)部分對(duì)中國(guó)國(guó)有銀行與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了比較分析,但是對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究的指標(biāo)體系不夠全面。 姜波(2003)舊采用了模糊數(shù)學(xué)的多目標(biāo)評(píng)價(jià)方法建立模型，對(duì)中國(guó)國(guó)內(nèi)8大銀行的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行了實(shí)證分析，但采用的指標(biāo)僅是從銀行的流動(dòng)性、盈利性、安全性和經(jīng)營(yíng)能力出發(fā)，還不足以較全面地反映銀行的現(xiàn)實(shí)和未來(lái)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。鉉珺瑋(2006)提出銀行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估只是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的外部表現(xiàn),銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)指標(biāo)和市場(chǎng)指標(biāo)兩大類不可

10、能全面反映銀行競(jìng)爭(zhēng)力的真實(shí)內(nèi)涵。銀行通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)力分析真正需要的是形成現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)力狀況的原因, 是有助于今后更好競(jìng)爭(zhēng)的戰(zhàn)略。</p><p>　　2.2 銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法</p><p>　　朱純福(2002)在他的研究中指出當(dāng)時(shí)評(píng)價(jià)方法的局限性：注重指標(biāo)本身而沒(méi)有考慮銀行制度和環(huán)境等因素，并提出了在參考穆迪評(píng)級(jí)方法的基礎(chǔ)上，加上市場(chǎng)份額等外部指標(biāo)的銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法，在研究理論上有所創(chuàng)新。在

11、評(píng)價(jià)上市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力方面，李斐(2005)采用DEA數(shù)據(jù)包絡(luò)分析模型評(píng)價(jià)了四家上市銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，現(xiàn)民生銀行和浦發(fā)銀行處于相對(duì)有效率的地位，銀行業(yè)的微利時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。遲國(guó)泰(2005)還建立了商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力模型，運(yùn)用層次分析法(analytic hierarchy process,AHP)∞來(lái)分配指標(biāo)的權(quán)重、運(yùn)用內(nèi)插打分法消除指標(biāo)數(shù)據(jù)差別，并使用這些數(shù)據(jù)結(jié)合權(quán)重來(lái)對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。張科（2007）通過(guò)構(gòu)建上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指

12、標(biāo)體系來(lái)比較銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。湯曉(2008)認(rèn)為在我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前實(shí)際運(yùn)用中，評(píng)價(jià)指標(biāo)體系法是一種比較可取的方法。一是它可以考慮影響競(jìng)爭(zhēng)力的各因素，將銀行競(jìng)爭(zhēng)力的定性指標(biāo)和定量指標(biāo)有機(jī)的結(jié)合，對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的各個(gè)方面進(jìn)行全面綜合的評(píng)價(jià)，并且對(duì)這些因素的評(píng)價(jià)可以直接用于指導(dǎo)上市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提升；二是這類方法所需的數(shù)據(jù)資料大多數(shù)可以從上市銀行的統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)年報(bào)</p><p>　　2.3 有關(guān)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題&

13、lt;/p><p>　　陳曉明（2008）指出當(dāng)前國(guó)內(nèi)對(duì)城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方面的研究主要是中國(guó)的《銀行家》雜志所發(fā)布的《中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力年度報(bào)告》中關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力狀況評(píng)價(jià)與各主要城市商業(yè)銀行排名。在財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)方法上權(quán)重確定采用層次分析法，指標(biāo)則處理采用模糊聚類分析法。盡管該研究較為全面地概括了整個(gè)中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力狀況，但還沒(méi)有對(duì)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題進(jìn)行深入透徹的研究?？梢哉f(shuō)當(dāng)前國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界和

14、實(shí)業(yè)界對(duì)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題的專門(mén)研究尚屬空白。此外，黃志偉（2007）認(rèn)為，城市金融生態(tài)中的基本類因素對(duì)城市商業(yè)銀行的潛在競(jìng)爭(zhēng)力有相對(duì)較弱的影響關(guān)系。</p><p><b>　　3 總結(jié)</b></p><p>　　目前國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究問(wèn)題進(jìn)行的比較深入透徹，對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)力的定義在描述上有出入，但概念上是統(tǒng)一的。在競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法上，國(guó)外主要是美國(guó)CAME

15、LS評(píng)價(jià)體系，穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾商業(yè)銀行評(píng)級(jí)體系，WEF和IMD所提出的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法這三種，此外就是以《銀行家》為代表的雜志對(duì)世界大銀行的排名。國(guó)內(nèi)的研究在競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)上五花八門(mén)，尚沒(méi)有形成較為系統(tǒng)的理論，其缺點(diǎn)是不夠系統(tǒng)，使人很難對(duì)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀有較為全面的了解。在評(píng)價(jià)方法上目前較為可取主要是指標(biāo)體系法。</p><p>　　綜上所述，雖然有很多值得借鑒的成果，但總體上局限于整個(gè)商業(yè)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)與分析

16、這一層次，具體到城市商業(yè)銀行和國(guó)有銀行的競(jìng)爭(zhēng)力比較研究問(wèn)題的資料少之又少。因此,城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的研究重而道遠(yuǎn)。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1] 邵新力．中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力比較研究[J]． 財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐，2001(09).</p><p>　　[2] 王曉露．城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力及其影響因素的實(shí)證研究

17、[D]． 山東大學(xué)，2008.</p><p>　　[3] 朱純福． 銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)方法及其指標(biāo)體系的構(gòu)建[J]． 金融論壇，2002(10). </p><p>　　[4] 史德明． 我國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力比較研究[J]． 西安文理學(xué)院學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版)，2010(10).</p><p>　　[5] 向上．城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀、問(wèn)題、原因及對(duì)策分析[J]． 201

18、0(3).</p><p>　　[6] 向力力． 城市商業(yè)銀行與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究[M]． 湖南:湖南人民出社，2006.</p><p>　　[7] 李文軍． 商業(yè)銀行的效率與競(jìng)爭(zhēng)力[M] ．北京:經(jīng)濟(jì)管理出版社，2010.</p><p>　　[8] 湯曉． 我國(guó)上市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究[D]． 四川：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2009.</p><p>

19、;　　[9] 陳曉明．中國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究.[D]． 江西：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)，2008.</p><p>　　[10] 焦瑾璞． 中國(guó)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力比較[M]． 北京：中國(guó)金融出版社，2001.</p><p>　　[11] 張磊．商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題研究[J]．生產(chǎn)力研究，2004，(1)</p><p>　　[12] 張科． 上市銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)及實(shí)證分析[D]

20、． 大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2007.</p><p>　　[13] 黃志偉． 我國(guó)城市金融生態(tài)對(duì)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響分析[A]． 生產(chǎn)力研究，2007.</p><p>　　[14] David A,Gregorian.Vlad Manole.Determinants of Commercial Bank Performance in　Transition:An Application

21、of Data Envelopment Analysis[J].World Bank Policy Research,2002,Working Papers.</p><p>　　[15] Sathye M. Efficiency of Banks in a Developing Economy:The Case of India[J].European Journal Operational Research,