城市商業(yè)銀行競爭力評價報告

1、城市商業(yè)銀行競爭力評價報告《銀行家》研究中心2012年國際經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長總體穩(wěn)定，銀行業(yè)規(guī)模平穩(wěn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況保持穩(wěn)定，資本實(shí)力和風(fēng)險抵御能力有所增強(qiáng)。但部分地區(qū)個別銀行資產(chǎn)質(zhì)量較2011年有所惡化，城商行不良貸款余額和不良貸款率雙雙增加。同時，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管政策正在發(fā)生一系列重要變化，利率市場化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)與信用中介過程的結(jié)合等因素促進(jìn)銀行業(yè)競爭日趨加劇，城商行需要通過轉(zhuǎn)型來應(yīng)對外在環(huán)境變化

2、的沖擊和利用其中的機(jī)遇。城商行財務(wù)狀況截至2012年底，我國共有城市商業(yè)銀行144家，與2011年底持平。2012年，城商行總數(shù)“一增一減”：“一增”是浙江省象山縣綠葉城市信用社于2012年4月6日成功改組為寧波東海銀行，這也標(biāo)志著城市信用社改制工作基本完成，城商行組建也基本告一段落；“一減”是原平安銀行被原深圳發(fā)展銀行吸收合并。資產(chǎn)負(fù)債情況2012年城市商業(yè)銀行規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)張，盡管增速低于2011年，但仍然高于全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的平均速

3、度。2012年底，全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)到133.6萬億元，較2012年年初增長17.9%，負(fù)債總額為125.0萬億元，較2012年年初增長17.8%。城商行整體擴(kuò)張速度快于銀行。其中，規(guī)模最大的北京銀行2012年底資產(chǎn)總額突破1萬億元，達(dá)到1.12萬億元。貸款質(zhì)量受經(jīng)濟(jì)增長放緩以及國際經(jīng)濟(jì)低迷等因素的影響，2012年城商行不良貸款余額和不良貸款率出現(xiàn)了“雙升”。2012年城商行不良貸款余額延續(xù)了2011年二季度以來的增長態(tài)勢，于

4、2012年三季度末達(dá)到最高的424億元，較2011年二季度末最低時增長了30.1%。2012年四季度，城商行不良貸款余額較三季度末減少5億元。2012年年底，不良貸款率較年初略有增長，但仍低于銀行業(yè)平均不良貸款率。2012年年底城商行平均不良貸款率由2011年年底的0.8%增至0.81%。與2011年年底相比，2012年一季度城商行不良貸款率減少0.2個百分點(diǎn)，但隨后的二季度和三季度，不良貸款率連續(xù)增長至年內(nèi)最大的0.85%。與其他類型

5、商業(yè)銀行相比，2012年城商行不良貸款率低于銀行業(yè)平均水平的0.95%和大型商業(yè)銀行的0.99%，高于股份制商業(yè)銀行的0.72%和外資銀行的0.52%。不同規(guī)模城商行的不良貸款率均值互有差異。資產(chǎn)規(guī)模處于1000億元到5000億元之間的城商行不良貸款率平均值為0.79%；處于100億元到500億元的城商行不良貸款率平均值為0.80%；資產(chǎn)規(guī)模處于500億元到1000億元之間的城商行不良貸款率平均值是0.89%；資產(chǎn)規(guī)模大于5000億元的