從范圍經(jīng)濟角度探討我國商業(yè)銀行經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變

1、<p>　　從范圍經(jīng)濟角度探討我國商業(yè)銀行經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變</p><p>　　摘 要：文章通過介紹范圍經(jīng)濟并從范圍經(jīng)濟角度提出了我國商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式的重要性和必要性。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：范圍經(jīng)濟；商業(yè)銀行；混業(yè)經(jīng)營?? </p><p>　　中圖分類號：F83文獻標識碼：A文章編號：1673-0992（2011）01-0051-01??

2、 </p><p>　　范圍經(jīng)濟，對傳統(tǒng)經(jīng)濟來說，屬于新經(jīng)濟；對新經(jīng)濟來說，又屬于傳統(tǒng)經(jīng)濟。小批量、多品種，固然是新的生產(chǎn)方式；但范圍經(jīng)濟卻是“古已有之”的，是錢德勒所說“工業(yè)資本主義的原動力”之一。 </p><p><b>　　?? </b></p><p>　　一、 范圍經(jīng)濟的概念與經(jīng)濟學(xué)特征 </p><p>　

3、　?ハ烈宓姆段Ь?濟，是錢德勒在《規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟》中所給的定義，是指“利用單一經(jīng)營單位內(nèi)的生產(chǎn)或銷售過程來生產(chǎn)或銷售多于一種產(chǎn)品而產(chǎn)生的經(jīng)濟”，指“聯(lián)合生產(chǎn)或聯(lián)合經(jīng)銷的這些經(jīng)濟”。人們長期局限于錢德勒定義中“單一經(jīng)營單位內(nèi)”這一限制，把范圍經(jīng)濟理解為企業(yè)內(nèi)部的多角化經(jīng)營或多元化經(jīng)營。 廣義的范圍經(jīng)濟，是指“利用單一經(jīng)營范圍內(nèi)的生產(chǎn)或銷售過程來生產(chǎn)或銷售多于一種產(chǎn)品而產(chǎn)生的經(jīng)濟”。這一定義不在限于“單一經(jīng)營單位內(nèi)”，而擴大到生產(chǎn)方式（

4、如對于規(guī)?；ㄖ疲a(chǎn)業(yè)集群（如對于虛擬企業(yè)）、甚至整個經(jīng)濟（如對于中小企業(yè)）。 </p><p><b>　　?? </b></p><p>　　二、 從范圍經(jīng)濟角度談我國商業(yè)銀行經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變的必要性 </p><p>　　??(一) 范圍經(jīng)濟在銀行業(yè)的延伸 </p><p>　　?ド桃狄?行范圍經(jīng)濟可被界定為銀行業(yè)務(wù)

5、領(lǐng)域的擴張或經(jīng)營品種的增加，所引起的銀行交易費用降低和效益提高的情況。如果銀行業(yè)務(wù)范圍擴大后，其交易費用下降引起邊際收益增加或邊際成本下降，就表明銀行實現(xiàn)了范圍經(jīng)濟。商業(yè)銀行是決定維持其原有業(yè)務(wù)品種，還是決定開展其他業(yè)務(wù)品種向全能銀行轉(zhuǎn)化，取決于銀行專業(yè)化經(jīng)營的交易費用與綜合化經(jīng)營的交易費用的比較。如果專業(yè)化的交易費用大于綜合化的交易費用，銀行就會采取措施，開展其他業(yè)務(wù)，進行由專業(yè)化向綜合化經(jīng)營的轉(zhuǎn)化。我們使用經(jīng)濟學(xué)中的產(chǎn)品轉(zhuǎn)換曲線，得

6、到在既定的投入水平下，合業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)出會高于單業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)出，換言之，銀行的單位成本會由于合業(yè)而下降。現(xiàn)實經(jīng)濟中這樣的例子很多，很難想象，一家銀行只經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，而另一家銀行只經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，或一家銀行只提供短期融資，而另一家銀行專門提供長期融資這樣的情況存在，因為顯而易見的，這樣經(jīng)營的成本肯定要比將這些業(yè)務(wù)綜合在一起的金融企業(yè)高很多。 </p><p>　　?ネü?以上范圍經(jīng)濟理論的說明，可以看出范圍經(jīng)濟本

7、質(zhì)上是通過對企業(yè)剩余資源的充分利用，降低成本提高收益。從而就其經(jīng)濟屬性而言，任何產(chǎn)業(yè)都存在的范圍經(jīng)濟，金融業(yè)也不例外。對于微觀金融效益來說，能最大限度地擴展經(jīng)營范圍，實現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)、管理效應(yīng)，對商業(yè)銀行肯定是一種理性的選擇。對商業(yè)銀行而言，范圍經(jīng)濟效應(yīng)指的是隨著銀行經(jīng)營范圍的多元化，即由傳統(tǒng)存、貸款、結(jié)算、代理等業(yè)務(wù)逐步擴大業(yè)務(wù)范圍和種類，最后進入到證券、保險等非銀行業(yè)務(wù)，銀行的單位經(jīng)營成本呈下降趨勢，且利潤逐漸增高的現(xiàn)象 </p&

8、gt;<p>　　??(二) 混業(yè)經(jīng)營與范圍經(jīng)濟 </p><p>　　?ザ雜諫桃狄?行而言, 范圍經(jīng)濟很大程度上是與多元化經(jīng)營即混業(yè)經(jīng)營聯(lián)系在一起的。實行混業(yè)經(jīng)營更容易出現(xiàn)范圍經(jīng)濟。 </p><p>　　??1. 資產(chǎn)專用性低, 進入成本低 </p><p>　　?ハ嘍雜詮ど唐笠道唇?, 金融各行業(yè)相互進入的成本較低, 這主要是由于金融業(yè)的資產(chǎn)專用

9、性低這一特征決定的。按照新古典經(jīng)濟學(xué)的觀點, 金融業(yè)的資產(chǎn)專用性低是造成其出現(xiàn)范圍經(jīng)濟的重要原因。所謂資產(chǎn)專用性是指由于不同行業(yè)對生產(chǎn)要素的品質(zhì)、要素特征、要素結(jié)構(gòu)等都有不同的要求, 因此如果不降低生產(chǎn)率或付出極高的成本, 就難以實現(xiàn)資源在不同行業(yè)的轉(zhuǎn)移。如果商業(yè)銀行和其他的金融服務(wù)活動結(jié)合在一起, 就可以從為客戶提供的存貸、證券投資、保險等多種金融服務(wù)中全面了解客戶的狀況, 從而減少信息的不對稱。從另一方面講, 一個客戶只需要在銀行建

10、立一個資料檔案就可以進行多種業(yè)務(wù), 這樣就避免了銀行進行重復(fù)建檔的費用。 </p><p>　　??2. 改善銀行的內(nèi)部資金結(jié)構(gòu), 拓展資金的運用渠道, 提高銀行盈利 </p><p>　　?ピ詵忠稻?營條件下, 銀行的業(yè)務(wù)活動受到嚴格的限制, 其主要業(yè)務(wù)活動集中在貸款上。實行混業(yè)經(jīng)營, 能夠極大地擴展銀行的投資渠道, 使得銀行內(nèi)部的資金結(jié)構(gòu)的匹配更加合理, 銀行的資金得到充分的運用, 從

11、而提高銀行的盈利能力, 并可以改善資產(chǎn)質(zhì)量。 </p><p>　　??3. 降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險 </p><p>　　?ヒ滴竦畝嘣?化可以使得銀行的一部分虧損業(yè)務(wù)由其他部分的盈利來彌補, 從而大大提高國內(nèi)銀行抵御外部經(jīng)濟因素沖擊的能力。研究表明,商業(yè)銀行經(jīng)營證券業(yè)務(wù)不會增大銀行盈利的波動或降低銀行的資本充足率, 而且, 經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的銀行比不經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的銀行更不容易倒閉。 </p

12、><p>　　?ノ頤僑銜?，銀行業(yè)完全存在范圍經(jīng)濟；擴大銀行業(yè)務(wù)范圍，允許銀行適度混業(yè)經(jīng)營，可以提高銀行的收益率和絕對收益水平。范圍經(jīng)濟形成的優(yōu)勢，是銀行擴大規(guī)模難以辦到的。尤其對我國來說，范圍經(jīng)濟的存在是我國商業(yè)銀行改革的動因之一。但從我國目前情況看，分業(yè)經(jīng)營仍是我國銀行業(yè)的基本原則，學(xué)者們也往往從降低銀行經(jīng)營風(fēng)險角度或以我國不具備實行混業(yè)經(jīng)營的條件來論證我國現(xiàn)階段不宜實施混業(yè)經(jīng)營而仍需堅持分業(yè)經(jīng)營的必要性。但擺在

13、我們面前的事實是，我國金融行業(yè)對外開放速度和幅度加快加大，我國將面臨適應(yīng)金融全球化的諸多挑戰(zhàn)，其中的一個重要方面就是我國金融機構(gòu)參與世界性之競爭不可避免，若仍是固守傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營原則，勢必難與英、美等西方發(fā)達國家混業(yè)經(jīng)營下的銀行進行競爭，不僅難以在海外金融業(yè)務(wù)競爭中取勝，甚至在本國業(yè)務(wù)競爭中也可能會落敗。個人認為，在不違背現(xiàn)行法規(guī)的基礎(chǔ)上，努力擴大中間業(yè)務(wù)和增加投資業(yè)務(wù)，尋求銀證、銀保合作可以形成范圍經(jīng)濟的優(yōu)勢，增強我國商業(yè)銀行的競爭力

14、。至少從范圍經(jīng)濟角度來看，在我國推行混業(yè)經(jīng)營未必是一件壞事。 </p><p>　　?おおげ慰嘉南祝? </p><p>　　??[1]楊大強.我國商業(yè)銀行綜合經(jīng)營研究_基于范圍經(jīng)濟視角的分析[J].河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報,2008,(4). </p><p>　　??[2]楊雪.中國商業(yè)銀行范圍經(jīng)濟研究[D].華中科技大學(xué),2009. </p>&