入世對我國保險業(yè)的影響及對策

1、<p>　　入世對我國保險業(yè)的影響及對策</p><p>　　【摘要】隨著中國加入WTO，作為我國的幼稚產(chǎn)業(yè)，保險市場的對外開放已成為必然趨勢。面對國際化競爭，機遇與挑戰(zhàn)并存。本文將針對中國加入WTO對我國保險行業(yè)的有利影響、不利影響進行分析，并提出相關應對策略。 </p><p>　　【關鍵詞】WTO，中資，外資，保險業(yè)，影響，對策 </p><p>　

2、　一.加入WTO后，我國保險業(yè)的處境 </p><p>　　2001年12月11日，中國正式成為WTO成員。2004年12月，保監(jiān)會發(fā)布了關于履行入世承諾的公告，對外資保險機構在國內的產(chǎn)品限制、地區(qū)、經(jīng)營領域、業(yè)務范圍限制基本取消。允許外資保險公司向居民提供健康險、團體險和養(yǎng)老年金服務。而壽險業(yè)除外資的比例不能超過50%及設立條件限制外，對外資沒有其他研制；而壽險除設立條件外，也對外資沒有其他限制。隨著國內保險市

3、場的逐步開放，外資保險機構的數(shù)量及市場份額不斷上升，從2003年的市場占有率1.73%到這幾年最高市場占有率8.9%。作為仍處于起步發(fā)展階段的我國幼稚產(chǎn)業(yè)――保險業(yè)，從多方面受到已經(jīng)接受過西方發(fā)達保險市場洗禮，擁有幾百年發(fā)展歷史的外資企業(yè)多方面影響。下面將分別從有利影響與不利影響展開分析。 </p><p>　　二.加入WTO對我國保險業(yè)的不利影響 </p><p>　　1.原有市場競爭格

4、局被打破。我國保險企業(yè)的服務質量和服務手段的不足導致我國保險服務業(yè)在與外國保險企業(yè)競爭時處于不利地位。服務質量是保險行業(yè)生存和發(fā)展的一個重要因素。中國加入WTO以后，不少歷史悠久、實力雄厚、躋身世界財富五百強的外資保險業(yè)巨頭進入國保險市場。由于保險業(yè)在西方發(fā)達國家具幾百年的發(fā)展歷史，積累了豐富的理論知識和實踐經(jīng)驗，他們不但重視產(chǎn)品創(chuàng)新公司治理，更是把服務客戶定位為經(jīng)營的核心。與國外成熟的保險經(jīng)營模式相比，我國保險業(yè)的服務質量和服務手段存

5、在很多不足。僅從制度上來看，我們和外資公司沒有大的差別，都有核保制度，核賠制度，保單管理，資金運用，內控制度，但從實際的效果來看，差距還不小，特別體現(xiàn)在核賠和最后的賠付上。這直接對公司未來業(yè)務的發(fā)展造成了影響。相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，在3到5年中，外資公司的客戶保有量能夠達到70%到80%，而我國保險公司的脫保率卻高達70%到80%，新單和續(xù)保率很低，這和服務質量以及公司的經(jīng)營策略都有密切關系。因此在與外資保險公司競爭時，提高服務質量和服務手

6、段就成為我國保險公司不得不面對的壓力。 </p><p>　　2.保險發(fā)展區(qū)域和結構不均衡。隨著外資保險公司的不斷進入，我國保險市場開始呈現(xiàn)出區(qū)域和結構不平衡的局面，目前外資保險公司在全國范圍內的機構設置還沒有全面展開，其服務網(wǎng)絡覆蓋范圍還相對有限，主要以重點發(fā)達城市為目標，集中在北京、上海、深圳等經(jīng)濟發(fā)達、最先開放的中心城市，而中西部等其他地區(qū)保險業(yè)發(fā)展卻很緩慢，下一步是否廣泛布點還有待觀察。并且，外資保險公司

7、關注險種的創(chuàng)新與收益，使得保險高端產(chǎn)品競爭激烈、中低端產(chǎn)品發(fā)展緩慢。 </p><p>　　外資進入本國保險市場，加劇中心城市的保險業(yè)競爭，使得我國保險公司將精力過多投入于經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，不利于本國企業(yè)為邊遠地區(qū)提供普遍服務，從而影響到我國整體經(jīng)濟的發(fā)展和人民生活水平的普遍提高。 </p><p>　　3. 保險人才的流失趨于頻繁。由于外資保險公司有較高的收入水平，較優(yōu)厚的福利待遇，較強的流

8、動性和較為靈活的分配制度等優(yōu)點，對國內優(yōu)秀的保險人才具有一定的吸引力，并且為了彌補對國內市場了解不足的弱點，外資保險公司常常以較高待遇吸引當?shù)馗邔庸芾砣藛T，這使國內保險公司感到了人才流失的壓力。從整個保險市場來看，專業(yè)人才的流動屬于人才資源的合理配置，對市場的培育不無益處，但客觀上會對本來就人才不足的內資保險公司造成影響。 </p><p><b>　　三、應對對策 </b></p&g

9、t;<p>　　1.學習外資公司先進的管理經(jīng)驗、創(chuàng)新險種與營銷方式 </p><p>　　面對擁有先進管理經(jīng)驗、實力雄厚的外資保險公司，我們首先要擺正心態(tài)，積極“見賢思齊”。學習外資企業(yè)先進的管理經(jīng)驗，優(yōu)化自身運行機制。通過引進國外戰(zhàn)略投資者、吸引民營資本參股或通過上市優(yōu)化股權；進一步明確股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理層的職責，加強以董事會為核心，以公司內部制制衡機制為主要內容，真正建立起有效的公司

10、治理結構。學習外資企業(yè)，注重產(chǎn)品進行創(chuàng)新。推出及適應需求又引導需求的新險種來代替落后于市場需求的產(chǎn)品。深入市場需求調研，掌握了解人們在各個領域如網(wǎng)絡、通訊、住房等多方面的要求，根據(jù)形式的變化和消費者的不同特點，參考國外已有險種，設計出多層次、多品種、適應多樣化、個性化的消費需求的新險種，以滿足不同人群多種愿望訴求。在營銷方式上，借鑒國外經(jīng)驗，深入開展銀保產(chǎn)品、網(wǎng)絡保險。立足國內市場，進一步完善帶代理人制度，努力發(fā)展市場化的展業(yè)方式。 &

11、lt;/p><p>　　2.監(jiān)管機構進一步提高監(jiān)管水平加快培育國內保險市場體系 </p><p>　　市場經(jīng)濟條件下，監(jiān)管機構應盡量減少行政干預，增強監(jiān)管透明度，運用市場手段合理配置資源。同時，監(jiān)管機構要認真總結以往實行監(jiān)管的經(jīng)驗，并借鑒國外的成功做法，逐步建立以國家宏觀監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔、企業(yè)內控為基礎、輿論監(jiān)督為補充“四位一體”的保險市場管理體系。另外還要加快保險中介機構的審批，積極深

12、入發(fā)展國內保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險評估機構等的保險業(yè)務的中介機構，從而推動保險市場向縱深發(fā)展，擴大市場需求。 </p><p>　　3.培養(yǎng)和留住保險專業(yè)人才 </p><p>　　加強保險專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高從業(yè)人員素質，提高我國保險業(yè)的核心競爭實力。保險市場國際化對保險人才的素質提出了更高的要求，我們應充分利用加入WTO這一契機，培養(yǎng)跨世紀、高層次、外向型的保險專業(yè)人才。中國保險業(yè)

13、應加強自身高素質、專業(yè)人才隊伍的建設，大力挖掘和培養(yǎng)一大批懂保險知識、電腦技術等方面知識的高素質、高技術、高水準的綜合型保險專業(yè)人才，同時應建立健全我國保險公司的激勵機制留住專業(yè)人才，以期在激烈的國際保險市場競爭中不斷提升我國保險業(yè)的競爭力。 </p><p><b>　　參考文獻： </b></p><p>　　[1]孫賀婷.加入WTO后我國保險金融業(yè)面臨的機遇和挑