創(chuàng)新p2p模式 解投融資難題

1、<p>　　創(chuàng)新P2P模式 解投融資難題</p><p>　　銀行宣傳的中小企業(yè)貸款產(chǎn)品越來越多，可中小企業(yè)融資難的問題為什么還是沒能得到解決？通過小額貸款公司能較快解決資金難題，可小貸公司的放貸能力有限，額度一旦用完，又該上哪里找資金呢？ </p><p>　　民間資金蠢蠢欲動(dòng)，可不論是借款人還是出借人都心存顧慮。出借人怕的是企業(yè)發(fā)展不佳，難以獲得足夠盈利，錢款一去不復(fù)返，而借

2、款人也因?yàn)檩^高的融資門檻及成本望而卻步。如何才能讓兩者之間合理匹配起來，各取所需呢？ </p><p>　　帶著這些疑問，記者專訪了仟邦資都董事長(zhǎng)葉巍先生，作為全國(guó)首批獲得金融信息服務(wù)資質(zhì)的金融中介公司，仟邦資都在傳統(tǒng)的P2P模式上進(jìn)行了創(chuàng)新，秉持著服務(wù)理念，仟邦為廣大中小微企業(yè)融資、投資架起了橋梁。 </p><p>　　資金安全第一，收益性流動(dòng)性兼?zhèn)?</p><p

3、>　　葉巍首先提到的就是安全性。他認(rèn)為，當(dāng)前投資者最為關(guān)注的問題就是資金安全，只有在保證安全性的前提下，才會(huì)考慮收益性、流動(dòng)性等其他問題。 </p><p>　　“我們不妨假設(shè)一下，你的賬戶中有300萬(wàn)元資金可用于投資，這時(shí)候，有企業(yè)主突然向你借款，他的公司注冊(cè)資本金是1000萬(wàn)元，你敢借款給他嗎？你肯定不敢，因?yàn)樗孛疗缴?，毫無(wú)保障。這時(shí)候，你有個(gè)好朋友說缺錢，需要300萬(wàn)元，你會(huì)給他嗎？你也不敢，因?yàn)榕笥?/p>

4、關(guān)系好壞并不代表還款能力的高低。但如果這時(shí)候有企業(yè)主愿意通過可被處置的房產(chǎn)抵押向你借款，你是不是就會(huì)有些心動(dòng)了呢？如果再加上擔(dān)保公司的擔(dān)保，那你肯定就更加放心了。我想這是所有人在思考一筆投資的風(fēng)險(xiǎn)性時(shí)會(huì)做出的判斷，而仟邦要做的，是為投資者增添信心，保障他們的資金安全。”葉巍介紹說，正是出于這樣的考慮，仟邦資都在設(shè)計(jì)“智盈寶”產(chǎn)品時(shí)，引入了四大風(fēng)控手段。 </p><p>　　首先是上海地區(qū)房產(chǎn)抵押擔(dān)保。出借人與借

5、款人之間都會(huì)簽訂《抵押借款合同》，在公證處賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力之后在上海市區(qū)域內(nèi)的房地產(chǎn)交易中心辦理抵押登記手續(xù)，獲得確認(rèn)抵押權(quán)的抵押證明（也可稱為他項(xiàng)權(quán)證）。如果到期時(shí)借款人無(wú)法履行還款義務(wù)，那么出借人會(huì)獲得該抵押房產(chǎn)折價(jià)或拍賣價(jià)格的優(yōu)先受償權(quán)。 </p><p>　　其次是全額本息擔(dān)保。在房產(chǎn)抵押擔(dān)保基礎(chǔ)上，“智盈寶”的所有投資者都會(huì)獲得第三方融資性擔(dān)保公司或者仟邦“風(fēng)險(xiǎn)金”提供的連帶責(zé)任擔(dān)保。如果借款人到期不能

6、履行還款責(zé)任，那么擔(dān)保公司或仟邦“風(fēng)險(xiǎn)金”將對(duì)未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應(yīng)還未還利息與罰息進(jìn)行全額賠償。 </p><p>　　第三是資金安全。投資者對(duì)于借款環(huán)節(jié)的擔(dān)憂還來自P2P平臺(tái)本身，“如果你的錢要通過P2P 平臺(tái)這個(gè)‘二傳手’再到達(dá)借款人賬戶，那么就存在平臺(tái)直接卷款走人的風(fēng)險(xiǎn)?！比~巍說，基于這點(diǎn)考慮仟邦不會(huì)經(jīng)手任何投資者的資金，并且委托上海知名律師事務(wù)所全程提供第三方律師見證，以確保業(yè)務(wù)流程的

7、透明性、嚴(yán)謹(jǐn)性和公正性。 </p><p>　　第四是交易安全?！拔覀兂兄Z不會(huì)透露交易雙方的個(gè)人信息和隱私，但如果借款人違約，我們會(huì)將他的一切必要資料提交給相關(guān)機(jī)構(gòu)，并對(duì)其抵押房產(chǎn)進(jìn)行處理。”葉巍說。 </p><p>　　在保障資金安全性的基礎(chǔ)上，投資者會(huì)接著考慮收益性、流動(dòng)性。在這兩方面，“智盈寶”也具有不錯(cuò)的吸引力。“目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率大多在4.2%～5%，而智盈寶可以做到8%

8、～11%的年化收益率，而且投資的門檻較低，10萬(wàn)元即可?！比~巍說，如果投資者想通過購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品獲得如此之高的收益率，那流動(dòng)性勢(shì)必受到影響，投資期限可能需要1～3年，這一定程度上也會(huì)降低投資者的投資意愿，而“智盈寶”的期限可短至3個(gè)月。 </p><p>　　房產(chǎn)抵押為基礎(chǔ)，最快當(dāng)天放款 </p><p>　　一邊是為投資者設(shè)計(jì)的“智盈寶”產(chǎn)品，一邊自然是急需資金支持的中小微企業(yè)主。企業(yè)規(guī)模

9、較小、資金需求旺盛、財(cái)務(wù)管理能力一般、數(shù)據(jù)報(bào)表不規(guī)范是這個(gè)群體的共同特征，葉巍說，正是因?yàn)楸姸嘈∑髽I(yè)存在這樣那樣的“硬傷”，比如企業(yè)主個(gè)人資信報(bào)告不佳，曾發(fā)生過信用卡逾期欠款的情況；或是企業(yè)稅收繳納不規(guī)范、流水不清晰等等，才會(huì)導(dǎo)致無(wú)法在銀行獲得貸款的結(jié)果。而仟邦要做的，是讓那些無(wú)法跨過銀行甚至小貸公司門檻的小企業(yè)，以最快的速度獲得民間資金的支持。 </p><p>　　據(jù)了解，房產(chǎn)抵押貸款、小微企業(yè)貸款是仟邦的兩

10、項(xiàng)服務(wù)。其中房產(chǎn)抵押貸款是指完全民事行為能力的自然人以房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保物向仟邦平臺(tái)上的出借人或與仟邦合作的第三方融資性擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，在仟邦平臺(tái)上發(fā)標(biāo)借款的融資方式。即以個(gè)人名義借款，配合房產(chǎn)抵押借款。上海地區(qū)（除崇明外）的普通住房、別墅、商鋪、辦公樓、廠房等都可作為抵押物。出于對(duì)投資者安全性的保護(hù)，這類抵押融資的貸款比例不會(huì)很高，一般在50%以下。 </p><p>　　而如果以企業(yè)名義貸款，即選擇小微企業(yè)

11、貸，最高借款額度甚至能與房產(chǎn)價(jià)格100%持平。據(jù)了解，在上海市外環(huán)以內(nèi)的商品房，且面積在100平米以上或價(jià)值在300萬(wàn)元以上的都可作為抵押物。 </p><p>　　“因?yàn)槭且云髽I(yè)名義貸款，自然需要更多審核，但考慮到借款人的需求通常較為迫切，所以我們會(huì)在當(dāng)天先按一個(gè)較低的抵押貸款比例比如50%給出第一筆資金，再經(jīng)過有關(guān)部門（包括擔(dān)保公司）實(shí)地走訪、考察后，再提供安全范圍內(nèi)的剩余資金?！比~巍說，為了提高企業(yè)的違約成

12、本，他們會(huì)要求企業(yè)留存實(shí)際融資金額5%左右的保證金，當(dāng)企業(yè)到期無(wú)法及時(shí)償還本息時(shí)，可先由保證金予以墊付，這對(duì)投資者來說更有保障。 </p><p>　　配套服務(wù)助力企業(yè)成長(zhǎng) </p><p>　　如果說為投資者與小企業(yè)搭建資金橋梁是仟邦的基本服務(wù)內(nèi)容，那么為企業(yè)客戶提供包括創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、財(cái)務(wù)診斷及托管、電商平臺(tái)推廣等在內(nèi)的一系列免費(fèi)指導(dǎo)則是仟邦特有的增值服務(wù)。 </p><

13、p>　　“每個(gè)企業(yè)的創(chuàng)始人都希望自己的企業(yè)能做大做強(qiáng)，但每個(gè)人的能力又都是有限的，所擅長(zhǎng)的可能是技術(shù)、也可能是管理，要做到全盤精通是很難的。就比如我們有些客戶是行業(yè)的領(lǐng)頭羊，但卻在電子商務(wù)方面十分薄弱?？沼泻芎玫漠a(chǎn)品，卻不懂得如何建立體面、誘人的網(wǎng)站，這自然不利于今后的發(fā)展。”葉巍介紹說，為了輔助企業(yè)成長(zhǎng)，仟邦會(huì)與專業(yè)團(tuán)隊(duì)合作，向小企業(yè)提供針對(duì)性支持，例如與財(cái)務(wù)公司合作為企業(yè)進(jìn)行免費(fèi)財(cái)務(wù)診斷、教企業(yè)如何梳理賬單合理避稅?！斑@樣做對(duì)