創(chuàng)新p2p模式 解投融資難題

1、<p>　　創(chuàng)新P2P模式 解投融資難題</p><p>　　銀行宣傳的中小企業(yè)貸款產(chǎn)品越來越多，可中小企業(yè)融資難的問題為什么還是沒能得到解決？通過小額貸款公司能較快解決資金難題，可小貸公司的放貸能力有限，額度一旦用完，又該上哪里找資金呢？ </p><p>　　民間資金蠢蠢欲動，可不論是借款人還是出借人都心存顧慮。出借人怕的是企業(yè)發(fā)展不佳，難以獲得足夠盈利，錢款一去不復返，而借

2、款人也因為較高的融資門檻及成本望而卻步。如何才能讓兩者之間合理匹配起來，各取所需呢？ </p><p>　　帶著這些疑問，記者專訪了仟邦資都董事長葉巍先生，作為全國首批獲得金融信息服務資質(zhì)的金融中介公司，仟邦資都在傳統(tǒng)的P2P模式上進行了創(chuàng)新，秉持著服務理念，仟邦為廣大中小微企業(yè)融資、投資架起了橋梁。 </p><p>　　資金安全第一，收益性流動性兼?zhèn)?</p><p

3、>　　葉巍首先提到的就是安全性。他認為，當前投資者最為關注的問題就是資金安全，只有在保證安全性的前提下，才會考慮收益性、流動性等其他問題。 </p><p>　　“我們不妨假設一下，你的賬戶中有300萬元資金可用于投資，這時候，有企業(yè)主突然向你借款，他的公司注冊資本金是1000萬元，你敢借款給他嗎？你肯定不敢，因為素昧平生，毫無保障。這時候，你有個好朋友說缺錢，需要300萬元，你會給他嗎？你也不敢，因為朋友

4、關系好壞并不代表還款能力的高低。但如果這時候有企業(yè)主愿意通過可被處置的房產(chǎn)抵押向你借款，你是不是就會有些心動了呢？如果再加上擔保公司的擔保，那你肯定就更加放心了。我想這是所有人在思考一筆投資的風險性時會做出的判斷，而仟邦要做的，是為投資者增添信心，保障他們的資金安全。”葉巍介紹說，正是出于這樣的考慮，仟邦資都在設計“智盈寶”產(chǎn)品時，引入了四大風控手段。 </p><p>　　首先是上海地區(qū)房產(chǎn)抵押擔保。出借人與借

5、款人之間都會簽訂《抵押借款合同》，在公證處賦予強制執(zhí)行效力之后在上海市區(qū)域內(nèi)的房地產(chǎn)交易中心辦理抵押登記手續(xù)，獲得確認抵押權的抵押證明（也可稱為他項權證）。如果到期時借款人無法履行還款義務，那么出借人會獲得該抵押房產(chǎn)折價或拍賣價格的優(yōu)先受償權。 </p><p>　　其次是全額本息擔保。在房產(chǎn)抵押擔?；A上，“智盈寶”的所有投資者都會獲得第三方融資性擔保公司或者仟邦“風險金”提供的連帶責任擔保。如果借款人到期不能

6、履行還款責任，那么擔保公司或仟邦“風險金”將對未被償還的剩余本金和截止到代償日的全部應還未還利息與罰息進行全額賠償。 </p><p>　　第三是資金安全。投資者對于借款環(huán)節(jié)的擔憂還來自P2P平臺本身，“如果你的錢要通過P2P 平臺這個‘二傳手’再到達借款人賬戶，那么就存在平臺直接卷款走人的風險?！比~巍說，基于這點考慮仟邦不會經(jīng)手任何投資者的資金，并且委托上海知名律師事務所全程提供第三方律師見證，以確保業(yè)務流程的

7、透明性、嚴謹性和公正性。 </p><p>　　第四是交易安全?！拔覀兂兄Z不會透露交易雙方的個人信息和隱私，但如果借款人違約，我們會將他的一切必要資料提交給相關機構，并對其抵押房產(chǎn)進行處理?！比~巍說。 </p><p>　　在保障資金安全性的基礎上，投資者會接著考慮收益性、流動性。在這兩方面，“智盈寶”也具有不錯的吸引力?！澳壳般y行理財產(chǎn)品的收益率大多在4.2%～5%，而智盈寶可以做到8%

8、～11%的年化收益率，而且投資的門檻較低，10萬元即可?！比~巍說，如果投資者想通過購買理財產(chǎn)品獲得如此之高的收益率，那流動性勢必受到影響，投資期限可能需要1～3年，這一定程度上也會降低投資者的投資意愿，而“智盈寶”的期限可短至3個月。 </p><p>　　房產(chǎn)抵押為基礎，最快當天放款 </p><p>　　一邊是為投資者設計的“智盈寶”產(chǎn)品，一邊自然是急需資金支持的中小微企業(yè)主。企業(yè)規(guī)模

9、較小、資金需求旺盛、財務管理能力一般、數(shù)據(jù)報表不規(guī)范是這個群體的共同特征，葉巍說，正是因為眾多小企業(yè)存在這樣那樣的“硬傷”，比如企業(yè)主個人資信報告不佳，曾發(fā)生過信用卡逾期欠款的情況；或是企業(yè)稅收繳納不規(guī)范、流水不清晰等等，才會導致無法在銀行獲得貸款的結果。而仟邦要做的，是讓那些無法跨過銀行甚至小貸公司門檻的小企業(yè)，以最快的速度獲得民間資金的支持。 </p><p>　　據(jù)了解，房產(chǎn)抵押貸款、小微企業(yè)貸款是仟邦的兩

10、項服務。其中房產(chǎn)抵押貸款是指完全民事行為能力的自然人以房產(chǎn)作為抵押擔保物向仟邦平臺上的出借人或與仟邦合作的第三方融資性擔保公司提供反擔保，在仟邦平臺上發(fā)標借款的融資方式。即以個人名義借款，配合房產(chǎn)抵押借款。上海地區(qū)（除崇明外）的普通住房、別墅、商鋪、辦公樓、廠房等都可作為抵押物。出于對投資者安全性的保護，這類抵押融資的貸款比例不會很高，一般在50%以下。 </p><p>　　而如果以企業(yè)名義貸款，即選擇小微企業(yè)

11、貸，最高借款額度甚至能與房產(chǎn)價格100%持平。據(jù)了解，在上海市外環(huán)以內(nèi)的商品房，且面積在100平米以上或價值在300萬元以上的都可作為抵押物。 </p><p>　　“因為是以企業(yè)名義貸款，自然需要更多審核，但考慮到借款人的需求通常較為迫切，所以我們會在當天先按一個較低的抵押貸款比例比如50%給出第一筆資金，再經(jīng)過有關部門（包括擔保公司）實地走訪、考察后，再提供安全范圍內(nèi)的剩余資金?！比~巍說，為了提高企業(yè)的違約成

12、本，他們會要求企業(yè)留存實際融資金額5%左右的保證金，當企業(yè)到期無法及時償還本息時，可先由保證金予以墊付，這對投資者來說更有保障。 </p><p>　　配套服務助力企業(yè)成長 </p><p>　　如果說為投資者與小企業(yè)搭建資金橋梁是仟邦的基本服務內(nèi)容，那么為企業(yè)客戶提供包括創(chuàng)業(yè)培訓、財務診斷及托管、電商平臺推廣等在內(nèi)的一系列免費指導則是仟邦特有的增值服務。 </p><

13、p>　　“每個企業(yè)的創(chuàng)始人都希望自己的企業(yè)能做大做強，但每個人的能力又都是有限的，所擅長的可能是技術、也可能是管理，要做到全盤精通是很難的。就比如我們有些客戶是行業(yè)的領頭羊，但卻在電子商務方面十分薄弱?？沼泻芎玫漠a(chǎn)品，卻不懂得如何建立體面、誘人的網(wǎng)站，這自然不利于今后的發(fā)展?！比~巍介紹說，為了輔助企業(yè)成長，仟邦會與專業(yè)團隊合作，向小企業(yè)提供針對性支持，例如與財務公司合作為企業(yè)進行免費財務診斷、教企業(yè)如何梳理賬單合理避稅?！斑@樣做對