P2P網(wǎng)絡(luò)借貸融資可得性分析.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是金融行業(yè)和計(jì)算機(jī)行業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，是微型金融模式的創(chuàng)新。近幾年來網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展日新月異，網(wǎng)絡(luò)覆蓋率和網(wǎng)速不斷提升，高效的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)使得信息的獲取成本不斷降低，原來正規(guī)金融所具有的優(yōu)勢(shì)地位不再明顯，因此網(wǎng)絡(luò)借貸將會(huì)是微型金融發(fā)展的方向。信息通訊技術(shù)的介入使得交易中的雙方范圍擴(kuò)大，實(shí)現(xiàn)匹配的概率也更高。盡管交易雙方未曾謀面，但是通過專業(yè)的交流平臺(tái)，貸款者可以輕松的獲取借款者的個(gè)人信息，通過對(duì)信息的甄別篩選，最后決定是否將資金

2、借出給該客戶。因此，在交易過程中借貸平臺(tái)的效率將直接關(guān)系到借款成功的概率，同時(shí)也關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
　　盡管P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)起步較晚，不過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以其手續(xù)簡(jiǎn)便、無(wú)需抵押、門檻較低等優(yōu)勢(shì)已經(jīng)在英國(guó)、美國(guó)、加拿大、日本等多國(guó)得到了廣泛的發(fā)展，并且獲得了極高的聲譽(yù)。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管較嚴(yán)，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說又比較高，使得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不愿涉足該市場(chǎng)，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)填補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的空白，為廣大的中

3、低收入者提供了獲得貸款，幫助其擺脫貧困的機(jī)會(huì)。
　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)相反，在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)，由于人們普遍對(duì)經(jīng)濟(jì)看好，即使平時(shí)被認(rèn)為是低質(zhì)量的借款人的貸款申請(qǐng)也會(huì)被批準(zhǔn)，因此他們不需要從其他途徑就可以貸到款；在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，銀行機(jī)構(gòu)收縮銀根，原來可以從銀行貸到款的人，現(xiàn)在也被銀行擋在了門外。無(wú)奈，低質(zhì)量的資金需求者不得不將目光轉(zhuǎn)向其他方向。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，正好滿足了被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)拒之門外的貸款需求者的需求。

4、2008年的金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)造成了巨大的沖擊，但他卻無(wú)意中促進(jìn)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展。
　　借鑒美國(guó)Prosper、英國(guó)Zopa等成功經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)出現(xiàn)了大量的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，如拍拍貸、宜信、紅嶺創(chuàng)投等，盡管該行業(yè)發(fā)展的很快，但其中也不免出現(xiàn)了一些問題，首要的就是借款成功率較低的問題。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸雙方在交易過程無(wú)法見面，只能通過網(wǎng)絡(luò)在線交流，這就使得交易雙方存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱問題，貸款者可能出于獲得貸款的目的

5、而瞞報(bào)、謊報(bào)自己的財(cái)力、收入狀況，使得借出者的資金面臨風(fēng)險(xiǎn)，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出現(xiàn)在一定程度上緩解了借貸雙方的信息不對(duì)稱問題。本文研究的目的在于通過對(duì)國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的分析，選取有代表性的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，通過分析其真實(shí)的交易數(shù)據(jù)，解開P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)借款成功率低的謎團(tuán)。
　　通過對(duì)國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)的分析發(fā)現(xiàn)，盡管國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)比較多，但是運(yùn)行相對(duì)完善的卻比較少，能夠收集到完整交易記錄的就更鳳毛麟角，通過綜