提升我國財產(chǎn)保險公司核心競爭力戰(zhàn)略分析

1、<p>　　提升我國財產(chǎn)保險公司核心競爭力戰(zhàn)略分析</p><p>　　摘要：核心競爭力是一個系統(tǒng)的概念。本文將從保險公司核心競爭力的關(guān)鍵要素切入，從三方面剖析我國保險公司核心競爭力的瓶頸問題，并提出相應(yīng)的對策建議：（1）需要加大險種研發(fā)創(chuàng)新能力的培育；（2）需要不斷培育風(fēng)險控制能力；（3）建立保險公司與核心競爭力相匹配的企業(yè)文化。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：保險公司；核心競

2、爭力；企業(yè)文化 </p><p>　　中圖分類號：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）11-00-01 </p><p>　　目前，我國財產(chǎn)保險公司的整體競爭格局大概分為三類。以人保財險、太平洋財險和平安財險為代表的大型中資保險公司；以永安、華泰、大地和大眾為代表的中小型中資保險公司；以美亞保險為代表的外資保險公司。根據(jù)中國保監(jiān)會10月24日數(shù)據(jù)顯示，中資保險

3、公司原保險保費收入為12930.5億元，占市場份額96.3%；外資保險原保險保費收入502.1億元，占市場份額為3.7%，比去年同期增加0.5個百分點。外資保險公司雄厚的資金以及豐富的經(jīng)驗已經(jīng)成為我國中小型保險企業(yè)不可忽視的競爭對手。因此，當(dāng)前對于我國中小型中資保險公司來說，機遇和挑戰(zhàn)并存。培育和提升保險公司的核心競爭力是我國保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展中關(guān)鍵的一步。本文將就當(dāng)前我國中小型財產(chǎn)保險公司如何提升核心競爭力獻(xiàn)計獻(xiàn)策。 </p&g

4、t;<p>　　一、保險公司核心競爭力的關(guān)鍵要素 </p><p>　　主要從五個方面對其進(jìn)行闡述：1）組織學(xué)習(xí)能力：因為保險公司屬于知識密集型企業(yè)，在知識經(jīng)濟時代更加需要重視自身的組織學(xué)習(xí)能力，基于保險業(yè)務(wù)的經(jīng)驗和最新的相關(guān)信息而實現(xiàn)能力的轉(zhuǎn)化。2）險種研發(fā)能力：保險產(chǎn)品是判定保險公司成敗的關(guān)鍵因素。只有不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，加速產(chǎn)品的更新?lián)Q代，更好的滿足顧客的需求，才是公司取得長期核心競爭力的最根本

5、保證。3）市場開拓能力：要求保險公司通過銷售渠道和客戶網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行產(chǎn)品銷售。市場開拓能力越強，保險公司的客戶資源和銷售渠道就更加豐富和完善。4）風(fēng)險管理能力：即保險公司保證其經(jīng)營業(yè)務(wù)及資金運用安全性、高效性的能力。5）企業(yè)文化的影響能力：追本溯源，保險產(chǎn)品實為文化消費品。換句話說，保險產(chǎn)品在很大程度上“銷售”的是企業(yè)文化。 </p><p>　　二、提升保險公司核心競爭力的瓶頸問題分析 </p><

6、;p>　?。ㄒ唬┊a(chǎn)險險種的研發(fā)實力有待提高。險種創(chuàng)新即保險公司通過自主研發(fā)設(shè)計或引進(jìn)、消化吸收再創(chuàng)新保險產(chǎn)品來不斷滿足顧客的個性化和多樣化需求，以此來增強保險公司的核心競爭力的過程。目前，我國整體中小型保險公司在這方面的突出表現(xiàn)就是產(chǎn)險的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品的設(shè)計創(chuàng)新能力非常有限。目前，我國多數(shù)的中小型保險公司，受制于自身財力和人力的制約，缺乏新險種開發(fā)的廣度和深度，通常選擇了“數(shù)量擴張型發(fā)展路線”。直接的后果就是導(dǎo)致我國產(chǎn)險產(chǎn)品

7、同質(zhì)化問題非常嚴(yán)重，險種結(jié)構(gòu)過于集中。這種主要集中在車險和企財險的銷售現(xiàn)狀，很容易導(dǎo)致惡性的價格戰(zhàn)。 </p><p>　?。ǘ┊a(chǎn)險的風(fēng)險控制水平不高。目前我國保險公司產(chǎn)險的風(fēng)險控制的主要問題有：1）一些保險公司為了搶占市場份額，進(jìn)行惡性競爭，甚至不顧保險標(biāo)的的風(fēng)險程度，很容易加大風(fēng)險。2）為了片面追求公司規(guī)模的不斷擴張，以及保費收入的增長速度，造成公司風(fēng)險過于集中，影響其財務(wù)的穩(wěn)定性。3）片面地為了迎合部分顧

8、客的個性化需求，而不切實際地推出許多不科學(xué)的險種。這些險種的風(fēng)險高低狀況、費率厘定的合理性和收益性等設(shè)定依據(jù)不足，這將嚴(yán)重影響保險公司的長期發(fā)展。4）目前一些保險公司產(chǎn)險的核保核賠信息系統(tǒng)非常不完善，這也增加了經(jīng)營的風(fēng)險。 </p><p>　?。ㄈ┕镜钠放埔庾R和服務(wù)水平亟待加強。通常我國的保險公司長期依賴國家信用來開展具體業(yè)務(wù)，從源頭上就忽略了對品牌建設(shè)的重視，服務(wù)水平也比較低。而國外的保險公司恰恰相反。一

9、般當(dāng)國外發(fā)生重大事故或災(zāi)害時，保險公司往往是第一個出現(xiàn)在受災(zāi)現(xiàn)場，進(jìn)行理賠處理。這種主動及時的服務(wù)方式也樹立了自身的品牌形象。而我國諸多保險公司由于種種原因，尚未形成清晰明確和特色鮮明的企業(yè)文化。 </p><p>　　三、提高保險公司核心競爭力的實施策略和建議 </p><p>　　基于以上對我國保險公司核心競爭力當(dāng)前存在的突出問題分析，亟須我們采取有效措施加以解決，以期推動我國保險公司

10、更好更快更健康的發(fā)展。本文主要提出了以下對策和建議： </p><p>　?。ㄒ唬┬枰哟箅U種研發(fā)創(chuàng)新能力的培育。1.必須強化產(chǎn)險產(chǎn)品創(chuàng)新的時效性，即要求保險公司能夠在第一時間對市場需求做出快速和準(zhǔn)確的反應(yīng)；2.財險險種的創(chuàng)新需要緊跟全球金融創(chuàng)新的大潮，比如關(guān)注衍生性保險商品的產(chǎn)生，還要注重研發(fā)的方式創(chuàng)新，比如可以采取與科研機構(gòu)、高等院校和相關(guān)行業(yè)主管部門進(jìn)行合作開發(fā)新產(chǎn)品，以彌補自身研發(fā)能力不足的缺陷。 <

11、;/p><p>　　（二）需要不斷培育風(fēng)險控制能力。1.培育風(fēng)險細(xì)分的能力：要求保險公司圍繞潛在的目標(biāo)客戶的共性需求進(jìn)行保險產(chǎn)品功能的具體設(shè)計，在這一過程中需要重視創(chuàng)意篩選、市場調(diào)查、產(chǎn)品試銷和產(chǎn)品修訂具體環(huán)節(jié)的把關(guān)，從而形成公司產(chǎn)險獨特的產(chǎn)品定位。2.提高費率厘定的能力：要求在進(jìn)行保險產(chǎn)品定價時，一方面要考慮純損失率另一方面也要根據(jù)目標(biāo)客戶的心理、行為特征和市場同類產(chǎn)品的價格進(jìn)行綜合考量，厘定出科學(xué)的費率，來更好地

12、應(yīng)對市場的風(fēng)險情況。 </p><p>　?。ㄈ┙⒈ｋU公司與核心競爭力相匹配的企業(yè)文化?，F(xiàn)階段保險公司的競爭已經(jīng)從產(chǎn)品和價格的競爭逐漸發(fā)展為品牌和服務(wù)的競爭。也就是說，保險公司需要不斷滿足顧客消費的心里滿足。為此，保險公司需要不斷加大科技和文化在保險產(chǎn)品中的投入比率，不斷強化品牌中的文化價值，以為來滿足個性化的需求。1.增強誠信意識：要求對客戶講誠信，對保險監(jiān)管機構(gòu)講誠信；2.增強服務(wù)意識：時刻體現(xiàn)“以人為本

13、”、“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。 </p><p><b>　　結(jié)束語 </b></p><p>　　綜上所述，當(dāng)前我國的中小型保險公司在核心競爭力提升問題上還存在諸多不容忽視的問題和漏洞，本文以保險公司核心競爭力的基本構(gòu)成要素為基礎(chǔ)，分析問題，提出提升核心競爭力的有效措施，這將對我國保險公司的健康有序發(fā)展大有裨益。只有解決了核心競爭力的問題，保險公司才有可能在更激烈

14、的市場競爭中立于不敗之地。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]丁當(dāng)，馮立新.服務(wù)是保險公司的核心競爭力[J].企業(yè)改革與管理，2013（02）. </p><p>　　[2]陳虹，馬永健.我國保險業(yè)國際競爭力研究[J].保險研究，2013（03）. </p><p>　　作者簡