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文檔簡介
1、近年來,我國財(cái)險(xiǎn)業(yè)有了飛速的發(fā)展,成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量,但與壽險(xiǎn)業(yè)相比,發(fā)展相對滯后,與國際水平仍有一定的差距。同時(shí),金融危機(jī)的發(fā)生更造成了財(cái)險(xiǎn)公司巨大的損失,長期以來重視速度與規(guī)模而忽視效率,使得財(cái)險(xiǎn)公司在危機(jī)面前變得脆弱。效率是財(cái)險(xiǎn)公司對資源的有效配置,是財(cái)險(xiǎn)公司競爭力的集中體現(xiàn),研究效率已成為我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的核心問題,如何提高財(cái)險(xiǎn)業(yè)效率具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
本文在綜述保險(xiǎn)業(yè)效率理論與度量方法的基礎(chǔ)上,首
2、先,確定采用數(shù)據(jù)包絡(luò)方法,選取有代表性的14家中資財(cái)險(xiǎn)公司,7家外資財(cái)險(xiǎn)在我國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)2005年至2008年4年的數(shù)據(jù),度量各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營效率,包括技術(shù)效率、純技術(shù)效率、規(guī)模效率、成本效率以及配置效率,并測算Malmquist 生產(chǎn)力指數(shù),考察各家財(cái)險(xiǎn)公司全要素生產(chǎn)率變動(dòng)及其構(gòu)成。結(jié)果顯示:財(cái)險(xiǎn)公司技術(shù)效率總體波動(dòng)幅度比較大,技術(shù)效率總體呈下降趨勢;市場份額較大的公司純技術(shù)效率值相對來說較高,外資財(cái)險(xiǎn)公司純技術(shù)效率均值大于中
3、資的同期水平;外資公司普遍比中資公司規(guī)模效率要低,規(guī)模效率值大小與規(guī)模報(bào)酬?duì)顟B(tài)無關(guān);成本效率差異比較大,而且普遍較低;配置效率波動(dòng)幅度較大;總體來看,我國財(cái)險(xiǎn)公司生產(chǎn)力是進(jìn)步的,生產(chǎn)力的進(jìn)步來自于技術(shù)進(jìn)步和效率進(jìn)步兩方面,但是兩個(gè)因素的影響程度有所不同,生產(chǎn)力的穩(wěn)步快速增長主要來源于效率的進(jìn)步。其次,界定了影響財(cái)險(xiǎn)公司效率的諸多因素,主要包括外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素、行業(yè)因素以及內(nèi)部微觀因素,并實(shí)證分析了這些因素對財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營效率的影響。在
4、外部宏觀經(jīng)濟(jì)方面,分析GDP增長率、金融危機(jī)以及利率水平對效率的影響,結(jié)果表明:經(jīng)濟(jì)高速增長的同時(shí)雖然帶來了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的迅猛發(fā)展,但是并沒有帶來財(cái)險(xiǎn)公司效率的提高;財(cái)險(xiǎn)公司各效率值在金融危機(jī)前后有顯著變化,此次危機(jī)阻礙財(cái)險(xiǎn)公司效率的提高;利率與各效率水平之間總體來看存在負(fù)的相關(guān)性,利率對技術(shù)效率與規(guī)模效率影響較明顯。在行業(yè)因素方面,從市場集中度著手分析對效率的影響,發(fā)現(xiàn)效率高低與市場集中度無關(guān)。在內(nèi)生微觀因素方面,資本充足性對效率值的
5、影響不大,資本金缺乏普遍存在,越大的公司資本充足性越低,但是并不影響其收益率的增加;再保險(xiǎn)的開展有利于提高原保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效率,而實(shí)證結(jié)果卻與這一結(jié)論相違背;高素質(zhì)的員工對于財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體效率的提升無疑具有極其重要的作用,結(jié)論顯示人力資本與各效率值的正相關(guān)關(guān)系也證實(shí)了這一點(diǎn);賠付率與技術(shù)效率、純技術(shù)效率及規(guī)模效率呈正相關(guān),與成本效率、配置效率呈負(fù)相關(guān),但均不顯著;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利能力強(qiáng),效率水平相應(yīng)的也高,而實(shí)證結(jié)果卻顯示盈利能力同效率呈
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