浙江省非法集資的表現(xiàn)形式及其防范研究[畢業(yè)論文+任務(wù)書(shū)+開(kāi)題報(bào)告+文獻(xiàn)綜述+外文翻譯]

1、<p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　?。?0_ _屆）</b></p><p>　　浙江省非法集資的表現(xiàn)形式及其防范研究</p><p>　　所在學(xué)院 </p><p>　　專業(yè)班級(jí) 金

2、融學(xué) </p><p>　　學(xué)生姓名 學(xué)號(hào) </p><p>　　指導(dǎo)教師 職稱 </p><p>　　完成日期 年 月 </p><p><b>　　摘 要</b&g

3、t;</p><p>　　浙江省民間借貸和地下金融非常盛行，具有歷史成因和鄉(xiāng)俗傳統(tǒng)。自20世紀(jì)90年代以來(lái)，非法集資一直給浙江民間金融融資帶來(lái)巨大負(fù)面影響，并使得參與非法集資的當(dāng)事人遭受經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重干擾正常的金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，還容易產(chǎn)生社會(huì)不穩(wěn)定因素。所以，加強(qiáng)對(duì)非法集資的防范與監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭并及時(shí)查處十分必要。本研究將通過(guò)對(duì)浙江省近十年來(lái)的各種案例研究，分析其產(chǎn)生的原因，揭示浙江省民間資本出路和民營(yíng)企業(yè)

4、融資的困境，探討浙江省非法集資產(chǎn)生的原因和私人資金沒(méi)有更好的投資渠道，在研究各級(jí)政府出臺(tái)的非法集資相關(guān)政策的基礎(chǔ)上，提出浙江省非法集資的解決方案，如，要加大對(duì)各類非法集資活動(dòng)打擊力度、各地法院根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際因地制宜地處理此類案件、公檢法三機(jī)關(guān)要形成打擊合力加大案件偵破力度等。</p><p>　　關(guān)鍵詞：非法集資；民間借貸；非法吸收存款；非法金融活動(dòng)</p><p><b>　　A

5、bstract</b></p><p>　　It’s very widely accepted in Zhejiang private finance, there is history to become and the country is vulgar tradition. Since the 20th century, 90, Illegal fund-raising private fina

6、nce has been to Zhejiang huge negative impact on financing, and make the parties of taking part in the illegal call for funds suffer economic loss, serious jam normal financial order, kindle risk, also easily generate a

7、social unsteady factor.So, intensify vs illegal call for funds of guard against and take charge of, </p><p>　　Keywords: Illegal to raise capital; The folks borrows; The illegalab sorption deposits; Illegal f

8、inance moable</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　1 非法集資的界定1</p><p>　　1.1 非法集資是一種非法金融活動(dòng)的表現(xiàn)形式1</p><p>　　1.2 非法集資是詐騙欺詐行為2</p><p>　　1.3 非法集資是非法占有的一種犯

9、罪行為3</p><p>　　1.4 非法集資在其他領(lǐng)域的界定4</p><p>　　2 浙江省非法集資的案例分析6</p><p>　　2.1 非法獲得資金6</p><p>　　2.2 非法吸收存款8</p><p>　　2.3 非法借款10</p><p>　　2.4 詐騙行為

10、11</p><p>　　3 浙江省非法集資的主要表現(xiàn)形式及其特點(diǎn)14</p><p>　　3.1 浙江省非法集資的主要表現(xiàn)形式14</p><p>　　3.1.1 企業(yè)或個(gè)人通常以民間借貸為借口，并輔以高息為誘餌14</p><p>　　3.1.2 利用民間會(huì)社或地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資14</p><p>　

11、　3.1.3 通過(guò)中介機(jī)構(gòu)非法向公眾進(jìn)行融資15</p><p>　　3.1.4 以“合法”形式掩蓋其非法集資的真面目15</p><p>　　3.2 浙江省非法集資的特性16</p><p>　　3.2.1 非法集資具有欺騙性16</p><p>　　3.2.2 非法集資誘惑性17</p><p>　　3.

12、2.3 非法集資維權(quán)難17</p><p>　　3.2.4 非法集資者利益驅(qū)動(dòng)18</p><p>　　4 浙江省非法集資的犯罪行為及其危害19</p><p>　　4.1 浙江省非法集資的犯罪行為19</p><p>　　4.1.1 明知沒(méi)有歸還能力而大量騙取資金的19</p><p>　　4.1.2 非法

13、獲取資金后逃跑的19</p><p>　　4.1.3 肆意揮霍資金，致使資金無(wú)法返還的20</p><p>　　4.2 浙江省非法集資的危害20</p><p>　　4.2.1 嚴(yán)重干擾金融秩序的正常進(jìn)行20</p><p>　　4.2.2 激發(fā)社會(huì)矛盾，引發(fā)社會(huì)治安問(wèn)題，造成社會(huì)治安動(dòng)蕩21</p><p>

14、;　　4.2.3 處置不當(dāng)極易引發(fā)大規(guī)模群體事件22</p><p>　　5 浙江省非法集資防范的對(duì)策建議23</p><p>　　5.1 加大對(duì)各類非法集資活動(dòng)打擊力度23</p><p>　　5.2 為中小企業(yè)增加融資渠道23</p><p>　　5.3 各地法院根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際因地制宜地處理此類案件24</p>&l

15、t;p>　　5.4 公檢法三機(jī)關(guān)要提高認(rèn)識(shí)，形成打擊合力25</p><p>　　5.5 金融部門(mén)切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)25</p><p>　　5.6 加強(qiáng)輿論宣傳，營(yíng)造打擊非法集資的氛圍，增強(qiáng)人民的法制意識(shí)26</p><p><b>　　結(jié) 論27</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)

16、28</b></p><p>　　致 謝錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。</p><p>　　非法集資是指單位或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。從目前全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)偵破的非法集資犯罪案件看，非法集資最早的始于1989年，多數(shù)在199

17、4、1995年之后，集資活動(dòng)時(shí)至今日，從集資到發(fā)案少則三、五年，多則十年、八年，一方面由于非法集資活動(dòng)具有一定的隱蔽性、周期性，另一方面由于參加集資的人員法律意識(shí)淡薄、缺乏基本的投資常識(shí)，不能及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，既使報(bào)案后，害怕公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?，個(gè)人損失難以追回。從非法集資活動(dòng)參與人員來(lái)看，一起非法集資案涉及成百上千群眾，人數(shù)眾多且涉及面廣，當(dāng)中有城郊農(nóng)民、單位職工、下崗工人、黨政軍離退休干部、軍人、高校教授等，涵蓋社會(huì)的方方面面。從涉

18、案金額來(lái)看，少則幾百萬(wàn)，多則上千萬(wàn)近億元，給人民群眾造成極大損失。浙江是國(guó)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，受金融危機(jī)影響，2006年，全國(guó)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榉欠Y案件1999起，涉案總價(jià)值296億元。2007年1至3月，僅非法吸收公眾存款、集資詐騙兩類案件就立案342</p><p><b>　　1 非法集資的界定</b></p><p>　　1.1 非法集資是一種非法金

19、融活動(dòng)的表現(xiàn)形式</p><p>　　集資即是一種金融活動(dòng)，而金融活動(dòng)作為一種商事行為應(yīng)是一種特許經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。1998年7月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，其中首次出現(xiàn)了“非法集資”的提法，非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事下列活動(dòng)：1.非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；2.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；3.非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金

20、拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；4.中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。各級(jí)機(jī)構(gòu)也出臺(tái)了相關(guān)文件（表1），所以，凡是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)或者雖未設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，但是進(jìn)行金融活動(dòng)的均屬非法金融機(jī)構(gòu)或者非法金融活。浙江省政府在解決民營(yíng)企業(yè)融資等問(wèn)題，紛紛成立地方銀行，這在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題。但非法集資仍然是有空間的，浙江省高院于2010年5月底出臺(tái)的《關(guān)于為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供司法保障的指

21、導(dǎo)意見(jiàn)》中，明確規(guī)定明確規(guī)定要從有利于保障經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的角度依法準(zhǔn)確定罪量刑，準(zhǔn)確界定和把握非法集資與民間借貸、商業(yè)交易，非法集資罪與非罪的界限。</p><p>　　表1 各級(jí)機(jī)構(gòu)出臺(tái)的非法集資有關(guān)非法金融業(yè)務(wù)的文件</p><p>　　資料來(lái)源：根據(jù)http://www.gov.cn，中華人民共和國(guó)中央政府網(wǎng)站等調(diào)研資料整理。</p><p>　　1.

22、2 非法集資是詐騙欺詐行為</p><p>　　依據(jù)最高人民法院《關(guān)于詐騙罪案件具體適用法律的若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定，集資詐騙罪的詐騙方法是行為人采用虛構(gòu)集資用途，以虛假證明文件和高回報(bào)率為誘餌進(jìn)行集資?！缎谭ā返谝话倬攀l以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元

23、以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。各級(jí)機(jī)構(gòu)也出臺(tái)了相關(guān)文件（表2）。</p><p>　　表2 各級(jí)機(jī)構(gòu)出臺(tái)的非法集資有關(guān)詐騙欺詐行為的文件</p><p>　　資料來(lái)源：http://www.gov.cn，中華人民共和國(guó)中央政府網(wǎng)站等調(diào)研資料整理。</p><p>　　1.3

24、 非法集資是非法占有的一種犯罪行為</p><p>　　《關(guān)于當(dāng)前辦理集資類刑事案件適用法律若干問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要》（浙高法[2008]352號(hào)）其第2條規(guī)定：“為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需，以承諾還本分紅或者付息的方法，向相對(duì)固定的人員（一定范圍內(nèi)的人員如職工、親友等）籌集資金，主要用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因經(jīng)營(yíng)虧損或者資金周轉(zhuǎn)困難而未能及時(shí)兌付本息引發(fā)糾紛的，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛處理。對(duì)此類案件，不能僅僅因?yàn)榻杩钊嘶蚪杩顔挝回?fù)

25、責(zé)人出走，就認(rèn)定為非法吸收公眾存款犯罪或者集資詐騙犯罪。”第4條規(guī)定：“為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需，以承諾還本分紅或者付息的方法，向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金，主要用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因經(jīng)營(yíng)虧損或者資金周轉(zhuǎn)困難而未能兌付本息引發(fā)糾紛的，一般可不作為非法吸收公眾存款犯罪案件處理。”作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地域，思量金融行為刑事法網(wǎng)的合理性，以公、檢、法聯(lián)合發(fā)文的方式在嚴(yán)苛的刑事立法法網(wǎng)中探求以司法方式為民間融資謀得一角“安全”，其積極意義不容小覷。一方面，體

26、現(xiàn)了司法機(jī)關(guān)對(duì)金融刑事司法“實(shí)質(zhì)正義”的追求及司法“熨平皺折”的能力。另一方面，由于立法語(yǔ)言的靜止性與平面性，使得刑事立法不能及時(shí)適應(yīng)市場(chǎng)的創(chuàng)新性、變動(dòng)性，因此采用“立法概括、司法細(xì)化”的方式規(guī)定入罪</p><p>　　表3 各級(jí)機(jī)構(gòu)出臺(tái)的非法集資有關(guān)詐騙欺詐行為的文件</p><p>　　資料來(lái)源：http://www.gov.cn，中華人民共和國(guó)中央政府網(wǎng)站等調(diào)研資料整理。</

27、p><p>　　1.4 非法集資在其他領(lǐng)域的界定</p><p>　　純粹以非法占有為目的的集資行為，有“集資詐騙罪”進(jìn)行規(guī)范，而為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行籌資行為，卻可能觸犯“非法吸收公眾存款罪”、“擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪”的等罪名。2007年1月18個(gè)部門(mén)和單位參與的處置“非法集資部際聯(lián)席會(huì)議”批準(zhǔn)成立?！短幹梅欠Y部際聯(lián)席會(huì)議制度》和《處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制》（國(guó)函[2007]4

28、號(hào)）該聯(lián)席會(huì)的一個(gè)重要職責(zé)在于解決銀監(jiān)會(huì)提出的技術(shù)性難題，包括對(duì)非法集資活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警、性質(zhì)認(rèn)定、處置善后等問(wèn)題。各級(jí)機(jī)構(gòu)也出臺(tái)了相關(guān)文件（表4）。</p><p>　　表4 各級(jí)機(jī)構(gòu)出臺(tái)的非法集資在其他領(lǐng)域一系列的規(guī)定的文件</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來(lái)源：根據(jù)http://news.xinhuanet

29、.com，新華網(wǎng)；http://www.gov.cn，中華人民共和國(guó)中央政府網(wǎng)站等調(diào)研資料整理。</p><p>　　2 浙江省非法集資的案例分析</p><p>　　2.1 非法獲得資金</p><p>　　由于金融市場(chǎng)監(jiān)管缺位、融資借貸不規(guī)范、高利貸盛行，浙江省非法集資大案要案頻發(fā)：2007年2月，東陽(yáng)吳英非法吸存案，非法吸存人民幣7億元；2007年3月，金華董

30、某非法集資詐騙案，非法集資人民幣3億元；2006年7月，麗水杜益敏非法集資案，非法集資人民幣2.14億等（表5）。如，麗水市杜益敏在投資美容業(yè)、化妝品生意虧損，少量投資房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)后退出投資，投資越南礦山和青田鉬礦未成的情況下，仍以上述投資項(xiàng)目需要大量資金為幌子，并偽造富陽(yáng)花園房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司投資開(kāi)發(fā)協(xié)議書(shū)、收據(jù)、銀行電匯憑證及公章等，以月息1.8%至10%的高額利息為誘餌，采取用后筆集資款支付前筆集資款本息的手段，在麗水市蓮都區(qū)、縉云縣等

31、地，先后向楊福嬌等人及其他社會(huì)公眾非法集資共計(jì)人民幣7.09億余元。集資所得除歸還部分本息外，用于購(gòu)買房產(chǎn)、汽車、揮霍等，至案發(fā)尚有1.28億元未能歸還。呂偉強(qiáng)虛構(gòu)工程招投標(biāo)、與他人合伙做外貿(mào)生意、投資基金等各種用途，以月利率1.5%-12%的高額利息為誘餌，采取用后筆集資款兌付前筆集資款本息的手段，采用本人或浙江甌博特塑膠有限公司出具借據(jù)、簽訂借款協(xié)議等方式，先后向單旭波、毛華軍等33戶個(gè)人或單位</p><p&g

32、t;　　表5 浙江省非法集資的案例分析</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來(lái)源：根據(jù)http://news.baidu.com百度新聞搜索浙江省非法集資案例整理得出</p><p>　　2.2 非法吸收存款</p>

33、<p>　　金融掮客盛行。所謂“金融掮客”就是“借款中介者”。他們一般以5%左右的利息向下家吸收存款，然后再以8%甚至更高的利息借出，以賺取中間利差。如，麗水市葉尚水、葉少青夫妻兩人2004年5月至2008年10月期間，以建造雙葉玩具廠廠房和經(jīng)營(yíng)玩具生意急需資金周轉(zhuǎn)為由，以支付月利率10‰至100‰不等的高額利息為條件，通過(guò)借款的方式，共同向吳小英、吳少良、羅金仙等19戶社會(huì)不特定對(duì)象非法吸收存款共計(jì)780萬(wàn)余元。除此之外

34、，葉尚水另外單獨(dú)向胡煥武、孫景琪、葉曉英等69戶社會(huì)不特定對(duì)象非法吸收存款825萬(wàn)余元。樂(lè)青市張某2002年10月開(kāi)始，張某、葉某組織發(fā)起10萬(wàn)至100萬(wàn)元數(shù)額不等的“經(jīng)濟(jì)互助會(huì)”，變相非法吸收存款共計(jì)4488.91萬(wàn)元。為隱匿非法集資所獲得的資金，張某以他人名義購(gòu)買多處房產(chǎn)及車輛。葉某在明知張某的資金是非法集資所得的情況下，將自己在上海農(nóng)行開(kāi)設(shè)的賬戶提供給張某。2007年4月10日至10月19日，張某先后將自己非法所得的資金1900.

35、29萬(wàn)轉(zhuǎn)入葉某農(nóng)行賬戶。2007年7月，葉某用現(xiàn)金預(yù)付上海湯臣高爾夫某別墅房東傅某定金20萬(wàn)元，隨后又從該賬戶轉(zhuǎn)賬798萬(wàn)元到傅某賬戶作為首付款，</p><p>　　表6 浙江省非法吸收存款的案例分析</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來(lái)源：根據(jù)http://news.baidu.com百度新聞搜索浙江省非法集

36、資案例整理得出</p><p><b>　　2.3 非法借款</b></p><p>　　非法集資的一個(gè)重要途徑是借款。紹興的“特種絲大王”五環(huán)氨綸和紹興五環(huán)氨綸有限公司的法定代表人韓秋華，也因?yàn)椤胺欠Y”在紹興受審，檢方指控稱，韓秋華以4%~13%的高額利息為誘餌，僅在半年內(nèi)就先后29次向15家單位和個(gè)人借款人民幣18645萬(wàn)元，韓秋華最后被判處有期徒刑5年，并處

37、罰金人民幣20萬(wàn)元，與劉曉人、李君不同的是，韓秋華主要是為了維持五環(huán)氨綸的正常運(yùn)轉(zhuǎn)（表6）。</p><p>　　表7 浙江省非法集資中借款案例分析</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來(lái)源：根據(jù)http://news.baidu.com百度新聞搜索浙江省非法集資案例整理得出</p><p>

38、;<b>　　2.4 詐騙行為</b></p><p>　　被害人按時(shí)拿到高息后，賺錢(qián)的喜悅沖昏了頭腦，對(duì)方的“信用”壓倒了一切，不自覺(jué)地放松了警惕，走進(jìn)騙子設(shè)好的圈套。如，湖州張鳳珍承諾投資者每天多則返利300多元，少則200多元。入手下手，她的名譽(yù)很好，“投資者”天天能按投資金額領(lǐng)到響應(yīng)的利潤(rùn)返還金。這些投資者也連續(xù)成長(zhǎng)下家，使得張鳳珍的本金越來(lái)越巨年夜。半年時(shí)候，到達(dá)1000多萬(wàn)元。來(lái)

39、自警方消息，張鳳珍的下家中投資最多的一位是一名退休工人，前后投資400萬(wàn)元，可以想象，那些下家的下家另有多少人（表7）。</p><p>　　表8 浙江省非法集資中詐騙案例分析</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來(lái)源：根據(jù)ht

40、tp://news.baidu.com百度新聞搜索浙江省非法集資案例整理得出</p><p>　　3 浙江省非法集資的主要表現(xiàn)形式及其特點(diǎn)</p><p>　　3.1 浙江省非法集資的主要表現(xiàn)形式</p><p>　　3.1.1 企業(yè)或個(gè)人通常以民間借貸為借口，并輔以高息為誘餌</p><p>　　以支付高息、紅利或給予定期分配實(shí)物為誘餌，使

41、部分集資人員獲得暫時(shí)實(shí)惠，進(jìn)而利用其進(jìn)行宣傳，擴(kuò)大非法集資活動(dòng)規(guī)模從非法集資犯罪案件看，犯罪嫌疑人都是以民間借貸形式進(jìn)行集資活動(dòng)的，并且為了獲取更多更廣的群眾參與集資，犯罪嫌疑人采取“放長(zhǎng)線釣大魚(yú)”的作案手法，以支付10—25%，甚至有的高達(dá)30%、40%的高息、紅利或定期分配實(shí)物如每月供給雞、蛋等為誘餌，使部分人參與到集資活動(dòng)中，在非法集資活動(dòng)開(kāi)始的初期，犯罪嫌疑人往往都能按“允諾”的條件，以高于銀行儲(chǔ)蓄利率的回報(bào)讓集資參與人獲得暫時(shí)

42、的實(shí)惠，進(jìn)而利用獲利集資人作“活廣告”四處宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模，以達(dá)到“錢(qián)生錢(qián)、利滾利”的目的。但俗話說(shuō)，“羊毛出在羊身上”，犯罪分子支付給廣大集資者的所謂高額回報(bào)，往往都是集資者自己和后續(xù)集資者集資的錢(qián)，而非嫌疑人的獲利返還。如，溫州市的陳少雅在2003年至2008年2月期間通過(guò)以投資徐州商場(chǎng)、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、資金周轉(zhuǎn)等需要大量資金為幌子，以月利息3%至15%的高額利息為誘餌，采用后筆集資款兌付前筆集資款本息的手段，在浙江省樂(lè)清市等地，

43、先后向陳蘭芬等50戶集資，并通過(guò)他們向社會(huì)上更多的人集資。</p><p>　　3.1.2 利用民間會(huì)社或地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資</p><p>　　通常是由不具有銀監(jiān)局等相關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)從事金融業(yè)務(wù)許可的公司，以高額月利息為引誘，通過(guò)公司名義向社會(huì)不特定的群眾以借款的方式變相吸收公眾存款，然后以高于支付利息的高額月利息，將所得資金以公司員工的名義對(duì)需要資金的公司及單位，以及大量個(gè)人進(jìn)行放貸或者

44、投資牟利，后因大量放貸的債權(quán)和投資無(wú)法及時(shí)收回，入不敷出，造成虧損。</p><p>　　一份官方版浙江“地下錢(qián)莊”調(diào)查材料顯示，約在4年前，浙江省有機(jī)構(gòu)曾針對(duì)包括義烏在內(nèi)的多地進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的出的一個(gè)結(jié)論是，這些地下市場(chǎng)的貨幣資金交易規(guī)模及參與交易的面有多大，調(diào)查人員都無(wú)法做出準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)和判斷，但在義烏、永康、溫嶺、樂(lè)清等地，這些年來(lái)因向錢(qián)莊借錢(qián)出現(xiàn)糾紛引起的民事訴訟每年均有數(shù)十起，證據(jù)確鑿由有關(guān)部門(mén)予以查處的

45、“地下錢(qián)莊”，每年也在10余起上下。據(jù)中國(guó)人民銀行杭州中心支行估計(jì)，整個(gè)浙江省民間融資規(guī)模達(dá)1300億～1500億元。據(jù)稱，在義烏，大約有二三十個(gè)做大買賣的“會(huì)”。一般進(jìn)入民間借貸市場(chǎng)，必須有引路人。即便是那些借出了錢(qián)的人，也不一定知道自己進(jìn)了哪個(gè)“會(huì)”。而隨著民間對(duì)資金需求量的增大，“會(huì)”的規(guī)模越來(lái)越大，有的發(fā)展成為“地下錢(qián)莊”。義烏是浙中地區(qū)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)、民間資本最雄厚最活躍的縣市。圈內(nèi)人士分析，通常情況下，老板互相拆借逐步發(fā)展成有組

46、織的行為，這種借貸圈在當(dāng)?shù)乇环Q為“會(huì)”，另外還有一種稱呼是“調(diào)劑銀行”。一個(gè)廣為流傳的說(shuō)法是，在義烏，大約有二三十個(gè)做大買賣的“會(huì)”。</p><p>　　3.1.3 通過(guò)中介機(jī)構(gòu)非法向公眾進(jìn)行融資</p><p>　　擔(dān)保、典當(dāng)、投資咨詢、房地產(chǎn)中介等機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營(yíng)向公眾進(jìn)行融資，或者依托資金“掮客”在社會(huì)上組織吸收資金，放貸給他人從中牟利；以金融借貸公司的形式從社會(huì)上來(lái)吸收資金，再以更

47、高的利息放貸給需要借貸人。從中獲取利息差。大多數(shù)都要借貸人出具擔(dān)保物，如房產(chǎn)，固定資產(chǎn)，或者有效證券。譬如，金融掮客盛行。所謂“金融掮客”就是“借款中介者”。他們一般以5%左右的利息向下家吸收存款，然后再以8%甚至更高的利息借出，以賺取中間利差。拿吳英案來(lái)說(shuō)，跟吳英直接接觸的借款人并不是很多，絕大多數(shù)人是通過(guò)中間人才能與吳英聯(lián)系，而中間人所撈到的好處就是利息差。就是說(shuō)，正是有了一批“忠實(shí)”的中間人四處借款，才成就了吳英7億多元的非法吸存

48、大案。而且，由于放貸人一般沒(méi)有那么多資金，于是產(chǎn)生了一批利用“存款掛鉤制度”的“拉款掮客”，從外地、本地的黨政機(jī)關(guān)，甚至金融部門(mén)拉存款，存入浙江當(dāng)?shù)氐你y行，套取貸款。放貸者、中介人和經(jīng)手人都在吃“利差”。據(jù)消息人士透露，吳英案中涉及的，正是這些專業(yè)的高利貸掮客。他們先讓擔(dān)保公司出面，從銀行獲得低息貸款，再通過(guò)中介的名義，把銀行的錢(qián)以高息借貸給吳英。他們大部分就是充當(dāng)“金融掮客”，謀取高</p><p>　　3.1

49、.4 以“合法”形式掩蓋其非法集資的真面目</p><p>　　企業(yè)、事業(yè)單位為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需，以承諾還本分紅或者付息的方法，向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金，造成嚴(yán)重后果。以“合法”形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)，鼓動(dòng)社會(huì)弱勢(shì)群體參與非法集資活動(dòng)。以后續(xù)集資款支付前者的利息為手段，使非法集資活動(dòng)越演越烈。犯罪嫌疑人所在的往往系合法公司、企業(yè)，均獲得工商登記，具有核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，但都沒(méi)有集資的資格。為了掩蓋其非法集資的性質(zhì)，犯罪

50、嫌疑人向社會(huì)公眾大肆鼓吹自己曾在政府部門(mén)如城建、離退休干部協(xié)會(huì)、老年人協(xié)會(huì)、政協(xié)等部門(mén)工作過(guò)，集資活動(dòng)是經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)同意的，并且其公司、企業(yè)集資款是用于擴(kuò)大生產(chǎn)、投資開(kāi)發(fā)，更為甚者打著為老同志、下崗工人謀福利的旗號(hào)，不遺余力地鼓動(dòng)社會(huì)弱勢(shì)群體參與集資活動(dòng)，將其非法集資的性質(zhì)掩蓋。更為惡劣的是，犯罪嫌疑人明知其公司、企業(yè)根本沒(méi)有能力歸還集資款，其允諾高于銀行儲(chǔ)蓄利率1至10倍的回報(bào)也是不可能兌現(xiàn)的，但為了獲取更多的資金，犯罪分子仍鋌而走

51、險(xiǎn)，“拆東墻補(bǔ)西墻”，用后續(xù)集資人員的資金支付前者的利息，使資金越滾越大，越集越多，造成非法集資活動(dòng)愈演愈烈。同時(shí)隨著集資款的不斷增長(zhǎng)，需要支付的回報(bào)也越來(lái)越多，最終導(dǎo)致集資單位不堪重負(fù)而暴盤(pán)。如，麗水市的葉</p><p>　　一些集資案件中，非法集資者綁架政府行為，使得政府公信力通過(guò)各種途徑注入其中，使非法集資蒙上“權(quán)威色彩”，成為社會(huì)不穩(wěn)定的巨大隱患。一些大的集資案件查處過(guò)程中引發(fā)針對(duì)地方政府的群體性事件，

52、集資戶或訴求于政府或遷怒于政府。</p><p>　　3.2 浙江省非法集資的特性</p><p>　　3.2.1 非法集資具有欺騙性</p><p>　　從非法集資犯罪案件看，犯罪嫌疑人都是以民間借貸形式進(jìn)行集資活動(dòng)的，并且為了獲取更多更廣的群眾參與集資，犯罪嫌疑人采取“放長(zhǎng)線釣大魚(yú)”的作案手法，以支付10-25%，甚至有的高達(dá)30%、40%的高息、紅利或定期分配

53、實(shí)物如每月供給雞、蛋等為誘餌，使部分人參與到集資活動(dòng)中，在非法集資活動(dòng)開(kāi)始的初期，犯罪嫌疑人往往都能按“允諾”的條件，以高于銀行儲(chǔ)蓄利率的回報(bào)讓集資參與人獲得暫時(shí)的實(shí)惠，進(jìn)而利用獲利集資人作“活廣告”四處宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模，以達(dá)到“錢(qián)生錢(qián)、利滾利”的目的。但俗話說(shuō)，羊毛出在羊身上，犯罪分子支付給廣大集資者的所謂高額回報(bào)，往往都是集資者自己和后續(xù)集資者集資的錢(qián)，而非嫌疑人的獲利返還。非法集資者為了騙取集資群眾的信任，往往集資群眾初次交

54、納集資款時(shí)，都能得到一張集資憑證，憑證以借條、收據(jù)、收款證明居多，有的輔之協(xié)議、合同，有的憑證上印有文字圖案等。但犯罪分子在憑證上只做手工記錄，簡(jiǎn)單記明集資的時(shí)間、金額和經(jīng)手人，隨意性極大。如，上海沃盟公司（2003年1月在青浦區(qū)注冊(cè)成立的房地產(chǎn)項(xiàng)目公司）總經(jīng)理方朝東方朝東以個(gè)人名義出具借條，發(fā)展到后來(lái)，甚至以沃盟公司名義出具借條及擔(dān)保，錢(qián)款都由</p><p>　　3.2.2 非法集資誘惑性</p>

55、<p>　　非法集資者采取高回報(bào)率的作案手法，以支付10—25%，甚至有的高達(dá)30%、40%的高息、紅利或定期分配實(shí)物如每月供給雞、蛋等為誘餌，使部分人參與到集資活動(dòng)中。如，浙房產(chǎn)中介陳百鳥(niǎo)非法吸收公眾存款逾6500萬(wàn)事件，最初的利息一般在1分到1.5分之間。而后，借款利息不斷膨脹，借款數(shù)額也越來(lái)越大。其中2007年的一筆借款，陳某給出的月息堪稱之最——達(dá)到了月息8分。按照8分月息來(lái)計(jì)算，如果一個(gè)人出借10萬(wàn)元，每月就得取

56、得8000元的利息。100萬(wàn)的話，每個(gè)月就能拿8萬(wàn)元的利息了。就算是最低的1分月息，也比銀行存款利息要高出不少。</p><p>　　3.2.3 非法集資維權(quán)難</p><p>　　非法集資案案發(fā)往往是集資人的資金鏈斷裂之時(shí)，而債權(quán)人一旦發(fā)現(xiàn)集資人無(wú)力償還借款，往往因一時(shí)無(wú)法承受血本無(wú)歸的現(xiàn)實(shí)而四處維權(quán)，甚至失去理智。為了減少此類案件造成的后遺癥，盡量撫平非法集資犯罪造成的創(chuàng)傷，如金華市的

57、章志成通過(guò)委托國(guó)債買賣協(xié)議書(shū)和補(bǔ)充協(xié)議書(shū)等形式，并以承諾定期還本、支付高額利息為誘餌，分別向個(gè)人和信用社等單位非法吸收資金人民幣8158.9萬(wàn)元。章志成將上述非法吸收的資金轉(zhuǎn)入自己控制使用的21個(gè)股票賬戶，用于自己炒股票，并從各資金賬戶提取巨額現(xiàn)金用于歸還個(gè)人借款、購(gòu)買土地和房產(chǎn)及賭博揮霍等。最后錢(qián)財(cái)散盡無(wú)力償還。</p><p>　　3.2.4 非法集資者利益驅(qū)動(dòng)</p><p>　　非

58、法集資犯罪活動(dòng)中，犯罪嫌疑人鼓吹的是只要投入少量的資金，就能錢(qián)生錢(qián)、利滾利，與下海經(jīng)商、購(gòu)買股票等相比，風(fēng)險(xiǎn)小，獲利高。在犯罪分子的種種引誘下，人們受利益趨動(dòng)，頭腦發(fā)熱，防范意識(shí)降低，甘冒錢(qián)財(cái)落空的危險(xiǎn)而參與到非法集資活動(dòng)中。如金華市的吳英就是以非法占有為目的，用個(gè)人或企業(yè)名義，采用高額利息為誘餌，以注冊(cè)公司、投資、借款、資金周轉(zhuǎn)等名義，從林衛(wèi)平、楊衛(wèi)陵、楊衛(wèi)江等11人處非法集資，所得款項(xiàng)用于償還本金、支付高息、購(gòu)買房產(chǎn)、汽車及個(gè)人揮霍

59、等，集資詐騙人民幣。</p><p>　　4 浙江省非法集資的犯罪行為及其危害</p><p>　　4.1 浙江省非法集資的犯罪行為</p><p>　　4.1.1 明知沒(méi)有歸還能力而大量騙取資金的</p><p>　　金字塔的頂層用后續(xù)集資人員的資金支付前者的利息，使資金越滾越大，越集越多，造成非法集資活動(dòng)愈演愈烈。同時(shí)隨著集資款的不斷增長(zhǎng)

60、，需要支付的回報(bào)也越來(lái)越多，最終導(dǎo)致非法集資單位不堪重負(fù)而暴盤(pán)。如溫州市中院對(duì)當(dāng)?shù)刈畲笠黄鸺Y詐騙案件作出一審判決。騙取資金2.2億多元，且絕大部分未歸還的樂(lè)清婦女陳少雅因犯集資詐騙罪，一審被判處死刑，緩期兩年執(zhí)行。法院經(jīng)審理查明，2003年至2008年2月，陳少雅以投資數(shù)碼商場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)擔(dān)保公司、開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)以及企業(yè)驗(yàn)資等需要大量資金為幌子，以月利率3%至15%不等的高息回報(bào)為誘餌，采用后筆借款兌付前筆借款本息的手段，在樂(lè)清市等地騙取大量借

61、款，所騙款項(xiàng)除用于支付巨額本息外，還用于支付房產(chǎn)按揭貸款以及購(gòu)買豪華轎車、名貴手表等個(gè)人消費(fèi)、揮霍。至案發(fā)時(shí)，陳少雅實(shí)際騙取被害人陳蘭芬等50多人2.2億多元。在2008年2月，陳少雅還曾為躲債逃至北京。案發(fā)后，她能歸還的資金，僅僅只有不到2600萬(wàn)元。陳少雅也因此在當(dāng)?shù)乇环Q為“樂(lè)清版吳英”。</p><p>　　4.1.2 非法獲取資金后逃跑的</p><p>　　從非法集資活動(dòng)參與人員

62、來(lái)看，一起非法集資案涉及成百上千群眾，人數(shù)眾多且涉及面廣，當(dāng)中有城郊農(nóng)民、單位職工、下崗工人、黨政軍離退休干部、軍人、高校教授等，涵蓋社會(huì)的方方面面。從涉案金額來(lái)看，少則幾百萬(wàn)，多則上千萬(wàn)近億元，給人民群眾造成極大損失。值得一提的是，非法集資多與某些部門(mén)個(gè)別人員的腐敗行為有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，非法集資助長(zhǎng)了腐敗，腐敗又保護(hù)了非法集資，一起非法集資案背后往往情況錯(cuò)綜復(fù)雜，牽扯到多個(gè)部門(mén)，客觀上也為非法集資行為愈演愈烈，且不能在短期內(nèi)被發(fā)現(xiàn)、

63、查處起到推波助瀾的作用。以溫州市的李某為例在2004年至2009年間先后在杭州通過(guò)按揭買了四五套房子。有這樣的派頭，周圍的人一直認(rèn)為，李某是個(gè)有錢(qián)的主，便將錢(qián)放心地借給了他。李某就這樣“拆東墻補(bǔ)西墻”，一直過(guò)著“成功老板”的生活。去年11月，李某與溫州某廣告公司商談一個(gè)高速?gòu)V告業(yè)務(wù)，他腦筋一轉(zhuǎn)，隨即打算依靠這個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行集資。他找朋友游說(shuō)，聲稱“兩三個(gè)月后，廣告上馬立即能還，月息5%?！比绱烁呦?，很多人難抵誘惑，紛紛將錢(qián)塞到李某的口袋里。

64、最后案發(fā)，攜資金逃跑。</p><p>　　4.1.3 肆意揮霍資金，致使資金無(wú)法返還的</p><p>　　非法集資犯罪活動(dòng)中，犯罪嫌疑人鼓吹的是只要投入少量的資金，就能錢(qián)生錢(qián)、利滾利，與下海經(jīng)商、購(gòu)買股票等相比，風(fēng)險(xiǎn)小，獲利高。在犯罪分子的種種引誘下，人們受利益趨動(dòng)，頭腦發(fā)熱，防范意識(shí)降低，甘冒錢(qián)財(cái)落空的危險(xiǎn)而參與到非法集資活動(dòng)中。在犯罪嫌疑人獲得資金后多數(shù)大肆揮霍，購(gòu)買奢侈品房產(chǎn)等享

65、受主義。麗水經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)分局原副局長(zhǎng)陶學(xué)軍涉嫌非法集資八千萬(wàn)的案例為例，2003年至2008年11月間，陶學(xué)軍虛構(gòu)銀行還貸、啤酒代理、足浴店、礦產(chǎn)等投資所需，以2－2.5%，甚至6%、8%高月利率為誘餌，采取本人出具借據(jù)、簽訂借款協(xié)議的方式，在麗水市蓮都區(qū)、龍泉市等地先后向94戶個(gè)人或單位非法集資8786.06萬(wàn)元，所得款項(xiàng)用于償還前期集資款、支付高額利息外，用于炒股及權(quán)證、澳門(mén)賭博、以及購(gòu)買房產(chǎn)、汽車等個(gè)人揮霍。至案發(fā)止，尚有1851.

66、0545萬(wàn)元未歸還。</p><p>　　4.2 浙江省非法集資的危害</p><p>　　從全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪案件查處情況看，自始至終都是典型的“空手套白狼”把戲，犯罪分子將集資人員的血汗錢(qián)用于揮霍和轉(zhuǎn)移，并常伴有假合同、假項(xiàng)目、假協(xié)議欺騙善良的集資群眾，一旦案發(fā)，成百上千的群眾往往頃刻間傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸，因此其中蘊(yùn)藏了大量社會(huì)不安定因素，影響了我國(guó)社會(huì)治安穩(wěn)定。<

67、/p><p>　　4.2.1 嚴(yán)重干擾金融秩序的正常進(jìn)行</p><p>　　從非法集資查處情況來(lái)看，犯罪分子通常都是虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，以吸收、變相吸收或詐騙的方式將社會(huì)公眾的資金占有、揮霍和轉(zhuǎn)移，涉案金額巨大，嚴(yán)重影響金融業(yè)的運(yùn)作。并且非法集資犯罪案發(fā)后，金融部門(mén)要花費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力協(xié)助公安機(jī)關(guān)對(duì)非法集資進(jìn)行性質(zhì)認(rèn)定和取締工作，干擾了我國(guó)金融部門(mén)的正常秩序。浙江青田女子夏玉仙以付出

68、高額利錢(qián)為由，先后不法集資近五萬(wàn)萬(wàn)元。今天，浙江麗水市中級(jí)人近法院在青田開(kāi)庭審理此案。據(jù)審查機(jī)關(guān)指控，2003年始，夏玉仙以不法據(jù)有為目標(biāo)，虛構(gòu)了其投資房地產(chǎn)，后代在國(guó)外及本人炒外幣生意紅火等事實(shí)。在2003年到2009年10月時(shí)代，夏玉仙在青田明知本身沒(méi)有清償能力，仍以炒外幣、后代生意周轉(zhuǎn)、做房地產(chǎn)等需要資金周轉(zhuǎn)為來(lái)由，以月利率10-25‰的高額利錢(qián)為誘餌，向葉某、陳某等136名社會(huì)不特定公家不法集資，共計(jì)人近幣4515.4574萬(wàn)元

69、，歐元28.405萬(wàn)元，美元2.78萬(wàn)元，除清償部門(mén)集資款及付出利錢(qián)外，至案發(fā)另有人近幣3559.3579萬(wàn)元、歐元23.845萬(wàn)元未清償，給他人造成特殊重夜損掉。經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證，所得集資款，用于炒外幣吃虧、轉(zhuǎn)帳給其后代、清償前期集資款、付出</p><p>　　4.2.2 激發(fā)社會(huì)矛盾，引發(fā)社會(huì)治安問(wèn)題，造成社會(huì)治安動(dòng)蕩</p><p>　　非法集資活動(dòng)參與人大部分是缺乏起碼經(jīng)濟(jì)常識(shí)和法

70、制意識(shí)的社會(huì)弱勢(shì)群體，這些人受利益驅(qū)使，指望將多年甚至一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的“血汗錢(qián)”、“養(yǎng)老錢(qián)”、“養(yǎng)兒錢(qián)”通過(guò)參與集資活動(dòng)獲取較大的利潤(rùn)，但最終非但沒(méi)有獲利，反而造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。案發(fā)后，一方面由于嫌疑人多打著政府部門(mén)的旗號(hào)進(jìn)行非法集資，案發(fā)后這種行為又不受法律保護(hù)，受害群眾往往簡(jiǎn)單的認(rèn)為受了政府的騙，上了政府的當(dāng)，從而將矛盾轉(zhuǎn)向政府，并激化一些社會(huì)矛盾；另一方面由于遭受嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失，容易激起一些社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題，從而影

71、響社會(huì)的治安穩(wěn)定。如義烏的張世強(qiáng)，給出月息高達(dá)7分，但眾多的受害人，何以會(huì)信任一個(gè)曾經(jīng)的失足青年，逾10億元的資金何以會(huì)流向那些“看不見(jiàn)”的項(xiàng)目？張世強(qiáng)可以講的故事還有很多?！吧厦嬗腥恕?，是多位與記者接觸的受害者對(duì)張世強(qiáng)的直觀印象。據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，張世強(qiáng)與前文提及的張有生、浦江縣洪鑫有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)張?jiān)娇?、浙江百煉工貿(mào)集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)以及浦江縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的徐建一等人并稱“浦江六兄弟”。一位受害人表示，“多年前，張世強(qiáng)便與縣

72、領(lǐng)導(dǎo)稱兄道弟，可以在縣政府大樓隨意出入”。張世強(qiáng)彰顯自己“關(guān)系網(wǎng)”的舉動(dòng)，</p><p>　　4.2.3 處置不當(dāng)極易引發(fā)大規(guī)模群體事件</p><p>　　非法集資案發(fā)后，從全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)在立案?jìng)赊k中，涉及打擊犯罪和追繳贓款等大量問(wèn)題，這些問(wèn)題政策性強(qiáng)，工作量大，短時(shí)間內(nèi)都難以完成，而且這些案件基本都是多年后才暴露出來(lái)，非法集資來(lái)的款項(xiàng)大多早已用于返還前面集資者的本金、利息或進(jìn)入商品

73、流通領(lǐng)域，犯罪嫌疑人一時(shí)難以依法嚴(yán)懲，經(jīng)濟(jì)損失難以挽回。集資群眾往住就通過(guò)各種渠道如上訪、新聞曝光等方式，希望引起各方面的高度重視，甚至多次到有關(guān)部門(mén)集體上訪。因此，群體上訪的處置工作中稍有不慎，極易擴(kuò)大事態(tài)，造成嚴(yán)重影響。一旦出現(xiàn)大規(guī)模群體事件，輕則堵塞交通，重則圍攻首腦機(jī)關(guān)，影響政府形象和社會(huì)穩(wěn)定。鑒于非法集資可能對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)的巨大影響，中國(guó)人民大學(xué)財(cái)金學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍建議地方政府應(yīng)該防患于未然，預(yù)先采取一系列措施來(lái)積極

74、化解危機(jī)。對(duì)于這種有可能會(huì)給當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃蛞约吧鐣?huì)穩(wěn)定帶來(lái)不利影響的地下錢(qián)莊或者非法集資的行為，地方政府當(dāng)然要堅(jiān)決取締，避免出現(xiàn)大的群體性事件。如嵊州的魏義富以開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)為幌子騙來(lái)的這一個(gè)多億資金，就可能流向了地下錢(qián)莊。在嵊州，以非法吸存、放貸為主要業(yè)務(wù)的地下錢(qián)莊活動(dòng)十分猖狂。而當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)并沒(méi)有切實(shí)負(fù)起監(jiān)管責(zé)任。在錢(qián)莊資金鏈</p><p>　　5 浙江省非法集資防范的對(duì)策建議</p><p

75、>　　5.1 加大對(duì)各類非法集資活動(dòng)打擊力度</p><p>　　特征中，如何認(rèn)定“向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾吸收資金”是區(qū)分非法吸收公眾存款、集資詐騙與合法民間借貸的關(guān)鍵。但在司法實(shí)踐中，依據(jù)該特征，并不能清晰界定民間借貸的合法邊界。</p><p>　　第一需要公檢法三機(jī)關(guān)要提高認(rèn)識(shí)，形成打擊合力非法集資犯罪涉及穩(wěn)定問(wèn)題，因此公檢法三機(jī)關(guān)要從維護(hù)穩(wěn)定的高度，提高認(rèn)識(shí)，形成打擊合力

76、。</p><p>　　第二公安機(jī)關(guān)要加大案件偵破力度，破案保穩(wěn)定公安經(jīng)偵部門(mén)是打擊非法集資犯罪活動(dòng)的專業(yè)隊(duì)伍，要克服困難，樹(shù)立長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的思想，加大案件的偵破力度，力求快偵快破，堅(jiān)決打掉非法集資犯罪中起主要作用的人員，辦案民警工作中要耐心細(xì)致、認(rèn)真負(fù)責(zé)，加強(qiáng)情報(bào)信息的收集、整理和歸納，做好陣地控制，破案保穩(wěn)定。</p><p>　　第三金融部門(mén)切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)金融部門(mén)是認(rèn)定非法集資性質(zhì)的職

77、能部門(mén)。銀行及其分支機(jī)構(gòu)在日常業(yè)務(wù)工作中要注意發(fā)現(xiàn)非法集資的苗頭、傾向，力爭(zhēng)將非法集資清除在萌芽狀態(tài)，化解風(fēng)險(xiǎn)，消除隱患。對(duì)公安機(jī)關(guān)提交認(rèn)定非法集資性質(zhì)的案件，要組織專門(mén)力量及時(shí)認(rèn)定，主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪活動(dòng)。</p><p>　　第四工商行政管理部門(mén)要加大監(jiān)管力度工商部門(mén)要嚴(yán)把企業(yè)、公司登記注冊(cè)和經(jīng)營(yíng)范圍核定關(guān)，把好年檢關(guān)，定期清理“空殼”公司、企業(yè)，發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)的情況線索，及時(shí)報(bào)告，積極配合司

78、法部門(mén)和金融部門(mén)開(kāi)展對(duì)非法集資違法犯罪的查處工作。</p><p>　　5.2 為中小企業(yè)增加融資渠道</p><p>　　浙江省高院于5月底出臺(tái)的這份《關(guān)于為中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，明確規(guī)定要從有利于保障經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的角度依法準(zhǔn)確定罪量刑，準(zhǔn)確界定和把握非法集資與民間借貸、商業(yè)交易，非法集資罪與非罪的界限?！皩?duì)于在單位職工或者親友內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象籌集資金

79、的行為，可以不認(rèn)定為非法集資。”客觀來(lái)講，民間集資行為的普遍，與民營(yíng)企業(yè)糟糕的融資環(huán)境不無(wú)關(guān)系。在一定程度上，民間集資行為在很多情況下也是民營(yíng)企業(yè)為自身發(fā)展而不得不采用的融資辦法。</p><p>　　由于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)銜全國(guó)，浙江省一向是國(guó)內(nèi)民間集資最密集的地區(qū)之一，也曾經(jīng)曝出過(guò)包括“吳英案”、“小姑娘杜益敏案”等轟動(dòng)全國(guó)的非法集資大案，對(duì)于民間集資行為的規(guī)范也迫在眉睫。</p><p>　

80、　5.3 各地法院根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際因地制宜地處理此類案件</p><p>　　浙江省司法機(jī)關(guān)充分運(yùn)用嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)集資類案件中罪與非罪的界限、正確處理刑民交叉問(wèn)題的法庭技術(shù)，慎重辦理因資金鏈斷裂引發(fā)的集資類刑事案件。2008年浙江省高級(jí)人民法院、浙江省人民檢察院、浙江省公安廳在省政法委的協(xié)調(diào)下，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于當(dāng)前辦理集資類刑事案件適用法律若干問(wèn)題的會(huì)議紀(jì)要》，其第2條規(guī)定：“為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需，以承諾還本分紅或者付息的方法

81、，向相對(duì)固定的人員（一定范圍內(nèi)的人員如職工、親友等）籌集資金，主要用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因經(jīng)營(yíng)虧損或者資金周轉(zhuǎn)困難而未能及時(shí)兌付本息引發(fā)糾紛的，應(yīng)當(dāng)作為民間借貸糾紛處理。對(duì)此類案件，不能僅僅因?yàn)榻杩钊嘶蚪杩顔挝回?fù)責(zé)人出走，就認(rèn)定為非法吸收公眾存款犯罪或者集資詐騙犯罪。”第4條規(guī)定：“為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需，以承諾還本分紅或者付息的方法，向社會(huì)不特定對(duì)象籌集資金，主要用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，因經(jīng)營(yíng)虧損或者資金周轉(zhuǎn)困難而未能兌付本息引發(fā)糾紛的，一

82、般可不作為非法吸收公眾存款犯罪案件處理。”作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地域，思量金融行為刑事法網(wǎng)的合理性，以公、檢、法聯(lián)合發(fā)文的方式在嚴(yán)苛的刑事立法法網(wǎng)中探求以司法方式為民間融資謀得一角“安全”，其積極意義不容小覷。一方面，體現(xiàn)了</p><p>　　5.4 公檢法三機(jī)關(guān)要提高認(rèn)識(shí)，形成打擊合力</p><p>　　非法集資犯罪涉及穩(wěn)定問(wèn)題，因此公檢法三機(jī)關(guān)要從維護(hù)穩(wěn)定的高度，提高認(rèn)識(shí)，形成打擊合力。

83、</p><p>　　打擊、防范非法集資犯罪敏感度高，涉及面廣，政策性強(qiáng)，情況復(fù)雜，事關(guān)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展和社會(huì)安定的大局，僅靠單一部門(mén)難以從根本上遏制非法集資犯罪活動(dòng)，必須要在摸清情況的基礎(chǔ)上，充分依靠黨委政府，深入發(fā)動(dòng)群眾，按照統(tǒng)一部署、統(tǒng)一思想、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、精心組織、審慎處理的原則，做好打擊和防范工作。</p><p>　　第一是需要公檢法加強(qiáng)對(duì)非法集資的調(diào)查研究，掌握非法集資犯罪的特

84、點(diǎn)和規(guī)律，依法嚴(yán)懲犯罪。</p><p>　　第二是需要公檢法加強(qiáng)案件偵辦的協(xié)作配合，形成合力。當(dāng)前在辦理非法集資案件中，公安機(jī)關(guān)受案后要經(jīng)過(guò)人民銀行性質(zhì)認(rèn)定這一必需程序，一旦銀行認(rèn)定為非法集資行為后，往往吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和非法經(jīng)營(yíng)罪交織在一起，不難看出公安機(jī)關(guān)在定罪上需要檢、法機(jī)關(guān)從法理上予以支持和配合。</p><p>　　公安經(jīng)偵部門(mén)是打擊非法集資犯罪活動(dòng)的專業(yè)隊(duì)伍，要克服

85、困難，樹(shù)立長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的思想，加大案件的偵破力度，力求快偵快破，堅(jiān)決打掉非法集資犯罪中起主要作用的人員，辦案民警工作中要耐心細(xì)致、認(rèn)真負(fù)責(zé)，加強(qiáng)情報(bào)信息的收集、整理和歸納，做好陣地控制，破案保穩(wěn)定。</p><p>　　5.5 金融部門(mén)切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)</p><p>　　金融部門(mén)是認(rèn)定非法集資性質(zhì)的職能部門(mén)。銀行及其分支機(jī)構(gòu)在日常業(yè)務(wù)工作中要注意發(fā)現(xiàn)非法集資的苗頭、傾向，力爭(zhēng)將非法集資清除在

86、萌芽狀態(tài)，化解風(fēng)險(xiǎn)，消除隱患。對(duì)公安機(jī)關(guān)提交認(rèn)定非法集資性質(zhì)的案件，要組織專門(mén)力量及時(shí)認(rèn)定，主動(dòng)配合公安機(jī)關(guān)打擊非法集資犯罪活動(dòng)。出于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，我國(guó)金融立法采用了窄口徑的立法方式，給金融創(chuàng)新留下的空間很小，民間金融的尷尬生存及其合法性困境一直未能在金融制度層面得到解決。1998年4月國(guó)務(wù)院頒布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》，在1995年《商業(yè)銀行法》“吸收公眾存款”的基礎(chǔ)上，提出了“變相吸收公眾存款”的概念，同時(shí)設(shè)

87、置了“未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資”的兜底條款，極大地?cái)U(kuò)展了監(jiān)管機(jī)關(guān)的權(quán)限空間，為監(jiān)管執(zhí)法行為增加了更多的靈活性，使一些游走于各個(gè)分業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)的權(quán)力邊界之間的集資形式創(chuàng)新重新回到監(jiān)管的框架內(nèi)。此后，國(guó)務(wù)院辦公廳又轉(zhuǎn)發(fā)了中國(guó)人民銀行《整頓亂集資亂批設(shè)金融機(jī)構(gòu)和亂辦金融業(yè)務(wù)實(shí)施方案》（1998）。2007年，國(guó)務(wù)院法制辦公室將非法集資活動(dòng)總結(jié)為12種類型。根據(jù)這些行政法規(guī)，非法集資具備如下三個(gè)特征：1，未經(jīng)有權(quán)機(jī)&

88、lt;/p><p>　　5.6 加強(qiáng)輿論宣傳，營(yíng)造打擊非法集資的氛圍，增強(qiáng)人民的法制意識(shí)</p><p>　　通過(guò)廣播、電臺(tái)、電視、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體，加強(qiáng)非法集資危害的宣傳力度，提高對(duì)非法集資的危害性認(rèn)識(shí)。</p><p>　　要充分發(fā)揮媒體、互聯(lián)網(wǎng)、刊物、手機(jī)短信平臺(tái)的作用，結(jié)合法律法規(guī)和典型案例等，開(kāi)展靈活多樣、生動(dòng)有效的防范和打擊非法集資新聞宣傳工作。例如，推出諸如

89、公益廣告、宣傳單、宣傳手冊(cè)、招貼畫(huà)、以案說(shuō)法等社會(huì)宣傳產(chǎn)品;在電臺(tái)、電視臺(tái)等媒體開(kāi)設(shè)打擊非法集資專題訪談節(jié)目;組織有關(guān)單位處置非法集資工作負(fù)責(zé)人、法律專家與網(wǎng)民進(jìn)行在線交流;利用短信形式向公眾免費(fèi)進(jìn)行遠(yuǎn)離非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示等。要通過(guò)這些工作使打擊非法集資活動(dòng)的宣傳工作深入淺出、通俗易懂，使每個(gè)人都能有防范非法集資的意識(shí)，認(rèn)識(shí)到要到合法的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融活動(dòng)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)，損失自擔(dān)，從而提高公眾的識(shí)別能力、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保</

90、p><p><b>　　結(jié) 論</b></p><p>　　非法集資具有欺騙性、誘惑性和維權(quán)難等特性，非法集資行為人往往會(huì)以許諾高額回報(bào)，多為銀行同期利息的數(shù)倍，或隱瞞真實(shí)情況，花言巧語(yǔ)迷惑債權(quán)人，千方百計(jì)獲取債權(quán)人的資金。浙江是中國(guó)民間金融最發(fā)達(dá)的省份之一。據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)估計(jì)，目前整個(gè)浙江民間融資規(guī)模已達(dá)1300億元至1500億元。由于金融市場(chǎng)監(jiān)管缺位、融資借貸不規(guī)范、高

91、利貸盛行，浙江省非法集資大案要案頻發(fā)通過(guò)對(duì)這些案例研究，得出以下幾點(diǎn)結(jié)論：</p><p>　　第一，非法集資存在的根本原因是民間資金的無(wú)處可用，各種投資渠道被壟斷企業(yè)占領(lǐng)，資金市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)比民間借貸要高，看到民間借貸相比較是最安全的投資方式所以被犯罪份子有機(jī)可乘。</p><p>　　第二，在各種數(shù)據(jù)圖表的顯示下，可以看到浙江省非法集資的問(wèn)題非常嚴(yán)重，而且有愈演愈烈之趨勢(shì)，大量浙江省的非法

92、集資都披著看上去像是合法的外衣，進(jìn)行著官商勾結(jié)的動(dòng)作，騙取大量無(wú)知出資人的錢(qián)財(cái)。</p><p>　　第三，在合理合法的制度下進(jìn)行民間集資的金融監(jiān)管。民間集資為許多企業(yè)解決了資金不足的問(wèn)題，彌補(bǔ)當(dāng)前銀行信貸工作的不足。加強(qiáng)對(duì)民間集資活動(dòng)的日常監(jiān)管，力爭(zhēng)及早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，不能等問(wèn)題完全暴露出來(lái)后才定性為非法集資案件。</p><p>　　第四，我國(guó)融資體制的改革應(yīng)該要解放思想，更新觀念，提高融資

93、多元化的認(rèn)識(shí)。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到非法集資具有雙面性，不能一味打死合理存在的民間集資活動(dòng)。政府部門(mén)需解放思想，更新觀念，并認(rèn)識(shí)到民間融資的積極作用及其存在合理性，提高融資多元化的認(rèn)識(shí)，通過(guò)正確的引導(dǎo)使其合法化。社會(huì)集資的需求與供給不平衡同時(shí)存在，只能通過(guò)融資方式轉(zhuǎn)化。</p><p>　　最后，由于個(gè)人的水平有限的，尤其是作為學(xué)生對(duì)浙江省非法集資的表現(xiàn)形式及其防范研究剛剛起步，今后要需要加強(qiáng)這方面的研究。</p>

94、;<p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]張大林.扼住非法集資案的咽喉[J].金融經(jīng)濟(jì)，2010(7).</p><p>　　[2]陸岷峰.非法集資案教訓(xùn)與我國(guó)融資體制的改革思路[J].江蘇科技信息，2010(4).</p><p>　　[3]盧潔.非法集資合法化問(wèn)題芻議[J].法制與經(jīng)濟(jì)，2010(3).

95、</p><p>　　[4]李春，閻治力.當(dāng)前非法集資案件難點(diǎn)問(wèn)題探析[J].云南警官學(xué)院學(xué)報(bào)，2010(1).</p><p>　　[5]吳越人.創(chuàng)投和擔(dān)保:浙江非法集資新動(dòng)向[J].上海經(jīng)濟(jì)，2009(10).</p><p>　　[6]史晨光，李銘.從非法集資處置看民間借貸的“野蠻生長(zhǎng)”[J].青海金融，2009(3).</p><p>

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100、ity Press,2006.</p><p>　　[18] Klarita Sadira,Arthur Schram. Informed and Uninformed Investors in an Experimental Ponzi Scheme[D]. JEL classification,1999(2).</p><p><b>　　畢業(yè)論文任務(wù)書(shū)</b>&

101、lt;/p><p><b>　　金融學(xué)</b></p><p>　　浙江省非法集資的表現(xiàn)形式及其防范研究</p><p><b>　　開(kāi)題報(bào)告</b></p><p>　　浙江省非法集資的表現(xiàn)形式及其防范研究</p><p><b>　　一、立論依據(jù)</b>

102、</p><p>　　1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)</p><p>　　非法集資最早的始于1989年，多數(shù)在1994、1995年之后，集資活動(dòng)時(shí)至今日，從集資到發(fā)案少則三、五年，多則十年、八年，一方面由于非法集資活動(dòng)具有一定的隱蔽性、周期性，另一方面由于參加集資的人員法律意識(shí)淡薄、缺乏基本的投資常識(shí)，不能及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，既使報(bào)案后，害怕公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋瑐€(gè)人損失難以追回。當(dāng)前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)體

103、制轉(zhuǎn)型時(shí)期，國(guó)家采取了適度從緊的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，加強(qiáng)了投資規(guī)模、資金投放和資金的使用等方面的控制，因此一些中小企業(yè)，要想獲得最大限度的資金支持進(jìn)行擴(kuò)大生產(chǎn)，困難重重。受此影響，一些中小企業(yè)為了獲取資金，鋌而走險(xiǎn)，不惜以非法集資的方式籌集資金，從而走上違法犯罪的道路。浙江是國(guó)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，受2008年金融危機(jī)影響，在一段時(shí)期內(nèi)，浙江中小企業(yè)融資困難凸顯，資金鏈斷裂，由此引發(fā)非法集資類案件爆發(fā)。據(jù)浙江省公安廳統(tǒng)計(jì)，2008年浙江

104、省共立案非法吸收公眾存款案近200起，集資詐騙案40多起，其中立案1億元以上的非法吸收公眾存款17起，涉案金額近百億。</p><p>　　本次研究將通過(guò)對(duì)浙江省近十年來(lái)的各種案例研究，分析其產(chǎn)生的原因，揭示浙江省民間資本出路和民營(yíng)企業(yè)融資的困境，探討浙江省非法集資產(chǎn)生的原因和私人資金沒(méi)有更好的投資渠道，在研究各級(jí)政府出臺(tái)的非法集資相關(guān)政策的基礎(chǔ)上，提出浙江省非法集資的解決方案，而不一味定性為非法經(jīng)濟(jì)案件。<

105、;/p><p><b>　　2.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀</b></p><p><b>　?。?）國(guó)外研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　非法集資在國(guó)外被稱為龐茲騙局，是一種最古老、最常見(jiàn)的投資詐騙，是金字塔騙局的變體。1920年美國(guó)金融家查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）承諾在三個(gè)月內(nèi)能讓投資者的錢(qián)翻一倍。他用后