淺析“復(fù)利”在養(yǎng)老理財(cái)中的應(yīng)用

1、<p>　　淺析“復(fù)利”在養(yǎng)老理財(cái)中的應(yīng)用</p><p>　　【摘要】養(yǎng)老已經(jīng)成為每一個(gè)年輕人必須要考慮的問題，為保障自己在退休后能生活得體面，年輕人要學(xué)會(huì)投資理財(cái)，應(yīng)用復(fù)利的力量進(jìn)行投資，實(shí)現(xiàn)財(cái)富倍增。 </p><p>　　【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老理財(cái)；復(fù)利；年金 </p><p>　　按照現(xiàn)在的養(yǎng)老金情況來看，一旦退休很可能面臨悲慘的生活。2010年3月29

2、日有媒體發(fā)表文章說，隨著通脹率的不斷上升，假如以4%來算，現(xiàn)在一般盒飯的市場(chǎng)價(jià)格是10元，30年后盒飯的價(jià)格大概會(huì)漲到32元。阿寶夫婦看到了這則報(bào)道之后很迷惑，首先不知道那盒飯?jiān)趺淳偷搅?2元，其次比較擔(dān)心他們老了之后恐怕連盒飯的錢都沒有。為了保障他們老了之后可以活得比較體面一點(diǎn)，小兩口來到了理財(cái)中心咨詢相關(guān)事宜。理財(cái)中心主任向小兩口解釋了那則報(bào)道的情況，告訴他們主要是復(fù)利的存在。 </p><p><b&

3、gt;　　一、何為復(fù)利 </b></p><p>　　復(fù)利是世界第八大奇跡。――愛因斯坦。據(jù)說愛因斯坦也曾說過，復(fù)利是宇宙中最強(qiáng)大的力量之一。 </p><p>　　復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所產(chǎn)生的利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。這樣，在每一個(gè)計(jì)息期，上一個(gè)計(jì)息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利，也就是俗稱的“利滾利”。 </p><p>

4、;<b>　　二、復(fù)利的應(yīng)用 </b></p><p>　?。ㄒ唬?fù)利終值：是指本金在約定的期限內(nèi)獲得利息后，將利息加入本金再計(jì)利息，逐期滾算到約定期末的本金之和。計(jì)算公式： </p><p>　　F=P*1（1+i）n，其中的（1+i）n就是復(fù)利終值系數(shù)，可查表，記作（F/P，i，n）；其中i是利率（折現(xiàn)率）；n為期數(shù)。 </p><p>　

5、　復(fù)利的力量是非常強(qiáng)大的，從計(jì)算公式中得知：復(fù)利的力量跟利率和期數(shù)有關(guān)，特別是復(fù)利的期數(shù)，即復(fù)利的時(shí)間越短，期數(shù)越大，復(fù)利的終值也就越大。 </p><p>　　現(xiàn)在來解答阿寶夫婦的困惑：可以計(jì)算一下，以現(xiàn)在盒飯的價(jià)格為10元，以4%的增長率來計(jì)算，30年后應(yīng)為多少？ </p><p>　　F=10×（1+4%）30=10×3.2434≈32元 </p>

6、<p>　　（二）復(fù)利現(xiàn)值：是指在計(jì)算復(fù)利的情況下，要達(dá)到未來某一特定的資金金額，現(xiàn)在必須投入的本金。所謂復(fù)利也稱利上加利，是指一筆存款或者投資獲得回報(bào)之后，再連本帶利進(jìn)行新一輪投資的方法。計(jì)算公式： </p><p>　　P=F*1/（1+i）n，其中的（1+i）n就是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，可查表，記作（P/F，i，n）；其中i是利率（折現(xiàn)率）；n為期數(shù)。 </p><p>　　（三）

7、普通年金終值：指一定時(shí)期內(nèi)，每期期末等額收入或支出的本利和，也就是將每一期的金額，按復(fù)利換算到最后一期期末的終值，然后加總，就是該年金終值。計(jì)算公式： </p><p>　　F=A*（F/A，i，n），式中A為年金，每期期末等額收入或支出的金額；（F/A，i，n）為年金終值系數(shù)，可以查表；i為利率（折現(xiàn)率）；n為期數(shù)。 </p><p>　　（四）普通年金現(xiàn)值：是指為在每期期末取得相等金額

8、的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額。計(jì)算公式： </p><p>　　P=A*（P/A，i，n），式中A為年金，每期期末等額收入或支出的金額；（P/A，i，n）為年金現(xiàn)值系數(shù)，可以查表；i為利率（折現(xiàn)率）；n為期數(shù)。 </p><p>　　三、復(fù)利在養(yǎng)老案例中的應(yīng)用 </p><p>　　理財(cái)中心主任詢問了一下阿寶夫婦目前的生活花銷，一天要花多少。阿寶夫婦目前的生活質(zhì)量一般

9、，每天花銷大概60元，也就是6個(gè)盒飯的錢。理財(cái)中心主任根據(jù)阿寶夫婦的生活花銷，給他們算了一筆賬，假如他們退休后再活30年，退休后物價(jià)不再上漲。退休時(shí)為保障阿寶夫婦能有盒飯吃，每天花銷6×30=180元，他們?cè)谕诵輹r(shí)應(yīng)該準(zhǔn)備195萬元。阿寶夫婦聽了理財(cái)中心主任的話后，感覺養(yǎng)老更難保障。這時(shí)理財(cái)中心主任建議他們趕緊投資，為以后的養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。按目前4%的投資收益率水平，阿寶夫婦30年后退休，每年應(yīng)投入多少錢，才能保障退休時(shí)拿到19

10、5萬元？ </p><p>　　根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式：F=A*（F/A，i，n） </p><p>　　1950000=A×（F/A，4%，30） </p><p>　　A=1950000÷56.0849 </p><p>　　A=34768.72元 </p><p>　　四、充分利用“復(fù)利”的

11、力量，保障養(yǎng)老無憂 </p><p>　　理財(cái)中心主任建議廣大民眾要養(yǎng)老靠投資：盡早開始，充分利用“復(fù)利”的力量，保障未來。 </p><p>　　教育、醫(yī)療、養(yǎng)老是中國人身上的“三座大山”，到底需要多少錢，才能夠使我們真正的高枕無憂？計(jì)算下來，這個(gè)數(shù)字無疑是驚人的。在我們的案例中，阿寶過著較為平淡的生活，但要想在退休之后繼續(xù)保持現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，卻仍然需要提前規(guī)劃。愜意無憂的退休生活所需的

12、資金，以及子女的高等教育費(fèi)用，即使對(duì)于較為富裕家庭來說，也是一筆不小的開支。而普通的工薪階層，可能就覺得更有壓力了。是不是就此放棄自己的理財(cái)目標(biāo)呢？答案肯定是“否”。因?yàn)?，雖然所需累積的數(shù)額看起來很多，但若我們盡早開始，則可以離我們的目標(biāo)越近，而且還可以充分享受“復(fù)利”給我們帶來的好處。有了復(fù)利的幫助，今天的100元（以每年5%的投資收益率來計(jì)算），在10年后就是162元，在20年后就是265元，30年后將達(dá)到432元。因此，要想順利實(shí)

13、現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)，我們可以做的是三件事情，第一，明確理財(cái)目標(biāo)；第二，盡早進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃，并制訂合理的累積計(jì)劃；第三，堅(jiān)持投資，積少成多。 </p><p>　　因此，美好的家庭目標(biāo)對(duì)我們來說并不是遙不可及，只要有了明確的方向，盡早開始并科學(xué)規(guī)劃，堅(jiān)持投資，相信我們都將距離自己的目標(biāo)越來越近。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p>&