淺談國際貿(mào)易融資對中國的銀行業(yè)和企業(yè)的利弊

1、<p>　　淺談國際貿(mào)易融資對中國的銀行業(yè)和企業(yè)的利弊</p><p>　　世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。對我國的銀行和企業(yè)提出了更高的要求，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險，進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。 &l

2、t;/p><p>　　1、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢 </p><p>　　近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。 </p><p>　　1.1 積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié) </p><p>　　為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需

3、求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。 </p><p>　　1.2 開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資 </p><p>　　國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因

4、為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。 </p><p>　　1.3 創(chuàng)新管理方式，實施貿(mào)易融資電子化 </p><p>　　電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地

5、降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。 </p><p>　　2、目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題 </p><p>　　改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。 </p><p>　　2.1 融資模式落

6、后，融資對象集中 </p><p>　　目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但

7、目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。 </p><p>　　2.3 缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才 </p><p>　　科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合

8、型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。 </p><p>　　2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規(guī)范 </p><p>　　全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。 </p

9、><p>　　3、防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策 </p><p>　　在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。 </p><p>　　3.1 創(chuàng)新貿(mào)易融資方式，降低貿(mào)易融資風(fēng)險 &l

10、t;/p><p>　　如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付代理、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企

11、業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。 </p><p>　　3.2 完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)監(jiān)管 </p><p>　　國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情

12、況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。 </p><p>　　3.3 培養(yǎng)高素質(zhì)人才，提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管

13、理人員素質(zhì) </p><p>　　我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積

14、極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險防范能力。 </p><p>　　3.4 建立電子商務(wù)平臺，提高風(fēng)險防范能力 </p><p>　　隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。

15、因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售代理商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中

16、的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風(fēng)險。 </p><p><b>　　4、結(jié)束語 </b></p><p>　　隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，我國應(yīng)加快相關(guān)法律法規(guī)的完善，銀行和企業(yè)必須強(qiáng)化風(fēng)險意識，積極探索，創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，并建立起一套完整的貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系、運(yùn)作機(jī)制和預(yù)警機(jī)制，規(guī)范各項業(yè)務(wù)操作，從而把貿(mào)易融資風(fēng)險控制到最低水平，促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速

17、發(fā)展。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]黃蘊(yùn)潔，肖新華.商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資風(fēng)險分析及防范[J].今日財富，2010，（2）. </p><p>　　[2]程曉娟.我國國際貿(mào)易融資中存在的問題及對策研究[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì)，2008，（22）. </p><p>　　[3