寧波大學(xué)生理財(cái)意向?qū)嵶C研究【開題報(bào)告】

1、<p><b>　　開題報(bào)告</b></p><p>　　寧波大學(xué)生理財(cái)意向?qū)嵶C研究</p><p><b>　　一、立論依據(jù)</b></p><p>　　1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)</p><p>　　研究意義：大學(xué)時(shí)代是一個(gè)人學(xué)習(xí)理財(cái)知識的起步階段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)淖罴褧r(shí)期，在此階段，如果能

2、夠養(yǎng)成一些較好的理財(cái)習(xí)慣，掌握一些必要的理財(cái)常識，往往可以受益終生。實(shí)踐證明在現(xiàn)代社會(huì)生活中，高校加強(qiáng)培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)能力，更具有積極的作用。很多大學(xué)生在校期間都不懂得如何理財(cái)，也缺乏理財(cái)意識。走上社會(huì)的生活完全不同于在學(xué)校衣食無憂的日子，非常容易淪為入不敷出的“月光一族”；也有一些人懂得合理規(guī)劃自己的資產(chǎn)，越來越富有。因此，是否會(huì)理財(cái)也許成為你致富的關(guān)鍵因素之一。大學(xué)生是一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，所受的教育、校園的環(huán)境以及年齡的特殊心理，這些

3、特征使他們具有自己特有的消費(fèi)心理和消費(fèi)行為，如何為自己的消費(fèi)行為理財(cái)是大學(xué)生應(yīng)該掌握的必要技能。</p><p>　　預(yù)期目標(biāo)：大學(xué)生需要培養(yǎng)理財(cái)技能，更需要通過家庭、社會(huì)、學(xué)校三方面的影響來逐步提高理財(cái)知識水平和理財(cái)能力；高校也需要加強(qiáng)對大學(xué)生的理財(cái)教育，讓大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀和理財(cái)觀。因此本文以定量分析為主，通過問卷調(diào)查，研究寧波大學(xué)生的理財(cái)意向，根據(jù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用excel和SPSS軟件進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，從而發(fā)現(xiàn)

4、目前大學(xué)生理財(cái)存在的問題，再根據(jù)問題提出相應(yīng)的對策，最后強(qiáng)調(diào)理財(cái)教育的重要性。</p><p><b>　　2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀</b></p><p><b>　　2.1國外研究情況</b></p><p>　　20世紀(jì)70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，西方商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。所以，西方國家關(guān)于個(gè)人理

5、財(cái)?shù)难芯亢椭黝H豐，其理論體系、研究層面也較為成熟深入，研究的文章著作可以說涉及到了個(gè)人理財(cái)?shù)母鱾€(gè)方面。</p><p>　　在G維克托·霍爾曼和杰利·S·諾森布魯門（2003）著的《個(gè)人理財(cái)計(jì)劃》一書中，詳細(xì)地論述了個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定、多種理財(cái)工具的介紹以及如何根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況選擇最合適的理財(cái)工具。這本書用平實(shí)、易懂的語言闡述了個(gè)人理財(cái)?shù)脑砑斑\(yùn)用，對個(gè)人一生的理財(cái)計(jì)劃有一定的指導(dǎo)

6、作用。在個(gè)人理財(cái)這一過程中，作者將個(gè)人或者家庭的所有財(cái)務(wù)事務(wù)，如投資、儲(chǔ)蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)、退休計(jì)劃、所得稅計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃等，作為一個(gè)協(xié)調(diào)統(tǒng)一的整體來考慮，而不是單獨(dú)地考慮每一項(xiàng)事務(wù)，根據(jù)個(gè)人的整體理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃來綜合地考慮各種合適的理財(cái)工具，比如股票、基金、債券、壽險(xiǎn)、房地產(chǎn)、信托。</p><p>　　在加拿大夸克·霍和克里斯·羅賓遜（2004）著的《個(gè)人理財(cái)策劃》一書中，對個(gè)人理財(cái)?shù)牟邉澾M(jìn)行了

7、詳細(xì)系統(tǒng)地論述，便于我們系統(tǒng)的了解西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本框架，加快我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的腳步。這本書是加拿大權(quán)威的個(gè)人理財(cái)培訓(xùn)專業(yè)書籍，其體系完整、內(nèi)容豐富，內(nèi)容包括了貨幣的時(shí)間價(jià)值、預(yù)算、目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)管理、債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅收籌劃、抵押融資、投資原則和實(shí)踐、職業(yè)道德等開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備知識，有一定的理論深度和較強(qiáng)的實(shí)踐操作價(jià)值，對我們系統(tǒng)的了解西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本框架，吸收西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理經(jīng)驗(yàn)都有

8、一定的借鑒意義，無疑它將有助于我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展。</p><p><b>　　2.2國內(nèi)研究情況</b></p><p>　　我國商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是在20世紀(jì)90年代中后期才開始逐漸發(fā)展起來的。因此，對個(gè)人理財(cái)方面的研究及專著并不是很多。從理財(cái)概念入手研究，謝懷筑（2005）著的《個(gè)人理財(cái)》對個(gè)人財(cái)務(wù)的規(guī)劃進(jìn)行了系統(tǒng)詳細(xì)的論述，包括個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的概念和內(nèi)容、

9、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的理論與技能、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的實(shí)務(wù)。個(gè)人理財(cái)對于消費(fèi)者，就是意味著：制定理財(cái)目標(biāo)，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，在專家指導(dǎo)下進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大。事實(shí)上，消費(fèi)者需要的是一個(gè)財(cái)務(wù)規(guī)劃的過程，而不只是購買一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。張淑云（2010）在《大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及培養(yǎng)策略》中指出大學(xué)生消費(fèi)和投資意性強(qiáng)，容易隨波逐流。雖然想理財(cái)?shù)脑竿謴?qiáng)烈，對理財(cái)知識的學(xué)習(xí)也興趣濃烈，可是究竟該如何理財(cái)，即使是一

10、些經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的大學(xué)生，多數(shù)人仍是懵里懵懂。這是因?yàn)槿鄙倭俗铌P(guān)鍵的一環(huán)——理財(cái)規(guī)劃和人生設(shè)計(jì)。大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃意味著通過財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的理財(cái)規(guī)劃。</p><p>　　從銀行理財(cái)管理角度看，劉怡慶、蔡繼東（2006）在《金融調(diào)控與銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品》一文中得出如下結(jié)論：金融調(diào)控是銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的主要外部沖擊，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品也影響金融調(diào)控的效

11、應(yīng)。貨幣當(dāng)局應(yīng)及時(shí)規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和收集監(jiān)測信息，適應(yīng)國內(nèi)金融創(chuàng)新的形勢。同時(shí)，我國目前的金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度還不能適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，有可能會(huì)增加金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。對于市場的瞬息萬變，商業(yè)銀行能否及時(shí)又有效地了解基本客戶群體的理財(cái)需求，能否快速地開發(fā)和推出滿足客戶理財(cái)需求的新產(chǎn)品，關(guān)鍵在于是否有科學(xué)的運(yùn)作模式。一是要建立貼近市場對市場作出快速反應(yīng)、有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的組織結(jié)構(gòu)；二是要建立責(zé)任清晰、考核合理、獎(jiǎng)懲到位的激勵(lì)

12、約束機(jī)制。常敏（2009）在《國有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究》一文中指出，90年代以來，政府的富民政策使中國居民迅速富裕起來，個(gè)人理財(cái)?shù)男枨蟛湃遮呁?。對銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范研究，指出應(yīng)大力發(fā)展借助于金融衍生產(chǎn)品開發(fā)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。</p><p>　　在美國，理財(cái)教育被稱為“從3歲開始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，這個(gè)理財(cái)教育計(jì)劃被細(xì)分到了各個(gè)年齡段。因?yàn)樯鐣?huì)文化的不同，美國大學(xué)生一般到了18歲之后，他們自己獨(dú)立

13、去理財(cái)，很多大學(xué)生的學(xué)費(fèi)是自己賺的，還有很多是通過獲得學(xué)校的獎(jiǎng)學(xué)金。在美國，大學(xué)生學(xué)習(xí)進(jìn)入股市和債券市場是很常見的，不過大多數(shù)學(xué)生不會(huì)整天泡在股市，而是通過買基金的方式來學(xué)習(xí)理財(cái)。美國大學(xué)生們上大學(xué)后基本不會(huì)再伸手跟父母要錢，更不用說是要錢去炒股了。劉藝紅（2009）在《論大學(xué)生理財(cái)觀念的培養(yǎng)》中提出，高校應(yīng)將理財(cái)教育納入思想道德教育中，使學(xué)生樹立正確的金錢觀，結(jié)合學(xué)生的心理問題，教育和引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀。高校應(yīng)在充分了解大學(xué)生

14、這一群體特殊性的基礎(chǔ)上，通過恰當(dāng)?shù)姆绞脚囵B(yǎng)并提高大學(xué)生的“財(cái)商”，使大學(xué)生能夠正確地理解財(cái)富的內(nèi)涵和規(guī)律，科學(xué)地理財(cái)。何苗賀云（2010）在《對大學(xué)生理財(cái)教育的幾點(diǎn)思考》中提出，當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)觀念普遍缺乏，為養(yǎng)成的消費(fèi)習(xí)慣，理財(cái)方式也很單一，因此，需要大學(xué)生理財(cái)觀念，開設(shè)理財(cái)課堂，傳授理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，以思想政治教育帶動(dòng)理財(cái)教育，以校園文化活動(dòng)帶動(dòng)理財(cái)之風(fēng)盛行，創(chuàng)業(yè)教育與理財(cái)教育相結(jié)合。董炳鳳、尹躍進(jìn)（200</p><p&

15、gt;<b>　　3.參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　[1]張淑云.大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及培養(yǎng)策略[J].財(cái)會(huì)通訊，2010(3).</p><p>　　[2]何苗賀云.對大學(xué)生理財(cái)教育的幾點(diǎn)思考[J].科教文匯，2010(6).</p><p>　　[3]劉斌，薛力平.大學(xué)生理財(cái)教育的意義與途徑[J].高校輔導(dǎo)員學(xué)刊，2010(2).<

16、/p><p>　　[4]王趙亮，遲淑云.加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)教育的思考——基于大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀[J].長春理工大學(xué)學(xué)報(bào)，2010(5).</p><p>　　[5]徐小琴.大學(xué)生理財(cái)意識及其能力的培養(yǎng)簡析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2009.</p><p>　　[6]李靜.山東大學(xué)生消費(fèi)調(diào)查及引導(dǎo)策略研究[D].山東：曲阜師范大學(xué)，2009.</p><p>

17、;　　[7]鄧巍.在校大學(xué)生的融資與理財(cái)現(xiàn)狀分析[J].金融經(jīng)濟(jì)，2009(1).</p><p>　　[8]劉藝紅.論大學(xué)生理財(cái)觀念的培養(yǎng)[J].河南財(cái)政稅務(wù)高等?？茖W(xué)校學(xué)報(bào)，2009(1).</p><p>　　[9]丁鳳云，周少林.加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)教育的必要性[J].才智，2009(30).</p><p>　　[10]董炳鳳，尹躍進(jìn).加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀教育的思考

18、[J].民營科技，2009(8).</p><p>　　[11]常敏.國有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究[D].陜西：西北農(nóng)林科技大學(xué)，2009.</p><p>　　[12]朱玲.基于認(rèn)知偏差的高校學(xué)生理財(cái)行為研究——南京高校學(xué)生理財(cái)調(diào)查的SEM實(shí)證檢驗(yàn)[D].南京：南京理工大學(xué)，2008.</p><p>　　[13]陳希.大學(xué)生理財(cái)狀況調(diào)查與研究——以南昌地區(qū)高

19、校為例[J].雞西大學(xué)學(xué)報(bào)，2008(8).</p><p>　　[14]宋玉梅.大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀和對策研究[D].南京：河海大學(xué)，2008.</p><p>　　[15]萬莊.經(jīng)濟(jì)類專業(yè)大學(xué)生理財(cái)能力的調(diào)研報(bào)告[J].職教論壇，2007.</p><p>　　[16]彭振武.理財(cái)顧問式行銷[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2006.</p><p&g

20、t;　　[17]常樺.理財(cái)金點(diǎn)子[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2006.</p><p>　　[18]張立光主編.猶太人的支付語錄[M].北京：中國紡織出版社，2006.</p><p>　　[19]王紹龍.跨越轉(zhuǎn)折——當(dāng)代大學(xué)生價(jià)值取向報(bào)告[M].北京：企業(yè)管理出版社，2004.</p><p>　　[20]羅伯特·T·清崎．富爸爸，窮爸爸[M

21、]．北京：世界圖書出版公司，2000.</p><p>　　[21] Brad M.Barber & Davis Teck Ho. Special Issue of Management Science:Behavioral Economics and Finance. DC：California，（July 15，2010）.</p><p>　　[22] Thomas A.Do

22、wnes & David N.Figlio . School Finance Reforms,Tax Limits,and Student Performance:Do Reforms Level Up or Dumb Down? DC：Institute for Research on Poverty， (1997，September).</p><p><b>　　二、研究方案 </b

23、></p><p>　　1.主要研究內(nèi)容（或預(yù)期章節(jié)安排）</p><p><b>　　引言</b></p><p>　　1 理財(cái)與大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀</p><p>　　1.1 國外大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀</p><p>　　1.2 國內(nèi)大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀</p><p>　　1.

24、3 國內(nèi)外大學(xué)生理財(cái)區(qū)別</p><p><b>　　2 研究方法</b></p><p>　　2.1 變量確定與樣本選擇</p><p><b>　　2.2統(tǒng)計(jì)分析方法</b></p><p><b>　　3數(shù)據(jù)分析結(jié)果</b></p><p><

25、;b>　　4 存在的問題</b></p><p><b>　　5 對策</b></p><p><b>　　結(jié)論</b></p><p>　　2.實(shí)施方案和進(jìn)度計(jì)劃</p><p><b>　　實(shí)施方案：</b></p><p>　　本

26、文首先介紹了理財(cái)?shù)母拍詈蛧鴥?nèi)外大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀，以及它們之間存在的區(qū)別，然后根據(jù)調(diào)查對象確定變量和選擇樣本，運(yùn)用調(diào)查問卷的形式，來研究大學(xué)生的理財(cái)意向，運(yùn)用excel和SPSS軟件對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，來說明目前大學(xué)生理財(cái)存在的問題，再針對問題提出相應(yīng)的對策，最后來說明理財(cái)教育的重要性。</p><p><b>　　進(jìn)度計(jì)劃：</b></p><p>　　第6學(xué)期第19-20

27、周至第7學(xué)期第1-5周：完成畢業(yè)論文選題。</p><p>　　第7學(xué)期第6-14周：完成外文翻譯、文獻(xiàn)綜述和開題；完成詳細(xì)提綱。</p><p>　　第7學(xué)期第15-20周：收發(fā)問卷，寫作畢業(yè)論文，完成初稿。</p><p>　　第7學(xué)期寒假：結(jié)合畢業(yè)論文選題開展調(diào)查研究。</p><p>　　第8學(xué)期第1-2周：修改、完善畢業(yè)論文。<