我國銀行保險發(fā)展模式的探討.pdf

1、隨著金融一體化的深入，金融領(lǐng)域的交叉融合和混業(yè)經(jīng)營趨勢越來越明顯，為了在日趨激烈的市場競爭中生存和發(fā)展，國際上各大金融機構(gòu)積極參與并主動適應(yīng)這一變化。作為該變化的一部分，全球銀行保險的發(fā)展越來越迅速。經(jīng)過多年的探索與發(fā)展，銀行保險的發(fā)展遍及全球，不僅僅是歐洲保險業(yè)的主要銷售方式，更成為美洲，澳洲，亞洲等地區(qū)金融機構(gòu)拓展全能型集團(tuán)的重要模式。 我國從2000年開始，引入了海外的銀行保險理念。由于我國是分業(yè)經(jīng)營國家，銀行和保險公司之

2、間并沒有股權(quán)資本的關(guān)系，二者通過協(xié)議在業(yè)務(wù)層面進(jìn)行合作，由銀行代理銷售保險產(chǎn)品，構(gòu)成了銀行保險的主要內(nèi)容。目前，銀行保險已充分彰顯出銀行保險市場規(guī)模的魅力和對金融機構(gòu)的吸引力。然而，我國銀行保險在快速發(fā)展的同時也出現(xiàn)了一些問題和隱患，從2004年下半年開始，銀行保險在國內(nèi)的發(fā)展顯露疲態(tài)，出現(xiàn)了五年來的首次負(fù)增長，2006年下半年由于資本市場的良好表現(xiàn)，出現(xiàn)了2007年4、5月份的股市分流現(xiàn)象，大量的中資壽險公司面臨嚴(yán)重的保費收入壓力。在

3、2007年8月的加息減稅對銀行保險乃至整個保險市場的銷售也是一塊短暫的陰霾，這一政策的實施，是銀行保險產(chǎn)品相對于銀行理財產(chǎn)品的比較優(yōu)勢逐漸消失，保單的銷售變得更加困難。許多專家學(xué)者都在評說國內(nèi)的銀行保險是否進(jìn)入了“十字街頭”。 本文正是在這樣的背景下，從銀行保險產(chǎn)生的理論基礎(chǔ)和動因出發(fā)，介紹我國銀行保險的發(fā)展現(xiàn)狀和制約因素，對于我國銀行保險發(fā)展采取的模式進(jìn)行研究。對銀行保險進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)和管理學(xué)理論方面的分析，并借鑒了國外銀行保險發(fā)